При какой зарплате дают кредит? Расчет суммы кредита

Сколько лет придется откладывать?

Для начала мы решили разобраться, как человек со средней зарплатой, исходя только из личных накоплений, может приобрести жилье и сколько лет ему на это понадобится.

Согласно прогнозу экономиста Александра Охрименко, потребуется более 22 лет!

– Каждый месяц вы откладываете 30% от заработка. Это примерно 2-2,5 тысячи гривен. За 10 лет вы накопите около 200 тысяч гривен, но этого не хватит даже на однокомнатную квартиру. А рынок недвижимости тоже не стоит на месте, цены за это время могут вырасти, – рассказывает эксперт.

Чтобы приобрести жилье быстрее, нужно зарабатывать не меньше $1000 (27 тысяч гривен) в месяц. Тогда уже через 5-7 лет вы сможете купить квартиру в кредит.

Читайте: Жилье в Украине: цены, когда и в каком районе лучше покупать (ИНФОГРАФИКА)

Необходимый ежемесячный доход для ипотеки — что это?

Необходимый ежемесячный доход для потенциального заемщика по ипотечному займу представляет собой удовлетворительную для банков сумму доходов, позволяющую погашать основной долг по кредиту, а также проценты за пользование заемными средствами.

Совокупность ежемесячного дохода играет важную роль и для прохождения процедуры рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Благодаря высокому ежемесячному доходу банки будут уверены в стабильности и платежеспособности потенциального заемщика.

В зависимости от величины дохода банк принимает решение о сумме возможного займа.

Ипотека в Украине

Но что делать, если ваш заработок далек от этой цифры и поможет ли ипотечное кредитования приблизиться к цели  – узнавали у независимого финансового консультанта Елены Шиманской.

За 2013 -2015 годы ипотека практически исчезла. Однако уже в 2016-2017 гг. произошло некое оживление ипотечного рынка. Но, даже несмотря на это, сегодня далеко не все банки готовы рекламировать этот продукт и дают ипотеку только проверенным клиентам с хорошей кредитной историей.

По словам эксперта, с предложениями в основном лидируют государственные банки.

Сколько нужно зарабатывать при оформлении ипотеки

Чтобы вам дали кредит нужно не только отработать на последнем месте определенное время по требованиям банка, но и знать какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку. Дело в том, что необходимо учесть требование банка к соотношению доход/расход. В каждом банке оно свое, но принято выделять три:

  1. Консервативный (60/40) – поданному соотношению платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% дохода. Данный подход безопасен для заемщиков т.к. позволяет подобрать оптимальную нагрузку на бюджет, но в реалиях Российской экономики такие требования банка не очень конкуренты из-за того, что сумма ипотеки получается наименьшая среди остальных конкурентов, а реальный заработок заемщика обычно всегда выше официального.
  2. Стандартный (50/50) – достаточно много банков именно так оценивают доход заемщика. Платеж по кредиту должен быть равен половине зарплаты или менее.
  3. Оптимальный (40/60) – самый нормальный вариант оценки платежеспособности, которого придерживаются большинство банков — лидеров ипотечного бизнеса. По этому подходу платеж по ипотеке может достигать 60% от дохода.

При привлечении одного или нескольких созаемщиков, будет учитываться совокупный доход, получаемый ими. Также банк будет учитывать ежемесячные расходы, которые несет заемщик, в том числе по уже имеющимся кредитам или обязательным платежам, за исключением коммунальных.

Заработная плата для получения ипотеки формирует понимание у банка, какая сумма кредита будет для плательщика достаточной и не станет для него тяжелым финансовым бременем, влекущим появление пеней и просрочек. В различных банках размер и достаточность зарплаты рассчитывается по-своему.

Официальный заработок играет важную роль, но при этом есть еще несколько факторов, которые без воли на то заемщика могут быть усмотрены банками как обязательные платежи.

Некоторые банки при официальной зарплате 60 000 для ипотеки учитывают прожиточный минимум в регионе, а также плату за коммунальные расходы. К примеру, в Московской области человек с таким доходом может получить ипотеку с максимально одобренной суммой в 2 230 610 на 25 лет под 11 %.

При доходе 40 тысяч для получения кредита требуется заключение договора на ипотеку с максимальным сроком и соответственно большими выплатами процентов.

Во многих банках достаточно иметь справку 2-НДФЛ с таким доходом для получения ипотеки, но при этом у заемщика не должно быть действующих кредитов и открытых кредитных карт.

Какова переплата?

На сегодняшний день в соответствии с законодательством Украины банки могут выдавать кредиты исключительно в национальной валюте.

Минимальная ставка кредитования на сегодня  17,9% годовых, максимальная 26,1% годовых. При этом первый взнос в среднем составляет от 20-25%.

– Ставка зависит от срока кредитования, первоначального взноса, от того  первичный это рынок или вторичный.   Если брать условия кредита на 10 лет, то эффективная ставка по рынку 21,05% годовых.

С таким предложением выступят около семи банков в Украине, из них три – государственные, – говорит Елена Шиманская.

В итоге при средней ставке 20% годовых заемщик переплачивает в два раза по кредиту!

Чтобы убедиться в этом наглядно, рассмотрим механизм кредитования на примере. Если первоначальный взнос при покупке однокомнатной квартиры стоимостью $26 тысяч составит 25% от этой суммы, то есть $6 тысяч, тогда сумма кредита будет $19 тысяч.

Если учесть, что срок кредитования 10 лет, то ежемесячный платеж составит 10 тысяч гривен. То есть всего заемщик заплатит $45 тысяч с переплатой в $19 тысяч.

Минимальная зарплата для получения кредита гражданам РФ

В каждом банке и для каждой линейки кредитных программ существует свой минимальный порог заработной платы. Так, если заемщик зарабатывает 20 000 рублей и не стремится при этом привлекать созаёмщиков, то стоимость предполагаемого жилья не должна превышать 1 063 401, при этом сумму равную 40 процентам от общей стоимости квартиры должна составлять первоначальный взнос.

Таким образом, банк предоставит кредит только в размере 759 572,41 руб.

Поэтому среди кредиторов существуют различного рода программы, которые позволяют принимать во внимание социальный статус лиц с маленькой зарплатой. Учителя и врачи считаются малообеспеченными категориями работающих лиц, поскольку зарплата выделяется им из бюджета муниципальных образований или регионов.

Таким образом, например, в Сбербанке до 2017 года существовала специальная программа по привлечению в качестве спонсоров для учителей специальных муниципальных и региональных программ (субсидия).

Для получения иностранцем ипотеки необходимо иметь вид на жительство и постоянную высокооплачиваемую работу с перечислением всех налоговых платежей в соответствующие органы.

Банки настороженно относятся к иностранцам, поскольку в большинстве случаев отношения с кредитными организациями в родной стране неизвестны кредитору.

Более того, статус «временного» проживания на территории России также накладывает определенные риски для банков. Единственной перестраховкой в данном случае является залоговое обременение.

Квартира до полного погашения займа находится в условной собственности банка. К слову, для российских заёмщиков предусмотрен такой же алгоритм.

Стандартные условия кредитования по возрасту, наличию первоначального взноса в определенном процентном соотношении относятся и к иностранным подданным.

Для иностранца зп 50000 рублей, чтобы получить ипотеку подчас нереальна. Не многие россияне могут показать банку справку 2-НДФЛ с таким ежемесячным доходов. Но всё же при обстоятельствах реальной суммы в 50 000 рублей иностранец может рассчитывать на сумму более чем в 2 000 000 рублей.

Сбербанк и Газпромбанк не предоставляют ипотеку иностранцам, а ВТБ 24 более лоялен. При ставке в 12% и максимальном сроке кредитования, а также 50% первоначального взноса начальная сумма кредита будет равна 2 373 663 рубля 78 копеек.

Играет очень важную роль и величина прожиточного минимума в регионе. Так, прожиточный минимум при расчете ипотеки по 15 000 тысяч в месяц будет возможен в Москве.

В 2017 году установлен порог продовольственной корзины именно на таком уровне, соответственно доход лица должен быть не менее 50 000 рублей, а условие, установленное банком, для первоначального взноса должно быть не менее 50 процентов.

В ипотеке, все примерно также, что и в потребительском и авто кредитовании. Единственно, что банк может прицепиться к району, в котором находится объект, имеется ввиду, его престижность. И возможность заемщика внести первый взнос не ниже 10%, будет плюсом в принятии решения о выдаче ипотеки.

Не рекомендуется, каким либо образом подделывать документы или обращаться к специальным кредитным агентствам, так как это может привести к тому, что вас добавят в черный список банков – кредитное кладбище. В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.

А по какой причине Вам отказали в кредите? Пишите в комментариях. Вопросы? Задавайте их по ссылке.

Где взять денег безвозвратноГде взять денег безвозвратно прямо сейчас. Несколько рабочих способов по срочному получению безвозвратных денежных кредитов.

Как долго оформлять ипотеку в СбербанкеКак долго оформлять ипотеку в сбербанке при наличии всех необходимых документов или если каких то документов не хватает.

Как правильно купить машину в кредитКак правильно купить машину в кредит, избежать обмана и лишней переплаты. Что выгодней, кредит в банке или автокредит в автосалоне.

Сколько процентов от дохода может составлять платеж по ипотеке

С расчетом минимальной заработной платы, необходимой для получения кредита, все достаточно просто и прозрачно. Как правило, банки к максимальному платежу прибавляют бюджет прожиточного минимума, платежи по другим кредитам, рассрочкам и иногда коммунальные платежи, оплату услуг связи и плату за арендное жилье.

А вот с расчетом максимальной возможной суммы не все так просто. Банки не разглашают, какой алгоритм используют для расчета возможной суммы кредита. Методика у каждого банка своя. В итоге разбежка между суммой кредитов в разных банках при одной и той же зарплате может быть и в 4−5 раз.

При необходимости увеличить максимальную сумму в некоторых банках можно использовать совокупный доход супругов. При этом супруге (супругу) необходимо выступать поручителем только в Абсолютбанке и для некоторых программ Белгазпромбанка, в остальных банках достаточно только справки о доходах.

Исключение МТБанк, который использует сумму для расчетов со слов клиента.

Банк

Справка за период, стаж,
можно ли суммировать доход

Максимальная сумма

АБСОЛЮТБАНК
<span class="button c_button" href="https://finance.tut.by/credits/potrebitelskij/?sum=40 000 000

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: