Кредиты для малого бизнеса — онлайн заявка на кредит для ИП и юридических лиц

Какие банки кредитуют малый бизнес

Несмотря на то что банки с осторожностью относятся к кредитованию малого бизнеса, на рынке финансовых услуг все же есть организации, открытые к сотрудничеству с предпринимателями. Рассмотрим наиболее популярные.

Кредит для малого бизнеса Сбербанка России

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Еще один способ получить финансовую помощь для стартапа – это обратиться в гарантийный фонд. Как следует из названия, эта организация оказывает содействие предпринимателям в получении кредита, выступая поручителем перед банком.

Как правило, фонды поддержки малого бизнеса существуют в каждом субъекте РФ.

Кто может рассчитывать на помощь фонда

Обратиться в фонд может любой гражданин РФ, но приоритетом будут пользоваться те организации, чья деятельность имеет инновационную или социально ориентированную направленность.

При этом предприятие должно работать не менее полугода. Отдельной строкой необходимо отметить, что бизнесмен должен иметь кристальную чистоту перед кредитными организациями и бюджетом.

Преимущества работы с фондом:

  • кредит обеспечен государственным поручителем;
  • можно получить заем без залога.

Недостатки:

  • выбор банков ограничен;
  • необходим первоначальный капитал, как правило, в размере до 30 % от необходимой суммы;
  • фонду необходимо выплачивать вознаграждение.

Кредит для малого бизнеса от государства

Гарантийные фонды не единственная форма поддержки малого бизнеса со стороны государства. Предприниматель без опыта может рассчитывать на следующую финансовую помощь от властей:

  • безвозвратные: субсидии, гранты;
  • возвратные: поручительство, микрофинансирование.

Субсидии для безработных граждан на открытие своего дела

Для получения безвозвратного кредита потенциальный бизнесмен может обратиться в центр занятости, пройти соответствующее обучение, написать бизнес-план, защитить его перед комиссией и получить стартовый капитал от 25 до 300 тыс. рублей.

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, следует помнить, что у кредита, предоставленного на таких условиях, должно быть строго целевое использование и строгая финансовая отчетность за каждый потраченный рубль.

Средства можно потратить на приобретение сырья, оборудования или патента. Если дело прогорит, деньги придется вернуть через суд.

Субсидии работающим предприятиям

Еще один вид безвозмездной помощи на открытие дела от государства – субсидии. На этот вид помощи могут рассчитывать молодые предприятия, работающие не более 2 лет.

Как и в первом случае, за все средства необходимо отчитываться. Субсидии выдают на условиях софинансирования, то есть предприниматель должен иметь до 50 % от суммы, требующейся для реализации проекта.

Стоит также учитывать, что предпочтение отдается ИП, занятым в сфере разработки инновационных продуктов, производства товаров импортозамещения или предоставления услуг населению.

Если бизнес проходит по этим критериям, тогда можно рассчитывать на получение:

  1. субсидии на компенсацию процентной ставки по взятому ранее кредиту;
  2. субсидии по лизинговым платежам.

Любой успешный проект нуждается в инвестировании. Однако прежде чем обращаться за кредитом, необходимо тщательно взвесить все за и против. Часто непродуманные решения и чрезмерная долговая нагрузка приводят к тому, что бизнес оказывается на грани банкротства, а то и вовсе разоряется.

В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке.

Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса уже длительное время является Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие. Клиентов в первую очередь привлекают низкие проценты и возможность кредитования без предоставления залога.

Далее несколько предложений от различных банков России для развития малого бизнеса.

По мнению рейтингового агентства «Эксперт РА» ВТБ24 является лидером среди банков, которые предоставляют кредиты малому бизнесу. Тариф, который имеет наименьшую процентную ставку, выглядит следующим образом: Кредит под залоговое имущество.

Процентная ставка равняется 9%. Срок кредитования равняется 10 годам.

Минимальная сумма для кредита — 850 тыс. рублей. Залогом может служить любое имущество, находящееся в собственности.

Полезно: как вложить деньги в бизнес?

Альфа-банк. Кредит предоставляется сроком до трех лет. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Без залогов и скрытых платежей. Сумма, которую необходимо заплатить за рассмотрение заявки составляет 2% от кредитной стоимости.

Банк Открытие, который специализируется на малом и среднем бизнесе. Кредиты предоставляются как под залог имущества, так и без него.

Основная программа включает в себя кредит до 3 млн. рублей, сроком на 24 месяца.

Особенностью предоставления данного кредита является индивидуальный подход к графику погашения, наличие счета в банке «Открытие» и расположение предприятия в радиусе 150 км от филиала банка.

Интересно: идеи бизнеса в маленьком городе.

Госконтракты МСБ кредитует Меткомбанк на сумму до 25 000 000 рублей и 10% годовой ставкой. Период кредитования может достигать 3 лет. Обязательными условиями данной программы является залог и поручительство, но при сумме кредита до 1 000 000 условия предоставления залогового имущества не требуются.

Восточный экспресс банк: для начинающих бизнесменов у них есть следующие условия: сумма до 500 тыс. рублей. Необходим минимум документов для предоставления: паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса.

Срок кредитования составит от 3 месяцев до 4 лет. Особенностью является плавающая процентная ставка, которая начинается от 20,5% и снижается по мере повышения суммы кредита.

Без залога. Практически мгновенное получение средств.

Траст-банк предоставляет лояльные условия для кредитов под средний и малый бизнес. Срок рассмотрения заявки составляет всего 1 день. Сумма кредита может составлять до 1 млн. рублей, а сроки погашения достигают 60 месяцев. Особенностью является положительная кредитная история в данном банке.

Также под 18,5 % можно взять кредит по программе Бизнес Старт в Сбербанке — подробности по ссылке. Здесь уместно добавить что этот вариант особенно хорош для тех, кто намерен работать по франшизе или кому интересен вендинг бизнес.

Наверняка, каждого предпринимателя заинтересует возможность получения кредита без залога. На сегодняшний день к малому бизнесу предъявляются такие требования банками, как срок ведения бизнеса, который должен составлять не менее 6 месяцев, а также отсутствие отрицательной кредитной истории.

Основными банками, которые выдают такие кредиты, является Сбербанк, Альфа-банк, банк Интеза и банк Траст.

  • Так, в банке Траст вы можете взять без залоговый кредит сроком до 5 лет при ставке кредитования до 20% годовых. Сбербанк России может выдать вам кредит без комиссий вообще в рамках программы кредитования малого бизнеса. При этом ставка составит 18,5 % годовых.
  • Лучшее предложение на текущий момент малому бизнесу дает банк Санкт-Петербург. Вы можете оформить в этом банке кредит сроком до года при ставке в 14,5% годовых.
  • Лояльным можно назвать и банк Интеза. В этом банке любой предприниматель с легкостью получит миллион рублей без залога и пор учителей. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю.

Отдельная подборка: кредиты на пополнение оборотных средств.

Мои требования к банку

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
  • SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
  • Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

  • четко структурированный, объемный и максимально информативный план бизнеса;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • владение каким-то ценным имуществом, подходящим для залога;
  • наличие счета в другом банке, владение акциями и другими ценными бумагами (выписка из банка, из реестра акционеров). Это аналог залога;
  • хорошая кредитная история (наличие погашенных в срок любых других кредитов). При этом наличие непогашенного кредита, который выплачивает клиент, в плюс не идет, ведь это дополнительное финансовое обременение;
  • наличие созаемщиков (партнеров по бизнесу) или поручителей, которые доказали банку свою финансовую состоятельность;
  • клиент не просто имеет постоянную прописку, но и собирается открывать дело по месту жительства и дислокации банка-кредитора. Например, в том же городе, где находятся филиал Сбербанка и домашний адрес заемщика;
  • возраст клиента варьируется в диапазоне 27–45 лет. Почему именно 27 лет? Ответ – военная обязанность, отнюдь не радующая банки;
  • почему-то людям семейным по статистике оказывается большее доверие. Хотя семья, по логике, может стать отвлекающим от бизнеса фактором. Вероятно, банки полагают, что семейный человек априори более ответственный;
  • отсутствие любых задолженностей (за другие кредиты, коммунальные платежи);
  • информация об основных ежемесячных тратах клиента (коммунальные платежи, другие кредиты, алименты, аренда и прочее);
  • отсутствие уголовных судимостей (особенно непогашенных, тяжелых и за финансовые преступления);
  • справка, подтверждающая, что заемщик не стоял и не стоит на учете в психиатрическом и/или наркологическом диспансерах.

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе.

Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения.

А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

2 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой»

Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
9/1010/109/109/109/10

Альтернативные способы получения финансовой помощи

Если все вышеперечисленные способы не подходят по ряду причин, можно рассмотреть другие варианты получения инвестиций на развитие бизнеса.

Кредит на физическое лицо

По отзывам предпринимателей, прошедших все инстанции и получивших отказ, выходом из положения стало оформление кредита на физическое лицо. Например, на неотложные нужды.

Сюда же входят и кредитные овердрафты. Процентные ставки по ним выше, но для ИП это может стать единственным вариантом получения необходимого финансирования.

Потребительский кредит

Стоит также рассмотреть потребительское кредитование для ИП. Условия получения потребительского кредита для индивидуальных предпринимателей практически такие же, как и для обычных граждан, но все же имеют ряд особенностей.

Главное отличие заключается в перечне документов, необходимых для подтверждения платежеспособности заемщика. В первую очередь это бухгалтерская отчетность, декларации и квитанции по оплате налогов.

Стоит учитывать, что потребительские кредиты не могут полноценно закрыть запросы бизнесмена, так как суммы не очень большие. К тому же процентные ставки завышенные.

Если необходима крупная сумма денег, потребуется поручительство и материальное обеспечение. Как и в предыдущем варианте, за пользование кредитом взимаются высокие ставки.

Заем у физических лиц

Займы у физических лиц – самый простой, но самый дорогой способ привлечения инвестиций для бизнеса. Этот процесс не регулируется специальными законами, поэтому кредиторы диктуют условия заемщикам на свое усмотрение.

Проценты на погашение долга могут достигать до 20 % в месяц и выше. В настоящее время получили свое распространение специальные онлайн-сервисы, объединяющие интересы кредиторов и заемщиков.

Инвесторами выступают обычные люди, желающие преумножить свой капитал. Оценкой платежеспособности и порядочности заемщиков занимается третья, сторонняя организация, которая проводит анализ данных и принимает решение о выдаче средств.

 Этот вид кредитования называется Р2Р, в случае, когда физические лица кредитуют малый бизнес, аббревиатура меняется на P2B.  

Преимущества:

  • принятие решение в течение нескольких часов;
  • простота оформления документов; 
  • минимум справок и подтверждений;
  • нет необходимости посещать офис, сделка оформляется онлайн;
  • погашать кредит можно любыми способами через любые платежные системы;
  • вопросы о графиках погашения, процентных ставках оговариваются индивидуально;
  • кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче.

И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит.

Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках.

Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса.

Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса.

В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

5 место. Модульбанк. Тариф «Стартовый»

Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
8/108/107/109/109/10
Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
9/108/109/108/108/10
  • Стоимость в месяц: бесплатно
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: бесплатно
  • Выдача наличных: от 1,4% до 11%
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-уведомления: бесплатно
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ

Каждый день проезжаю мимо отделения этого банка по дороге в офис. Сам банк входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать.

Этот простой тариф подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета.

Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
8/109/1010/108/109/10
Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
9/108/108/108/107/10
Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
8/108/1010/1010/108/10
  • Стоимость в месяц: бесплатно
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: первые три – бесплатно, далее – 100 рублей
  • Выдача наличных: 3% от любой суммы
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-уведомления: Есть, бесплатно
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ
  • Дополнительно: бесплатные корпоративные карты — кредитные и дебетовые

Сбербанк – самый крупный банк в России, самый стабильный и самый популярный у населения. Для начинающих предпринимателей у банка есть простой тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.

Банк предлагает и другие услуги – например, онлайн-проверку контрагентов. Недостатком можно назвать очень дорогие платежки.

Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
9/109/108/108/108/10
Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
8/107/107/109/107/10
  • Стоимость в месяц: 990 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 25 руб
  • Выдача наличных: от 1% до 10%
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-уведомления: 190 рублей
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ

Иностранный банк, вызывающий доверие. Происходит из Австрии и считается одним из самых надежных банков в Европе. Компетентные и вежливые операторы в колл-центре. Положительные отзывы на форумах. Для начинающих предпринимателей Райффайзенбанк предлагает простой тариф с недорогим обслуживанием.

11 место. Банк Интеза. Тариф «Базовый»

Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
8/107/109/109/107/10
  • Стоимость в месяц: 900 рублей
  • Стоимость открытия: 1 000 рублей
  • Стоимость платежного поручения: 30 рублей
  • Выдача наличных: 3% от суммы
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-уведомления: Бесплатно
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ

Крупный коммерческий банк. Он профессионально подходит к организации расчетно-кассового обслуживания и поддержки своих клиентов.

Отзывов на форумах много, большая часть — положительные. До повышения тарифов в прошлом году считался одним из лучших банков для ИП.

Также Авангард предлагает своим клиентам множество различных дополнительных услуг — от овердрафта до автоматической оценки контрагентов.

Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
7/108/107/108/106/10
  • Стоимость в месяц: 1 200 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 20 рублей
  • Выдача наличных: не предусмотрена
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-уведомления: Есть
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ

Банк Интеза пришел в Россию из Италии, где он является одним из крупнейших и самых надежных банков. У знакомого открыт расчетный счет в этом банке. Протестировал их мобильное приложение, которое оказалось очень удобным и функциональным. Однако, не всех устроит очень дорогое обслуживание.

Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
6/108/108/109/107/10

13 место. Уральский банк реконструкции и развития. Тариф «Online»

Условия обслуживанияБыстрота оформленияДополнительные функцииНадежность банкаУдобство
7/107/108/108/106/10
  • Стоимость в месяц: 900 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 27 рублей
  • Выдача наличных: от 1,1% до 7,5%
  • Интернет-банк: Есть (Базовая версия без USB-ключа функционирует в Safari под Mac)
  • SMS-уведомления: 75 рублей
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ
  • Дополнительно: в данном тарифе платежи проводятся на следующий день

Крупный банк Уральского региона с положительными отзывами на форумах. Базовый тариф банка предназначен для тех, кто проводит все операции исключительно через интернет. Банк берет дополнительную комиссию за оформление платежных документов.

Заключение


Также я изучил предложения по открытию счета для ИП в других крупных банках: Русском Стандарте, ВТБ, Абсолюте и других. Условия оказались не самыми выгодными для начинающего предпринимателя.

Банк и тарифСтоимость открытияСтоимость в месяцСтоимость платежного поручения
Точка, «Минимальный»БесплатноБесплатноБесплатно
Тинькофф, «Простой»БесплатноБесплатно первые 2 месяца, далее 450 рублей3 бесплатно, следующие по 49 рублей
Альфа-Банк, «На старт»Бесплатно490 рублейПервые 5 — 45 рублей, с шестого — 150 рублей
Промсвязьбанк, «Бизнес без лишних комиссий»БесплатноБесплатноБесплатно
Модульбанк, «Стартовый»БесплатноБесплатно90 рублей
Восточный Банк, «Твой старт»Бесплатно490 рублей5 в месяц — бесплатно, с шестого — до 49 рублей
Сбербанк, «Легкий старт»БесплатноБесплатно3 бесплатно, следующие по 100 рублей
Связь-Банк, «Уверенный старт»Бесплатно490 рублей6 бесплатно, следующие по 49 рублей
Авангард, «Базовый»1 000 рублей900 рублей30 рублей
Совкомбанк, «Вместе»БесплатноБесплатно50 рублей
Интеза, «Базовый»Бесплатно1 200 рублей20 рублей
Райффайзенбанк, «Старт»Бесплатно990 рублей25 рублей
УБРиР, «Online»Бесплатно850 рублей26 рублей
ОТП Банк, «Базовый»Бесплатно2 200 рублей12 бесплатно, следующие по 27 рублей
Россельхозбанк, «Стандартный»2 500 рублей750 рублей25 рублей
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: