Выгодные кредитные карты — самые лучшие условия

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя.

Итак, нам нужно:

  1. Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
  2. Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
  3. Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
  4. Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток — осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
  5. Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами. К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
  6. Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
  7. Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение. Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
  8. Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце.

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

Кредитная кэшбэк карта от Тинькофф без справок!

Относительно недавно в банке «Русский Стандарт» (БРС) появилась очень интересная и выгодная кредитная карта с кэшбэком, которую с легкостью можно использовать в повседневных покупках и получать за это ощутимую сумму кэшбэка. Карта эта носит название «Платинум Русский Стандарт».

Данная кредитная карта позволяет самостоятельно выбирать 3 категории на выбор из 5 предложенных банком в раз в квартал. Среди этих категорий часто встречаются категории торговых точек, в которых многие россияне расплачиваются чуть ли не каждый день.

Например, для тех кто оформляет карту до 31 июня банк предлагает выбрать целых три категории из «Супермаркеты», «Такси», «Кафе и рестораны» АЗС и «Одежда и обувь». Именно эти категории можно с уверенностью отнести к повседневным расходам.

Еще одной из лучших кредитных карт с кэшбэком считается карта «Все сразу» от Райффайзенбанка. Она позволяет получать кэшбэк до 5 процентов на абсолютно все покупки, оплаченные картой, в том числе в интернете.

Особенности карты:

  • Стоимость годового обслуживания VISA GOLD — 1490. При заказе карты с индивидуальным дизайном — 1990.
  • Кэшбэк до 5 процентов. Условия получения кэшбэка предельно просты. За каждую покупку по карте Вы получаете баллы. 1 балл за 50 рублей. После накопления определенного количества баллов в личном кабинете их можно поменять на сертификаты магазинов или реальные деньги. Чем больше баллов, тем выгоднее курс конвертации.
  • Льготный период — 50 дней.

Кредитная карта «PLATINUM» от Бинбанка также считается одной из лучших кредитных кэшбэк карт в России. Она выпускается в категории VISA Rewards, и уже на протяжении 3 лет является основным карточным продуктом банка.

Особенности карты:

  • Стоимость годового обслуживания — 500 рублей в год или 50 руб. в месяц.
  • Повышенный кэшбэк.  К карте подключается бесплатно бонусная программа БИН-Бонус, которая позволяет подключить одну из пяти категорий, за которые банк будет давать кэшбэк 5%. Это следующие категории: Путешествия; Авто; Отдых и развлечения; Спорт, красота и здоровье; Интернет -покупки. Кроме того, один раз в месяц можно менять выбранную категорию всего за 250 рублей. По всем остальным покупкам возврат 1%.
  • Льготный период — 55 дней.

Советую прочитать: Рейтинг самых выгодных дебетовых кэшбэк карт

В заключении, поделюсь с вами одним очень выгодным способом, как получать дополнительный cash back за покупки в интернет-магазинах до 30 процентов.

Для того, чтобы увеличить свою выгоду от покупок через интернет-магазин я использую кэшбэк-сервис и оплачиваю кредитной картой с кэшбэком. Таким образом, у меня получается максимальный кэшбэк (от банка — за оплату по карте и от кэшбэк-сервиса).

Поэтому и Вам советую совершать покупки в интернете по этой же схеме.

Зарегистрируйтесь бесплатно в кэшбэк-сервисе и получите премиум-аккаунт!

При выборе кредитной карты среди множества банков для себя стоит определить самые важные особенности использования:

  • Оплата товаров и услуг происходит с получением бонусов;
  • Возврат процента от стоимости покупки на счет карты;
  • Скидки в магазинах-партнерах банка;
  • Накопление специальных баллов, которые дают преимущество при оплате авиабилетов, а так же повышение уровня обслуживании;
  • Минимальна процентная ставка;
  • Действие карты за рубежом;
  • Возможность оплатить проезд безналичным способом;
  • Дисконт на заправках по платежам;
  • Длительность действия льготного периода;
  • Большое количество терминалов самообслуживания;
  • Отсутствие скрытых комиссий;
  • Размер кредитного лимита;
  • Сроки получения;
  • Документы, необходимые для оформления;
  • Ежегодовое обслуживание.

Рейтинг кредитных карт 2018

Для того чтобы каждый смог определить для себя какая самая выгодная кредитная карта сегодня есть на рынке банковских продуктов, мы предлагаем сравнить 12 самых лучших предложений этого года.

Давайте разберем подробно тарифы и условия банковской карты, чтобы понять, а нет ли там различных подвохов и «сюрпризов».

  • Выпуск и годовое обслуживание карты – бесплатно.
  • Перевыпуск карты в случае утери – 0 рублей.
  • Лимит кредитования – от 10 до 300 тысяч рублей.
  • Процентная ставка в течении срока рассрочки – 0 процентов годовых.
  • При нарушении сроков рассрочки и неоплаты ежемесячного платежа – 29,9% годовых.
  • Снятие наличных в банкоматах – не предусмотрено.
  • СМС информирование по карте – без комиссии.
  • Ежемесячные выписки по счету – бесплатно.
  • Выпуск нового пин-кода – 0 рублей.
  • Интернет и мобильный банк – без комиссии.
  • Блокировка/разблокировка карты – также без взимания комиссии.
  • Внесение наличных на карту через банкомат, терминал, кассу банка – абсолютно бесплатно.

Файл тарифов на 12.12.2017

Как видим, практически все самое необходимое по карте без взимания какой-либо платы, что не может не радовать.

А теперь давайте рассмотрим особенности новинки от «хомяков».

  1. Карта принимается абсолютно по всему миру везде , где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
  2. Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
  3. По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной.  Также можно бесплатно заказать именной пластик.
  4. К сожалению, на текущий момент эту карту, как и другие карты Хоума нельзя привязать к Android Pay и Samsung Pay, а вот к Apple Pay карту привязывается без проблем.
  5. По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
  6. Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
  7. Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.
  8. Относительно недавно появилась также сеть партнеров банка, где действует более длительная рассрочка на покупки по карте до 12 месяцев.

Среди партнеров карты рассрочки от Хоум Кредит энд Финанс Банка очень много интересных магазинов и компаний, которыми многие клиенты банков пользуются постоянно. И теперь появилась возможность получать там рассрочку.

Итак, как уже было сказано выше, в России Хоум Кредит стал третьим банком, который начал выпускать карту беспроцентной рассрочки. Таким образом, выходя на этот перспективный рынок у него была возможность изучить все условия и отзывы о картах своих конкурентов – «Халвы» Совкомбанка и «Совести» Киви Банка.

Проанализировав существующие карты банк представил нам как раз тот продукт, который мы сейчас видим. И давайте попробуем сравнить и понять, чем карты отличаются друг от друга.

  1. Хоум не стал экспериментировать с названием своей карты, так как многие клиенты в России неоднозначно отнеслись к странным названиям банковских карт Совкомбанка и Киви.
  2. В отличие от карт Совесть и Халвы банк Хоум Кредит не стал ограничивать своих клиентов при совершении покупок. Клиенты не привязаны к сети партнеров банка. И это, пожалуй, является ее самым главным конкурентным преимуществом среди аналогичных карт других известных банковских учреждений.
  3. По карте от Хоум Кредита минимальный срок рассрочки равняется 3 месяцем. Напомню, что по картам-аналогам есть большое количество магазинов, где предоставляется рассрочка на покупку всего лишь 1-2 месяца.
  4. В отличии от MasterCard «Халвы» карта ХКФ банка выпускается международной системы VISA. Для кого-то это иногда имеет значение.
  5. В отличии от своих аналогов, после одобрения карты Хоум Кредита ее необходимо самостоятельно забрать в отделении банка. У конкурентов карты доставляются в основном курьером.

Перейдем к самому интересному – «Как заказать и получить эту карту?». Сделать это совсем просто.

Заказать карту можно двумя способами:

  1. Оставить онлайн-заявку через интернет на официальном сайте банка и получить решение практически моментально.
  2. Обратиться в офис банка и оставить заявку через менеджера.

Рассмотрев все преимущества и недостатки, нюансы оформления, сравнение с аналогичными картами предстоит принять решение – «Оформлять ли данную карту или нет?».

На мой взгляд, карта довольно-таки интересная и уж тем более выгодная, учитывая, что она полностью бесплатная. Очень порадовало, что карта не ограничивает ее держателя сетью партнеров, где возможно расплатиться ею.

Здесь у клиента полная свобода. Это, знаете, получается, как своеобразная кредитная карта со льготным периодом 90 дней, но только льготный период здесь работает немного по-другому – необходимо вносить платеж, который равняется 1/3 от покупки, а не минимальный платеж 5-10% как по обычной кредитке.

Совершить покупки, сэкономив при этом доступные денежные средства, помогут кредитные карты. Для контроля финансовых операций используются удобные сервисы, такие как личный кабинет в интернете и смс-сервис.

Ниже представлен рейтинг лучших кредитных карт 2018 года, которые предлагают одни из самых выгодных условий по банковским продуктам.

Тинькофф Платинум

Эта кредитная карта признана большинством пользователей и, по мнению клиентов, считается наиболее выгодной среди всех остальных. Такая кредитная карта позволяет своим владельцам позволяет получить кредит в сумме до трехсот тысяч рублей.

Она предназначена не только для оплаты покупок и услуг, с этой карты так же можно снять и денежную наличность.

Лицом, которому предоставляется кредит, может стать совершеннолетний человек, являющийся гражданином Российской Федерации, в возрасте до семидесяти лет.

Использование карты не бесплатно, оно оплачивается в размере 590 рублей. При оплате товаров и услуг устанавливается ставка равная 24,9% годовых, при снятии денег – 32,9%.

Наличные снимаются с дополнительной платой в размере 290 рублей плюс 2,9% от снимаемой суммы. 55 дней принято считать беспроцентным периодом пользования. Начисление бонусов осуществляется при покупке билетов РЖД и оплате по счетам ресторанов.

Бинбанк Платинум

Вторую позицию в 2018 году заемщики отдали Бинбанку. Кредитная карта этого банка рассчитана на сумму до трехсот тысяч рублей, льготный период действует 55 дней. Снимать наличные денежные средства в рамках этой программы можно без комиссии.

До пяти процентов в месяц можно получить назад на счет при использовании специальной бонусной программы. Финансы возвращаются по определенной категории товаров, которую выбрал сам клиент.

В рамках программы действуют различные бонусные программы, например, при наличии на карте более 15 000 рублей она обслуживается бесплатно.

Альфа-Банк Visa Gold

Займ по действующей кредитной программе отличается достаточно большим льготным периодом равным 100 дням. Зато за годовое обслуживание будет сниматься 2 990 рублей. На карту установлен процент 32, 99% годовых.

Снятие наличных возможно от пятисот рублей, комиссия составляет 6,9% от получаемой суммы. Ежемесячный лимит на снятие достигает 120 000 рублей.

Visa Gold Альфа-Банка может получить совершеннолетний гражданин Российской Федерации, беспрерывный трудовой стаж которого составляет не менее трех месяцев, а его месячный доход фиксируемый.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит Банк установил на свою карту процентную ставку, составляющую 24,9% годовых. Беспроцентное использование возможно в течение 55 дней.  Смс сервис призван информировать клиента о состоянии его счета, по данной карте услуга стоит пятьдесят рублей в месяц.

Наличные снимаются только с дополнительной платой, которая составляет 290 рублей в совокупности с 2,9% от снимаемых средств. При снятии наличных беспроцентный период перестает действовать.

Заемщиками Ренессанс Кредит Банка могут стать лица в возрасте от 24 до 65 лет, являющиеся гражданами Российской Федерации с постоянной пропиской. Непрерывный трудовой стаж должен быть не менее трех месяцев.

«Простые радости» — бонусная программа по этой карте, при участии в которой на счет возвращается от 1 до 10% от покупки.

Альфа-Банк Cash Back

25,99% годовых – именно такие проценты выставлены по данной карте, которые начисляются по истечении шестидесяти дней после совершения операции.

3 990 рублей в год берется за обслуживание кредитной карты. Снятие наличных возможно от 500 рублей с дополнительной платой 6,9%. Ежемесячно можно снимать до 120 000 рублей.

В рамках бонусной программы процент возврата за покупки составляет 5-10%, что в месяц может составлять до 3 000 рублей.

Райффайзенбанк «Все сразу»

Условиями по кредитной карте этого банка являются:

  • Ставка – 29%;
  • Беспроцентное использование действует 50 дней;
  • Плата за обслуживание – 1490 рублей, если дизайн индивидуальный, то 1990 рублей;
  • Смс-банк – 60 рублей ежемесячно;
  • Снятие наличных сопровождается комиссией 3,9%;
  • За безналичные переводы взимается комиссия 3% от суммы перевода плюс 300 рублей;
  • При участии в бонусной программе за каждые 50 потраченных рублей начисляется 1 балл.

Подать заявку на получение карты может лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, возраст которого входит в рамки 25-60 лет, постоянный трудовой стаж которого должен быть не менее шести месяцев. Также обязательно выполнение следующих требований:

  • Доход не менее 25 000 рублей;
  • Невозможность банкротства;
  • Наличие двух телефонов (сотового и рабочего).

ВТБ Банк «Низкий процент»

По прошествии пятидесяти дней после использования средств по карте начинают начисляться проценты по фиксированной ставке 24,9%. Ее могут получить граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 70 лет при предъявлении необходимого пакета документов.

При участии в программе «Мой бонус» на счет возвращается до 5% от суммы покупок.

За обслуживание берется плата в размере 900 рублей в год, начиная со второго года использования. При использовании клиентом более 120 000 рублей в год плата за обслуживание не производится.

Также с третьего месяца использования осуществляется плата за услугу смс-информирование, которая составляет 59 рублей в месяц. Снятие наличных сопровождается комиссией 299 рублей плюс 4,9% от суммы снятия.

Альфа-Банк «РЖД»

Данная кредитная программа пользуется популярностью среди людей, которые часто используют железнодорожный транспорт.

Накопленные по карте бонусные баллы можно потратить на покупку билетов поездов дальнего следования и «Сапсан».

Процентная ставка по этой карте составляет 25,99% годовых. Льготный период длятся 60 дней. Наличные можно снимать в сумме не более 60 000 рублей.

В 2016 году наибольшей популярностью пользовались  кредитные карты следующих банков: Почта Банк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ВТБ Банк Москвы, Росбанк.

К сожалению, найти однозначных отзывов не удалось. Кредитные карты каждого из банков имеют множество как положительных, так и отрицательных отзывов.

Карта CashBack от Ситибанка

Кредитная карта с кэшбэком от Ситибанка выпускается банком уже на протяжении долго времени. И популярность карты среди клиентов довольно-таки большая.

Банк позиционирует карту именно как лучшую кэшбэк карту с возвратом на счет карты реальных денег. Отличительным преимуществом карты является, на мой взгляд, то что можно выпустить дополнительную карту к основной карте получать кэшбэк по двум картам (например, одна карта для супруги).

Кроме кэшбэка, выделили бы у банка интересную программу «Приведи друга» позволяющую получать 1000 рублей за оформленную карту вашим другом. Не кэшбэк конечно, но возможность для приятного бонуса отличная.

Особенности карты: 

  • Стоимость обслуживания — 950 рублей в год, дополнительная  450 рублей.
  • Кэшбэк за покупки. По карте предусмотрен возврат с каждой покупки кэшбк в размере 1%, а также 5% с покупок в определенной категории, которые банк объявляет каждые 3 месяца. Иногда попадаются довольно интересные категории, такие как «Супермаркеты», «АЗС» или «Интернет-покупки». Кроме того, банк поощряет активных пользователей карты дополнительным кэшбэком 10% от суммы полученного вознаграждения  за предыдущий год. Также по карте предусмотрен приятный приветственный бонус 1000 рублей, при условии совершения покупок на 30 тыс. рублей в первые 450 дней.
  • Льготный период по карте составляет 50 дней.

Необходимые документы и требования к заемщику

Перед тем, как оформлять карту необходимо понять какие документы потребуется. Вот этот список:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на ваш выбор: водительское, «зелененький» СНИЛС или действующий загранпаспорт.


P/S. Со слов специалиста банка, достаточно даже только одного паспорта! Но тем не менее, рекомендуем также предоставить, на всякий случай, второй документ, если есть такая возможность.

Требования к заемщику:

  • Гражданство России.
  • Быть не младше 18 лет и не старше 64 лет на момент подачи заявки.
  • Жить в регионе, где оформляется карта.
  • Иметь сотовый или домашний, а также стационарный рабочий номер.
  • Иметь стабильную зарплату и работать на последнем месте не менее 3 месяцев.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: