Отзывы о кредитах, онлайн отзывы о самых выгодных потребительских кредитах наличными, рефинансирование кредита, лучшие банки для кредита

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно.

В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости. При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги.

Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется.

Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

5. Как взять займ у частного лица под расписку — 7 простых этапов

Финансовый рынок предлагает широкий выбор кредитов, но для их получения требуется время и выполнение определенных условий. Про кредит на потребительские нужды мы подробно писали в предыдущей статье.

Когда невозможно выполнить требования банка, обращаются к частным инвесторам. Программы выдачи и погашения займов у них отличаются от кредитных организаций. Одинаковой является сущность и природа займа.

Займ от частного лица под расписку представляет собой выдачу заимодавцем денежных средств заемщику с назначенными условиями. Их характеристиками выступает сумма, срок, величина и процент займа.

Взять займ под расписку не представляет особой сложности. Для этого необходимо пройти определенные этапы.

Этап 1. Выбор инвестора

Инвесторами могут выступать микрофинансовые организации и физические лица. МФО предоставляют небольшие суммы на короткий срок. Частные заимодавцы не ограничены в суммах и сроках.

Фактом получения денежных средств служит собственноручно написанная заемщиком расписка. Она представляет собой юридический документ, который удостоверяет сделку между заемщиком и заимодавцем.

В документе должна быть указана следующая информация:

  • Название документа (Например, Расписка, Расписка в получении денежных средств и т.д.);
  • Информация о сторонах сделки;
  • Условия сделки (Сумма предоставления, сумма возврата, срок, условия погашения и пр.);
  • Место и дата составления документа;
  • Подпись.

В центре пишется название документа, ниже слева место совершения операции, справа дата сделки.

Важно! В обязательном порядке в расписке указываются паспортные данные сторон (если одной стороной является юридическое лицо, то ее полное наименование, с полномочиями лица, принимающего расписку, реквизиты организации), место прописки, проживания, дата рождения.

Ниже следует описание условий договора:сумма займа, сумма возврата долга, процент по займу, срок заема, условия погашения, наличие или отсутствие залогового имущества.

Обозначается сумма процента, при невозвращении займа в срок. Если в заклад передается имущество, описываются его родовые признаки (цвет, размер, наличие/отсутствие повреждений и т.

д.).

Плюсы кредитования с залогом

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации.

Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации.

Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т.п. Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи.

Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

Частный инвестор не проверяетплатежеспособность и благонадежность клиента, поэтому сделка обладает высокими рисками. Этим фактом объясняется стоимость услуги, она в разы дороже банковских кредитов.

Займодавцы владеют жесткими методами погашения займов для заемщиков, допускающих просрочку. При несвоевременном погашении займа у кредиторов остается право обращения в коллекторские организации, судебные органы и пр.

Преимущества ( ) займов от частных инвесторов

Популярность данной услуги подтверждается её преимуществами:

  • Легкость и высокая скорость получения. Сбор документов займет от одного дня, далее кредитное учреждение рассматривает заявку. При большой сумме кредита это занимает еще 2-3 дня. При получении крупного кредита, как правило, необходим залог недвижимого имущества, который оформляется через регистрационную палату, это занимает до 30 дней. Получается, что реально от поступления заявки в кредитное учреждение или МФО, до предоставления займа (кредита) пройдет от 3 до 30 дней. Маленькие суммы такие организации могут предоставить быстрее, но обычно существует минимальный порог на сделку (порядка 10-20 тыс. руб.).
  • Низкий процент отказов по заявкам, делает услугу доступной широкому кругу потребителей.
  • Выдача производится по минимальному количеству документов. Мелкие суммы предоставляются только при наличии паспорта.
  • Заемщик может предлагать свои условия. Если в банке существуют определенные требования к заемщику, их необходимо выполнять в обязательном порядке, у частных инвесторов, клиент вправе предложить на согласование с инвестором свои условия.
  • Получение крупного займа под залог. Займы под залог предоставляются без регистрации сделки, оценки и страхования имущества, поэтому выдача происходит быстрее, чем в кредитном учреждении.

Если у человека плохая кредитная история, отсутствует возможность погашения ссуды в срок, он может обратиться к частному займодавцу. Кредитор вправе изменить условия договора, отсрочить погашение займа.

Недостатки () займа от частного инвестора

Поиск инвестора является первостепенной задачей для получения займа. В сети интернет предлагается огромный выбор желающих предоставить заём, но существует такая же большая вероятность остаться без денег и без имущества, составляя расписки на непроверенных заимодавцев.

Итак, рассмотрим самые популярные способы поиска частных лиц для оформления займов.

Способ 1. Через знакомых или знающих людей

Для начала лучше обратиться к знакомым, которые пользовались такими услугами. Либо к людям, которые владеют информацией о займах. Это могут быть активные пользователи тематических форумов в интернете с реальными комментариями и обсуждениями.

В данном случае, как правило, обращают внимание на местонахождение инвестора, необходима ли личная встреча для рассмотрения всех условий сделки.

Способ 2. Через доски объявлений

В прессе (в газетах, СМИ или интернете) часто публикуются объявления о предоставлении денежных средств. Этот метод получения займа от частного лица является оптимальным, если деньги нужны на личные нужды под расписку.

Способ 3. Через WebMoney

Электронная система расчетов WebMoney предоставляет услуги по кредитованию частных лиц. Тут имеется возможность получения денежных средств под определенный лимит доверия.

Выдача кредитов производится по всей стране, независимо от места проживания. Здесь можно найти кредитора, предоставляющего займы под залог бизнеса в сети, например, собственного сайта.

https://www.youtube.com/watch?v=vxcdW9opcDk

С виртуального кошелька Вебмани, деньги перечисляются на карточку заемщика.

Также достаточно востребованной является проблема того, где и как взять кредит от частного инвестора в Украине. Обращаться к таким инвесторам за деньгами людей вынуждают различные обстоятельства, из-за которых они не могут взять средства в долг в каких-либо банках или финансовых учреждениях.

Взять кредит у частного инвестора в Украине можно без особых усилий, так как этот способ имеет много преимуществ:

  • Быстрое оформление займа
  • Отсутствие необходимости предъявлять огромное количество документаций (зачастую, достаточно минимального пакета документов)
  • Отсутствие влияния на кредитную историю заемщика.

Для того, чтобы взять кредит наличными у частного лица в Украине, необходимо оформить займ с помощью расписки или договора, который заверил нотариус. Однако, в таком случае минимального пакета документов возможно будет недостаточно, придется предъявить справку о доходах или заявление с места работы.

К сожалению, помимо многочисленных преимуществ, у данного вида кредитования также есть риски и недостатки. Главный риск, связанный с кредитованием у частных инвесторов, — это мошенничество.

Более того, такие займы в основном предоставляются меньше чем на год, а также в маленьких размерах.

Кем предоставляются?

Частный инвестор — это физлицо, которое выдает собственные деньги в долг другому физическому лицу на установленных заранее условиях (сроки, сумма, проценты, штрафные санкции за просрочку и т.

д.) Заем от частного лица выдается по типовому договору займа между физ. лицами.

В обязательном порядке пишется расписка по факту получения денег. Нотариальное оформление в этом случае оформляется по усмотрению сторон, но не является обязательным условием заключения сделки согласно ГК РФ.

Если вы оказались в безвыходной ситуации с плохой кредитной историей, то самым верным решением будет взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты реальных кредиторов можно найти ниже.

Насущный вопрос для всех заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Если верить практике, то оформление частного займа отнимает куда меньше времени, чем поиски того самого честного кредитора.

Понятное дело, что 90% заемщиков ищут частных инвесторов в периодических изданиях своего города или на различных досках кредитных объявлений, чего делать категорически не стоит.

Если вам нужны контакты и номера телефонов частных кредиторов, предлагаю помочь нашему сайту — поделиться в соц. сетях этой страницей. И вам будут доступны контакты 10 частных кредиторов.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости.

Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет.

Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

3. Виды частных займов — 3 основные категории

Вид 1. Без обеспечения (беззалоговый займ)

Такие ссуды предоставляются под расписку без залога. Обычно, максимальная сумма до 50 тыс. руб., минимальный порог разный (от 1 тыс. руб.). Срок таких кредитов до 2-х недель.

Для получения займов требуется только паспорт, наличие постоянной регистрации по месту жительства. Не проверяется история погашенных ранее ссуд и платежеспособность клиента.

Вид 2. С обеспечением (залоговый займ)

Предоставляется кредит в сумме, которая обеспечивается залоговым имуществом. Займы в сумме от 500 тыс. руб. до 5 000 тыс. руб., сроком на несколько лет, оформляются под залог недвижимости (квартиры, дачи, земельного участка, гаража), автомобиля или другого дорогостоящего имущества.

Процентная ставка по таким займам ниже средней.

О кредитах под залог автомобиля и займах под залог ПТС читайте в отдельных публикациях.

Важно! Для залогового займа не требуется оценка и регистрация имущества, страхование жизни и здоровья заемщика. Инвесторы сами производят оценку заложенного имущества заемщика, делая внушительную скидку с рыночной стоимости.

Между заемщиком и инвестором заключается договор залога. При невыполнении в срок условий договора, получатель займа рискует остаться без заложенного имущества.

Подробности о том, как получить займ под залог квартиры описаны в нашей прошлой статье.

Вид 3. Заклад имущества (займ по договору с обратным выкупом)

При таком варианте заемщик передает права владения имуществом заимодавцу. Оно переходит в распоряжение кредитору. Обратно возможно вернуть заложенное имущество только при полном расчете с долгом.

Для заимодавца такой вид займа является самым безопасным, а заемщику может принести большие неприятности.

При составлении договоров залога или заклада необходима консультация у юристов, для уменьшения вероятности потери собственности.

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

В Москве, как и в других крупных городах существует огромный выбор МФО и частных инвесторов, куда можно обратиться в случаях необходимости в дополнительных денежных средствах.

Основными условиями выступают:

  • Наличие гражданства РФ и (московской) регистрации.
  • Права и обязанности сторон прописываются в договоре займа.
  • Длительный срок займа подразумевает повышенную процентную ставку по нему.
  • Обычно кредиты предоставляются до 6 недель процентная ставка от 30% в месяц. Расчет процентной ставки осуществляется не в годовых, а в дневных измерениях, процент начисляется не на остаток долга, а на первоначально взятую сумму.

Получить займ можно в микрофинансовых компаниях, они выступают лидерами частного кредитования.

Как видно из таблицы, самыми популярными суммами являются величины от 25-30 тыс. руб., сроком до месяца. Средняя процентная ставка 2% в день.

Работают компании круглосуточно и процент отказов по заявкам минимальный.

При необходимости, можно получить займ у частных инвесторов.

Деньги в долг от частного инвестора

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества.

В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Отзывы граждан

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы.

Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

11. Заключение видео по теме

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках.

Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей.

То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

Существует масса возможностей взять частный займ. Условия различны как среди частных кредиторов и инвесторов, так и в одной кредитной компании для разных заемщиков.

Важно отнестись к получению ссуды с ответственностью, не торопиться, четко представлять возможные последствия этой сделки. Тогда возможности кредитных ресурсов будут использованы по полной программе.


Уважаемые читатели сайта «РичПро.ру», если у вас остались вопросы или замечания по теме публикации и Вы хотите поделиться опытом, то оставляйте их в комментариях ниже.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: