Кредитные карты: оформить онлайн, отправить заявку, льготный период до 50 дней

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений.

Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим.

Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

Тип картыКредитный лимитСтавкаОбслуживаниеОформление
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard60000025,9%0с подтверждением дохода
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold60000025,9% — 33,9%0 — 3500с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold60000025,9% — 33,9%3500с подтверждением дохода
Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard60000025,9% — 33,9%0 — 750с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Аэрофлот Visa Signature300000021,9%12000с подтверждением дохода
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum»12000025,9%0по паспорту гражданина РФ
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic60000025,9% — 33,9%0с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic60000025,9% — 33,9%900с подтверждением дохода
Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard20000033,9%750с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition3000000от 21,9%4900индивидуально

На сегодняшний день Сбербанк России не предлагает своим клиентам перевод кредитных средств на дебетовую карту без оплаты комиссии. Финансовая организация списывает один процент от суммы перевода в рублях при выполнении такой операции.

Если перевод выполняется в иностранной валюте, списанию в счет комиссионного взноса подлежат 0,5% от суммы.

После перевода финансовых средств проценты за пользование кредитными деньгами начинают сразу начисляться. Льготный период в этом случае не актуален.

Внимание! Выполнить перевод на другую карту с кредитным лимитом не выйдет, ведь основное предназначение таких карт – это оплата услуг и приобретений.

Существует два варианта исхода событий, когда дело касается начисления процентов:

  • Если вы снимаете деньги в банкомате или кассе филиала банка, то проценты за пользование кредитными средствами начинают начисляться сразу – с первого дня;
  • Если вы совершаете безналичные покупки, то действует грейс-период сроком на 50 дней. Это отрезок времени, на протяжении которого можно делать приобретения без переплат. Примечательно что, 30 дней – это особый период отчета, во время которого тратятся кредитные деньги. В конце этого периода банк автоматически формирует отчет – когда, зачем и куда были потрачены средства с кредитного счета. Грейс-период – это 50 дней, в которые входят 30 отчетных и 20 платежных дней.

Также стоит отметить, что проценты при снятии наличных – это 3% от суммы, если вы пользуетесь банкоматом или кассой Сбербанка.

Что касается комиссионных списаний по кредиту, то рассчитать проценты лучше собственными силами. Расчет выполняют с учетом общей задолженности и ставки по процентам. Формула и калькулятор выглядят так — А = Б х В/365 х Г:

  • А – это проценты по карте, которые должен списать банк за пользование карточным продуктом;
  • Б – это общая сумма задолженности, формирующаяся на конечную дату периода отчета;
  • В – это ставка процентов;
  • Г – это дни, за которые образовался долг.

Если трата средств осуществлялась многократно на протяжении периода отчета, то для каждой суммы важно выполнить отдельный расчет. Если карточный продукт пополнялся средствами в течение 30 отчетных дней, долг уменьшается, и высчитывать проценты необходимо с учетом покрытия задолженности.

Узнать точные сроки начисления, суммы, как начисляются проценты и сколько денег нужно вернуть, можно лично посетив любой филиал финансовой организации.

Узнать проценты по кредитной карте можно несколькими способами:

  • Пользуясь СМС-сервисом Мобильный банк, вся информация о процентах и комиссионных списаниях поступает на телефон в виде текстовых сообщений;
  • Проверить информацию по карте можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Сформированная выписка по счету предоставит все необходимые процентные данные. Показатели формируются по окончании отчетного периода;
  • Уточнить проценты по карте можно, лично посетив филиал финансового учреждения. При себе необходимо иметь активную карту и паспорт. Выписка может быть предоставлена в устной или письменной форме (по желанию клиента).

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: какой процент после льготного периода?

Ответ: процент по кредитной карте после льготного периода может быть разным в зависимости от типа карточного продукта. Процентный диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Рассчитывать на меньшие проценты может клиент, имеющий карту с особенной программой лояльности.

Вопрос: можно ли не платить проценты по кредитной карте Сбербанка?

Ответ: можно, пользуясь кредитными средствами только в льготный период, при условии соблюдения всех правил данной услуги.

Вопрос: есть ли у Сбербанка кредитная карта без процентов?

Ответ: нет, Сбербанк России не имеет кредитных карточных продуктов, где вовсе не предусмотрена процентная ставка.

Суть кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка представляют собой удобный инструмент заимствования. Оформив такую карту, ее владелец получает возможность пользоваться средствами в пределах установленного лимита.

Такой кредит является возобновляемым. Это означает, что вернув долг полностью или частично, заемщик имеет право вновь занять их.

При грамотном использовании кредитных карт можно регулярно пользоваться кредитными средствами, оплачивая минимум процентов. При соблюдении приведенных ниже правил можно брать в долг у Сбербанка и возвращать только сумму займа:

  1. Лучше всего использовать кредитку только для безналичных платежей. Важно помнить, что снятие наличных с кредитной карты не является бесплатным. За такую услугу взимается комиссия.
  2. Не стоит пытаться обойти комиссию за обналичивание при помощи перевода с кредитной карты на дебетовую. Такие операции недоступны.
  3. Вернуть задолженность следует как можно быстрее. Если удастся сделать это в течение льготного периода, проценты начисляться не будут.
  4. Если не получается полностью вернуть долг в течение беспроцентного периода, стоит после получения заработной платы внести на карту сумму, которую планируется тратить на покупки. Она пойдет в погашение части долга. Если понадобится, можно рассчитываться в магазинах. Такой подход позволяет минимизировать расходы по кредитке.

Для удобства пользования рассматриваемым кредитным продуктом разработаны специальные сервисы – Сбербанк онлайн, мобильное предложение, смс оповещения.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Сбербанк предлагает получить несколько видов различных кредитных карт. Они отличаются типом платежной системы, статусом, а также тарифами обслуживания. Поэтому, прежде чем определиться, какую из них выбрать, важно изучить все условия по кредитным картам Сбербанка.

Кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard

Кредитки рассматриваемой категории предусматривают лимит размером до шестисот тысяч. За годовое обслуживание придется каждые 12 месяцев оплачивать по 750 рублей.

По рассматриваемой кредитной карте Сбербанка на 50 дней можно занять нужную сумму без оплаты процентов. Если не удастся уложиться в указанный срок, ставка составит от 23,9% годовых. При безналичных расчетах кредиткой клиент получает бонусы размером до 10% от суммы покупки.

Кредитные карты Visa Gold и MasterCard Gold

Золотые карты традиционно заказывают управленцы. Они позволяют продемонстрировать высокий статус владельца. Именно поэтому стоимость обслуживания достаточно высокая – три тысячи рублей за 12 месяцев. Однако при оформлении до конца 2018 года первый год обслуживания будет бесплатным.

При расчете картами за продукты и услуги владелец получает бонусы. Отличительной особенностью золотых кредиток являются различные акции и премии непосредственно от платежных систем.

Оформляя кредитку МастерКард или Виза Голд, клиент Сбербанка получает возможность вернуть деньги без начисления дополнительных платежей. Беспроцентный период устанавливается длительностью пятьдесят дней.

Лимит по карте достаточно большой – 600 тысяч рублей. Если использовать его полностью, вернуть долг в течение льготного периода вряд ли получится.

Если возвращать долг частями, ставка будет установлена на уровне от 23,9% годовых.

Visa Signature и MasterCard World Black Edition

Рассматриваемые категории представляют кредитные карты Сбербанка с кэшбэком, который значительно выше, чем в других категориях. Возврат бонусов Спасибо у некоторых партнеров достигает 10% (на заправках, в Яндекс.

Такси и Gett). Если рассчитываться такой картой в кафе и ресторанах, удастся вернуть 5% от суммы чека.

При оплате в супермаркетах бонусы начисляются из расчета 1,5% от суммы покупки. Если рассчитываться картой в иных компаниях, удастся вернуть полпроцента.

Среди других преимуществ представленных карт можно выделить:

  • кредитный лимит по карте Сбербанка рассматриваемого статуса достигает трех миллионов;
  • сниженная ставка начинается от 21,9% годовых;
  • бесконтактная оплата;
  • повышенные лимиты снятия средств.

Кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition обойдутся по 4 900 рублей в год.

Классическая кредитная карта VISA Аэрофлот

Карты категории Аэрофлот предназначены для всех, кто пользуется услугами авиаперевозчика. В качестве бонусов по ним используются так называемые мили. Их можно без труда потратить при покупке авиабилетов, а также для оплаты товаров и услуг партнеров программ.

Достаточно оформить кредитную карту рассматриваемого типа, чтобы получить в подарок пятьсот приветственных миль. В последующем при проведении расчетов будет зачисляться по одной миле за каждые 60 рублей, 1 доллар или евро.

Другие условия рассматриваемых карт:

  • беспроцентный период пятьдесят дней;
  • лимит до шестисот тысяч рублей;
  • бонусы «Спасибо» по кредитной карте Сбербанка достигают десяти процентов от потраченной суммы;
  • ежегодная комиссия за обслуживание – девятьсот рублей;
  • ставка – от 23,9% годовых.

Кредитные карты Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка

Как и при оплате другими картами, выпущенными в рамках акции «Аэрофлот», при расчете золотыми картами начисляются бонусы. Для этого статуса начисление производится из расчета 1,5 мили за 6о рублей, доллар или евро.

Желающим получить такую кредитную карту придется платить за нее по 3,5 тысячи рублей в год. Срок действия карты составляет три года, по окончании которого ее можно перевыпустить. Лимит Сбербанком устанавливается на уровне до шестисот тысяч рублей.

Льготный период составляет пятьдесят дней. При невозврате долга в этот срок ставка будет установлена на уровне от 23,9% годовых.

Кредитные карты Signature «Аэрофлот» Сбербанка

Тем, кто решил пользоваться кредитной картой Сбербанка этой категории, удается накопить мили намного быстрее. Премиальная карта предполагает начисление 1 000 приветственных миль. Впоследствии за каждые 60 рублей, один доллар или евро оплаты начисляется 2 мили.

Среди других преимуществ, которые можно получить, если Сбербанк выдаст кредитную карту такого уровня, можно выделить следующие:

  • персональный менеджер высокой квалификации;
  • бесплатная выделенная телефонная линия;
  • широкая сеть зон для премиального обслуживания.

Кроме того, для владельцев рассматриваемых кредиток увеличен кредитный лимит до трех миллионов рублей. Ставка же наоборот снижена и начинается от 21,9% годовых. Беспроцентный период сохраняется на уровне 50 дней. Владельцы таких карт ежегодно оплачивают за их обслуживание 12 000 рублей.

Кредитная карта Visa Classic «Подари жизнь»

Тем, кто регулярно отчисляет часть средств на благотворительность, Сбербанк предлагает специальную кредитную карту «Подари жизнь». Половина комиссии, которая взимается за обслуживание в течение первого года, а также 0,3% с каждой покупки будут перечисляться в фонд помощи детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

В рассматриваемой категории выпускается два типа карт:

  1. Классическая обойдется в девятьсот рублей в год. Лимит устанавливается в пределах 600 тысяч рублей, а ставка – в размере от 23,9% годовых.
  2. Золотая стоит 3 500 рублей в год (первый год также может быть бесплатным). Лимит от классической карты не отличается.

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее. Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически.

Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита.

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

  • По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
  • Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» — от 25,9 до 33,9%);
  • Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Платежная системаVisa, MasterCard
Валюта счета картырубли
Срок действия карты3 года
Проценты по кредиту25,9%
Льготный период кредитованиядо 50 дней
Стоимость обслуживания0 рублей в год
Защита электронным чипомда
Возможен выпуск дополнительных картнет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»да
Бесконтактная технология оплаты покупокда

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

  • Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
  • Процентная ставка – 25,9%;
  • Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей.

Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга.

Кредитная карта Сбербанк на 50 дней без процентов: условия и отзывы

Рассчитывать на 50 дней без процентов может каждый владелец кредитного карточного продукта. Грейс-периодом называют отрезок времени, на протяжении которого вы можете покупать товары и оплачивать услуги без переплат.

30 дней – это отчетный период, во время которого вы тратите кредитные средства. В конце этого периода финансовая организация в автоматическом режиме формирует отчет – где и куда были потрачены деньги.

Льготный период – это 50 дней, которые включают 30 отчетных дней и 20 платежных дней. Погашение доступно от 20 до 50 дней.

Как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии

Процент за снятие наличных средств может быть разным, ведь все зависит от типа и статуса карты. Комиссия изымается со счета в момент обналичивания средств, которое выполняется в кассе филиала банка или банкомате. Процент при снятии средств списывается в автоматическом режиме.

  • При обналичивании кредитных средств в банкомате вы оплачиваете комиссию в размере 3% от суммы;
  • Работа с банкоматами других банков предполагает большее количество комиссионных взысканий, в частности речь идет о 4%.

Берет Сбербанк за снятие средств не менее 390 рублей с учетом одной операции. То есть, даже при обналичивании маленькой суммы (100-200 рублей) комиссионный взнос будет существенным и составит 390 рублей.

После обналичивания финансовых средств проценты за их использование сразу начинают начисляться. Льготный период в этом случае отсутствует.

Если вы собираетесь осуществить недорогую покупку, то лучше всего воздержаться от снятия денег в банкомате или кассе, и произвести безналичный расчет. А все потому, что при обналичивании средств проценты начинают начисляться сразу же.

Важно! Подробные данные о том, сколько процентов при снятии будет составлять комиссия, вы получаете при оформлении кредитной банковской карты. Выгодно заранее знать обо всех взысканиях, чтобы оградить себя от лишних расходов и недоразумений.

Обналичить деньги с наименьшими потерями можно благодаря дебетовой карте и некоторым платежным системам. Эксперты рекомендуют зарегистрироваться в Яндекс Деньги или открыть QIWI-кошелек, ведь именно эти онлайн-организации легко принимают средства и могут отправлять их на разные дебетовые карты.

Чтобы добиться положительных результатов и произвести снятие наличных без комиссии, лучше всего следовать пошаговой инструкции:

  • Создайте кошелек Яндекс или QIWI на свое имя;
  • Переведите то количество финансовых средств, которые вы планируете получить наличными;
  • Откройте дебетовую карту, которая не предполагает комиссионные платежи за перевод и снятие средств;
  • Перебросьте деньги с кошелька QIWI или Яндекса на вышеупомянутую банковскую карту;
  • Обналичьте деньги с дебетовой карты способом, который вам кажется самым удобным (в кассе, в банкомате и т. д.)

Если вы ищите способ как снять деньги с минимальными затратами, то данный вариант – это прекрасное решение, особенно, если перевод нужно выполнить относительно быстро, а сумма большая.

Внимание! Важно знать, что данный вариант предполагает незначительную финансовую потерю в количестве 0,75% от суммы перевода, что несравнимо мало, если брать во внимание, например, снятие денег с кредитной карты в банкомате или кассе.

Сравнительно недавно была выявлена еще одна выгодная возможность, как почти без процентов (с небольшими затратами) обналичить деньги с кредитной карты.

Существенно снизить объем комиссионных взысканий можно благодаря мобильным переводам, а точнее перекинув средства с кредитной карты на телефонный номер.

На сегодняшний день такая возможность предоставляется абонентам Билайн, МТС и Мегафон.

Требования к заемщикам

Прежде чем оставить заявку на кредитную карту, потенциальный заемщик должен убедиться, что он соответствуют требованиям Сбербанка. В целом они мало отличаются от предъявляемых другими банками:

  • возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • штамп о постоянной регистрации в России.

В большинстве случаев у следующих категорий клиентов есть предодобренное предложение:

  1. владельцы дебетовых карт;
  2. вкладчики, имеющие депозиты в Сбербанке;
  3. кредитную карту для зарплатных клиентов получить гораздо легче;
  4. получающие пенсию на карты Сбербанка;
  5. оформившие потребительский кредит.

Предодобренное предложение предполагает очень быстрый выпуск, фактически можно сказать, что в этом случае клиент получает моментальную кредитную карту Сбербанка. Помимо этого можно рассчитывать на сниженный процент, повышенный кредитный лимит.

Необходимые документы

При изучении вопроса, как получить кредитную карту, важно понимать, какие документы придется предоставить. Важное преимущество заключается в том, что получающим пенсию или заработную плату в Сбербанке, потребуется только паспорт.

Всем остальным, кто претендует на то, чтобы ему здесь дали кредитную карту, могут потребоваться и другие документы:

  • справка, отражающая уровень получаемого дохода;
  • документ, подтверждающий трудоустройство.

Не обязательно с пакетом документов сразу обращаться в отделение Сбербанка. Предварительно можно подать онлайн-заявку.

Отзыв: стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка?

Отзывы о кредитных картах, представленные в интернете, позволяют оценить их плюсы и минусы из первых уст еще до подачи заявки.

Некоторые клиенты жалуются, что беспроцентный период – это обман. Они не успевают погасить задолженность в течение этого срока и обнаруживают, что проценты начисляются с первого дня пользования средствами.

На самом деле в этом и состоит суть льготного периода, и такое правило действует во всех банках. Поэтому специалисты и напоминают, что кредиткой выгоднее всего пользоваться, если быстро возвращать долг.

Не стоит забывать вносить каждый месяц минимальный платеж, указанный в условиях по картам. Делать это следует в том числе и в течение действия льготного периода. Если проигнорировать такое требование, будет начислена просрочка, которая рассчитывается по завышенным ставкам.

Если есть персональное предложение с заранее одобренным лимитом, гарантировано быстрое оформление – будет возможность получить кредитную карту за 15 минут.

При грамотном использовании кредитная карта может стать помощницей, своеобразной заначкой на черный день. Если соблюдать правила использования такого типа займов, вполне реально брать деньги в долг без процентов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: