Частичное досрочное погашение потребительского кредита в Сбербанке

Досрочное частичное погашение потребительского кредита Сбербанк

Погасить потребительский кредит частично в Сбербанке возможно разными способами. Всё зависит от того, какой способ погашения кредита вами был выбран изначально.

Если речь идёт про дифференцированные платежи, вам достаточно будет направить деньги на погашение основного долга удобным для вас способом: через банковскую карту, денежным переводом, наличными и пр.

Списание погашенных средств осуществляется банком в день, когда по графику вы должны погашать кредит. Дополнительно обращаться в банк нет необходимости.

Если вы погашаете кредит аннуитетными платежами, частичная досрочная оплата основного долга будет происходить следующим образом:

  • необходимо обеспечить нужное количество средств на счёте, с которого впоследствии будут списаны средства на погашение задолженности;
  • в день предстоящего по графику платежа в банке согласовывается новый график ежемесячной оплаты кредита.

Особенности заполнения заявки

Это документ, уведомляющий кредитора о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это отмечено в заключенном между ними договоре.

Право на это у клиентов появилось с 2011 года, согласно изданному закону. Это позволило клиентам сэкономить средства, не переплачивать за лишние месяцы или годы проценты, если у них есть возможность закрыть ссуду или ее часть раньше.

Закон касается только физических лиц и распространяется на любые программы кредитования, в т. ч

на ипотеку.

Порядок взаимодействия по процедуре описан и в договоре. Можно изучить данный пункт в своем экземпляре, прежде чем обращаться в отделение.

Заявление о досрочном погашении кредита Сбербанк

Заявление на предоставление услуги должно содержать общую информацию о клиенте и его кредите, потому с собой нужно иметь контракт и паспорт, из которых переписать нужные данные в бланк. Обязательно следует указать такие параметры:

  • class=»fa fa-check-circle»>Дата оплаты. При этом следует удостовериться, чтобы указанное число выпадало на рабочий день. При безналичной оплате это не столь важно, но лучше этот момент предусмотреть.
  • class=»fa fa-check-circle»>Сумма. Ее стоит согласовать с менеджером. Для учета лучше, если платеж будет кратен ежемесячному. Клиенту проще будет проконтролировать распределение. В противном случае сумма выплачивается по таким приоритетам: вначале покрываются обязательные к уплате проценты, а потом основная часть долга.
  • class=»fa fa-check-circle»>Способ оплаты. Следует вписать номер счета, с которого планируется перевод. Это поможет проверить актуальность и своевременность.

Досрочное погашение по договору ипотеки

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке происходит по аналогичному распорядку и по заявлению. Соблюдать указанные в нем параметры считается обязательным. В частности сумму потребуется перечислить вплоть до копеек.

Расчет досрочного погашения в Cбербанке.

Использование размещённого на сайте калькулятора позволит вам оперативно рассчитать, насколько изменятся основные параметры вашего кредита в том случае, если вы решите погасить его досрочно.

После автоматического подсчёта калькулятор покажет вам, какая сумма долга останется после досрочного погашения (если кредит гасится частично), как изменится размер ежемесячного платежа после досрочного погашения, и какую сумму средств вы сможете сэкономить за счёт уменьшения количества платежей.

Ипотечные кредиты в Сбербанке при частичном досрочном платеже погашаются способом, аналогичным для оплаты кредитов с аннуитетной системой платежей. Обратите внимание, что у банка нет минимального ограничения суммы для досрочного погашения.

Так что вы сможете осуществлять оплату «сверх» заданной даже небольшими суммами в удобное для вас время. Таким образом, у вас будет возможность погасить ипотеку в максимально короткие для вас сроки и при этом по минимуму оплатить банковские проценты, занимаясь активным погашением основного долга.

Существует два варианта: погасить кредит одним платежом, или погасить его частями, более крупными выплатами, чем предусмотрено в договоре. Если выплаты по кредиту для вас непосильны, можно попробовать рефинансировать кредит.

При этом необходимо помнить, что досрочное погашение кредита в Сбербанке, также, как и досрочное погашение кредита в ВТБ 24 невозможно, если имеется просроченная задолженность. Нужно сначала уплатить задолженность и связанные с ней пени и штрафы.

Чаще всего досрочное погашение кредита производится в день очередного платежа. Это удобно не только для банка, но и для плательщика.

Однако в некоторых случаях, платеж можно осуществить и в другой день. О порядке досрочного погашения смотрите в ч.

5 ст.11 Закона № 353-ФЗ. Согласно ч.

6 того же закона, на дату погашения нужно также оплатить:

  • сумму очередного платежа (включая основной долг кредита и начисленные проценты);
  • проценты по кредиту, исчисленные на дату погашения. Если платеж проводится в другой день.

Как уже говорилось выше, банк производит возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.  Для того, чтобы рассчитать, какую сумму надо внести, и каким образом будут пересчитываться проценты по кредиту, можно использовать калькулятор досрочного погашения кредита.

Такой калькулятор легко найти в интернете на сайтах различных финансово-кредитных организаций, набрав соответствующий запрос в поисковике: например, калькулятор кредита с досрочным погашением онлайн, или калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанк.

Полезно узнать, как производится электронная регистрация сделок с недвижимостью через Сбербанк.

Кстати, в 2017 году некоторые изменения коснулись системы страхования вкладов физических лиц — увеличена в два раза сумма страхования вкладов!

Полностью кредит будет закрыт после погашения «в  срок» или после полного досрочного погашения при отсутствии задолженности на счете. После списания денег счет закрывается и кредит считается погашенным.

Здесь есть один важный нюанс: кредитный счет будет закрыт только по заявлению клиента (если иное не предусмотрено договором). При наличии остатка счет может оставаться открытым, а кредит числиться действующим.

Далее выбирается дата для списания и рассчитывается сумма.

При выдаче займа Сбербанк обычно предлагает аннуитетную схему погашения. Это такая схема, при которой сначала платятся проценты банку, а потом выплачивается само тело кредита.Рассмотрим формулу аннуитетного платежа.В данной формуле имеем — следующие параметры

СуммаРазмер кредита, который вы хотите взять(не учитывая первоначальный взнос
iПроцентная ставка в месяц(годовая ставка/12)
nСрок займа в целых месяцах

Данные значения нужно выяснять у кредитного инспектора при заключении договора.К примеру рассмотрим такой график платежей — взят из реального кредита Сбербанка.Если посмотреть на данный график, то можно увидеть следующие параметры кредита.

Сумма500 тыс.
Тип платежейАннуитет(в последнем столбце одинаковые платежи)
Срок займа60 месяцев
Дата первого платежа16 мая 2012 года
Ставка по кредиту11.05%

Расчет досрочного погашения в Cбербанке.

После подачи заявки, образец  которого можно запросить в своем отделении заблаговременно, чтобы изучить основные пункты, необходимо действовать по согласованному плану. Способ передачи денег необходимо сообщить менеджеру и указать в поданном документе. В означенную дату нужно выполнить:

  • class=»fa fa-check-circle»> перевод с другого своего банковского счета;
  • class=»fa fa-check-circle»> карты иного учреждения;
  • class=»fa fa-check-circle»> внести наличными через операциониста в банке;
  • class=»fa fa-check-circle»> наличными через терминал.

Важно проконтролировать соответствие переводимого размера указанному в бумаге, переданной в банк.

Желая выполнить процедуру, необходимо предварительно просчитать возможную выгоду на онлайн-калькуляторе. У учреждения такового нет, но можно воспользоваться подобным сервисом на иных сайтах. Здесь нужно вбить свои критерии кредита:

  • class=»fa fa-check-circle»> дата начала;
  • class=»fa fa-check-circle»> срок;
  • class=»fa fa-check-circle»> величина;
  • class=»fa fa-check-circle»> ставка;
  • class=»fa fa-check-circle»> дата и сумма планируемого платежа.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

  1.  Погасить текущую задолженность по просроченным платежам, если они имеются.
  2. Уведомить банк о планируемом досрочном погашении. Данная операция обычно осуществляется путем заполнения официального бланка. После подачи бланка попросите сделать для себя копию. Кстати, сегодня некоторые банки предлагают возможность подачи заявления о досрочном погашении кредита через онлайн-сервис. Там же можно выполнить расчет досрочного погашения кредита, калькулятор для этих целей, скорее всего, будет на этом же сайте.
  3. Лучше еще раз уточнить эту сумму у менеджера банка.
  4. Внести необходимую сумму.
  5. Взять у банка справку, что все обязательства перед банком по кредиту выполнены.

После подачи заявления, банк должен сообщить точную сумму, необходимую для погашения, а также дату или новый график погашения (при частичном погашении). В последнем случае либо сохранится график платежей, с уменьшением суммы, любо сохранятся вносимые суммы, при сокращении количества платежей.

class=»fa fa-star»>ФактЕсли вы просто внесете на свой счет необходимую для погашения сумму, но не заполните форму, то досрочное погашение выполнено не будет! Средства просто будут списываться со счета в соответствии с графиком погашения, и на кредит будут насчитываться проценты.

После внесения суммы необходимо получить у банка справку, что кредит полностью погашен. Если сумма будет хоть немного меньше, досрочное погашение кредита не будет засчитано, и через время со счета будет списана сумма очередного платежа.

Кстати, многие задаются вопросом: как взять ипотеку, ведь этот кредит носит долгосрочный характер и выплатить его не так и легко.

Таким образом, задумываясь о том, как досрочно погасить кредит, необходимо, прежде всего следовать описанному нами алгоритму действий. Также можно самому рассчитать досрочное погашение кредита, использовав калькулятор частичного досрочного погашения кредита (или полного.

в зависимости от преследуемых целей).   Строгое выполнение всех указанных пунктов поможет вам успешно преодолеть нежелание банка расстаться с потенциальной прибылью.

А если вы уже находитесь в долговой яме, узнайте как подать на банкротство, как признать гражданина банкротом, а также как происходит оформление банкротства физического лица?.

Заключение

Если во время подписания кредитного договора было указана возможность выплаты заемных средств раньше срока, то заемщик имеет право воспользоваться ею.Стоит помнить, что экономически выгодна такая процедура для займов с дифференцированными платежами.

class=»fa fa-clock-o» aria-hidden=»true»>2016-08-02

Если в кредитном договоре предусмотрена опция о досрочной выплате займа, заемщик может воспользоваться этим правом. В ином случае, ему грозят штрафные санкции.

Стоит отметить, что при нынешнем уровне инфляции и при наличии аннуитетной формы внесения платежей, не всегда преждевременные выплаты могут быть финансово оправданы.


class=»fa fa-clock-o» aria-hidden=»true»>2016-07-23

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: