Кредиты для юридических лиц в Беларуси. Взять кредит юридическому лицу, процентные ставки

Депозиты в банках Украины

До начала 2000-х годов данный вид банковской деятельности находился в зачаточном состоянии[5].

Однако, период 2005—2008 эксперты называют настоящим кредитным бумом[6]. Банки активно наращивали розничные портфели, благодаря быстрому росту благосостояния российских граждан и повышению доступности банковских услуг[7].

В 2005 году российские банки выдали больше кредитов на суммы больше одного триллиона рублей. Но кризис 2008 года оказал сильное негативное влияние на рынок.

В последующие время немало игроков по тем или иным причинам прекращали свою деятельность в этом сегменте кредитования. Однако лидеры удержали свои позиции и сегодня снова стали уделять пристальное внимание кредитованию физлиц.

Мы предлагаем выгодные кредиты для малого бизнеса на самые разные цели:

  1. Пополнение оборотных средств (в виде займа или кредитной линии).
  2. Инвестиции в развитие бизнеса.
  3. Рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях.
  4. Целевые банковские кредиты малому и среднему бизнесу (Москва и регионы): на покупку оборудования, автотранспорта, недвижимости.

Какими бы ни были ваши цели – мы подберем продукт и условия, которые будут им полностью соответствовать. Осуществляем кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предлагая выгодные условия для всех.

Дополнительно мы предоставляем:

  • банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных госорганов и коммерческих организаций;
  • услуги страхования залога через нашу партнерскую сеть.

Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в короткие сроки по упрощенной схеме.

ТОП-рейтинг украинских и иностранных банков: апрель 2018 года

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные.

Также необходимо учитывать политические риски.

10 самых надежных банков для физических лиц

10 самых надежных банков для юридических лиц

10 банков, которым доверяют страховые компании

→ банки, в которых страховщики размещают больше всего депозитов

Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.

10 банков, в которых размещены депозиты МТСБУ(в банках размещено 1 млрд. грн. средств резервных фондов)

Список санкционных банков в Украине с российским капиталом:(согласно решения СНБО)

Количество банков, действующих в Украине

В 1 полугодии 2017 года количество работающих банков сократилось до 88 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.

Банковская система Украины по итогам января-июля 2017 года получила чистый убыток в размере 223 млн грн, что в 41,5 раза меньше, чем за соответствующий период прошлого года (9,266 млрд грн).

В июле платежеспособные банки получили чистую прибыль в размере 1,43 млрд грн. Доходы банков за январь-июль составили 101,624 млрд грн, расходы – 101,846 млрд грн.

По итогам 1 полугодия 2017 платежеспособные банки получили 1,1 млрд грн чистой прибыли после налогообложения, при этом банковская система работала прибыльно в каждом из трех месяцев.

Прибыльную деятельность продемонстрировали все группы банков — с иностранным и частным капиталом, а также государственные банки.

Самыми прибыльными банками стали Райффайзен Банк Аваль, Укрэксимбанк, СИТИБанк, ПУМБ и Креди Агриколь банк.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)

Банк При­быль до нало­гоо­бло­жени­яПри­быль после­ нало­гоо­бло­жени­я
1Райффа­йзен Банк Аваль2 737 8493 330 253
2Укрэкси­мбанк736 194792 798
3СИТИБа­нк598 313704 738
4ПУМБ592 968723 132
5Креди­ Агри­коль Банк570 626690 991
6УкрСи­ббанк566 683682 963
7ОТП Банк344 898420 081
8Ощадба­нк306 044306 063
9Кредо­банк205 119250 628
10Прокре­дит Банк178 373221 762

→ рейтинг банков по прибыли

Самый большой убыток из работающих банков в Украине приходится на Приватбанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Клиринговый Дом и Банк Форвард.

ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)

Банк Убыто­к до нало­гоо­бло­жени­яУбыто­к после­ нало­гоо­бло­жени­я
1Прива­тбанк-2 908 013-2 888 709
2ВТБ Банк-1 160 030-1 160 030
3Укрсо­цбанк-375 934-375 934
4Клири­нговый Дом-325 056-324 347
5Банк Форва­рд-185 337-185 337
6Мисто­ Банк -136 672-136 672 
7БМ Банк-109 250-59 250
8Правэкс-Ба­нк-31 488-31 234
9РВС Банк-17 534-17 534
10БТА Банк-8 003-8 003

Активы банков Украины

Активы украинских работающих банков, без учета неплатежеспособных банков, в 1 полугодии 2017 года составляли 1,233 трлн. грн.

10 крупнейших банков по величине активов (тыс. грн.)

Банк Акти­вы в т.ч. в валюте­
1Прива­тбанк230 953 16234 809 119
2Ощадба­нк220 722 79686 294 255
3Укрэкси­мбанк168 366 91598 738 652
4Укрга­збанк65 709 93928 167 026
5Райффа­йзен Банк Аваль60 912 27813 407 058
6УкрСи­ббанк42 320 98517 876 534
7ПУМБ42 258 18718 577 524
8Сберба­нк РФ40 200 97333 084 825
9Альфа­-Банк37 601 75921 654 402
10Укрсо­цбанк35 164 59414 586 510

→ рейтинг банков по активам

Депозитные обязательства украинских банков на 1 июля 2017 года составили 1,09 трлн. грн., а депозиты клиентам составили 876 млрд. грн.

Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)по данным агентства Thomson Reuters: январь 2018 года

.Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
.3 месяца­ 13.2% 2.42% 1.45%
.6 месяце­в 14.23% 3.08% 2.07%
.9 месяце­в 14.32% 3.34% 2.39%
.12 месяце­в 14.30% 3.70% 2.68%

Динамика ставок по депозитам физлиц в гривне, 2016-2017 (%)

Динамика ставок по депозитам физлиц в долларах, 2016-2017 (%)

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)

Банк депо­зиты физли­цв т.ч. до востре­бова­ния
1Прива­тбанк159 561 56940 457 303
2Ощадба­нк74 603 99917 452 423
3Укрэкси­мбанк23 833 2676 785 572
4Райффа­йзен Банк Аваль18 342 28812 188 004
5Альфа­-Банк17 642 8223 156 410
6Укрга­збанк15 603 1193 688 050
7Укрсо­цбанк15 315 6474 481 489
8ПУМБ14 341 3023 815 535
9УкрСи­ббанк11 849 68710 170 287
10ОТП Банк9 142 7696 789 443

→ рейтинг банков по депозитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)

Банк депо­зиты юрли­цв т.ч. до востре­бова­ния
1Ощадба­нк73 932 28129 167 207
2Укрэкси­мбанк64 568 75754 224 573
3Укрга­збанк42 301 36123 044 684
4Прива­тбанк39 875 43419 827 482
5Райффа­йзен Банк Аваль29 214 61025 317 936
6УкрСи­ббанк22 096 36019 662 901
7СИТИБа­нк19 071 55318 537 378
8ПУМБ18 460 76912 578 811
9Креди­ Агри­коль Банк18 294 69710 380 482
10Альфа­-Банк13 573 7565 998 015

→ рейтинг банков по депозитам юрлиц

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн.

Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается.

В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

По состоянию на 1 июля 2017 года объем предоставленных кредитов за год сократился до 512 млрд. грн., в т.ч. кредиты физлицам составили 81 млрд. грн., а юрлицам – 431 млрд. грн.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)

Банк Кре­диты физли­ц, тыс. грн.в т.ч. в валюте­
1ПРИВАТБАНК25 099 1223 008 535
2УКРСОЦБАНК10 061 7117 052 311
3АЛЬФА-БАНК5 642 902746 602
4ОТП БАНК5 441 0362 158 604
5УкрСи­ббанк4 049 7741 641 076
6ПУМБ3 650 530158 053
7Райффа­йзен Банк Аваль3 558 492179 112
8ОЩАДБАНК3 347 56085 157
9А — БАНК2 371 88966 834
10КРЕДОБАНК2 357 53889 602

→ рейтинг банков по кредитам физлиц

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты юридическим лицам (тыс. грн.)

Банк Кре­диты юрли­ц, тыс. грн.в т.ч. в валюте­
1ОЩАДБАНК63 205 83226 026 487
2Укре­ксімба­нк56 845 05043 334 641
3СБЕРБАНК38 636 56034 469 081
4ПРИВАТБАНК32 076 2592 090 622
5Райффа­йзен Банк Аваль25 551 8874 649 202
6АЛЬФА-БАНК20 790 98116 705 786
7Промінве­стба­нк19 804 13416 536 090
8АБ УКРГАЗБАНК19 776 3967 965 110
9ПУМБ19 723 43511 954 704
10УкрСи­ббанк15 144 2282 644 708

→ рейтинг банков по кредитам юрлиц

Какие виды кредитования предлагает БИНБАНК?

Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий — те риски, которые связаны с самим сегментом кредитования [14]:

  • кредитование предприятий, с которыми банк не имеет опыта предыдущей работы;
  • принятие недостаточного залога в качестве покрытия кредита;
  • кредитование в больших объемах связанных лиц.

По данным Центрального Банка, объем требований к нефинасовым негосударственным организациям составил больше 15 триллионов рублей [15] . За 2006—2009 годы доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВВП выросла с 25,2 до 41,2 %, говорится в исследовании «Эксперт РА» [16].

В России выделяется сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. По данным «Эксперт РА», в прошлом году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу (МСБ), на 60 % превысил показатель 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9 % до уровня в 3,2 триллиона рублей.

Согласно «РБК Рейтинг» лидером является Сбербанк, первым из коммерческих банков идет «Уралсиб» [17]
При подсчете объема кредитного портфеля МСБ учитываются не только ссуды юридическим лицам, но и кредиты индивидуальным предпринимателям.

Интерес банков к этому сегменту объясняется несколькими причинами
[18]:

  • доходность кредитования крупных клиентов стала падать, у крупного бизнеса есть доступ к более дешевому иностранному капиталу;
  • снижение процентных ставок, само по себе, создает дополнительный спрос со стороны малого предпринимательства;
  • сегмент кредитования крупных клиентов полностью распределен между банками, возможности его роста ограничены;
  • возможность кредитования большие компании, как правило, есть исключительно у крупных банков, объем кредитных ресурсов которых сопоставим с потребностями корпораций. В то время как кредитовать малый бизнес могут не только ведущие, но средние и небольшие банки. Это улучшает их позиции на рынке и, таким образом, оказывает положительное влияние на состояние банковской системы;
  • необходимо диверсифицировать кредитный портфель и риски по отраслям, типам заемщиков и срокам кредитования.

Часто встречающиеся вопросы по кредитованию бизнеса Банк-клиент.ру

При погашении кредитополучателем части кредита возможно получение нового кредита в рамках заключенного кредитного договора без оформления отдельного пакета документов.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через микрофинансовую организацию и кредитный кооператив

Указание Банка России от 11 декабря 2015 года № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной
истории через кредитную организацию:

  • субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
  • пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности);
  • финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического
    лица.

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего
сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов
(
Подробнее).

Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке копию
судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, сведения
о котором запрашиваются.

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета,
оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Также субъект кредитной истории через кредитную организацию может:

  • сформировать код субъекта кредитной истории;
  • изменить код субъекта кредитной истории;
  • аннулировать код субъекта кредитной истории;
  • сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной
истории через бюро кредитных историй:

  • субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);
  • пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории);
  • финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического
    лица.

В целях подтверждения правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего
сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов
(
Подробнее).


Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке
копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица,
сведения о котором запрашиваются.

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета,
оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона  от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Также субъект кредитной истории через бюро кредитных историй может:

  • сформировать код субъекта кредитных история;
  • изменить код субъекта кредитной истории;
  • аннулировать код субъекта кредитной истории;
  • сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы

Указание Банка России от 18 января 2016 года № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»

№ 108 «Об утверждении
требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по
адресу: 107016, г. Москва, ул.

Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»).
В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, а также
финансового управляющего необходимо указать следующий перечень реквизитов субъекта кредитной истории:
.

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество (при наличии);
  • данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
    (серия, номер, дата выдачи паспорта) (
    Подробнее);
  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса

Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога
кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»

В целях подтверждения правомерности предоставления информации нотариус осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения
о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов (
Подробнее).

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета,
оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона  от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», экземпляр
которого остается на хранение у нотариуса.


В день получения заявления нотариус направляет запрос для последующей передачи в Центральный каталог кредитных историй на
адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты.


По просьбе лица, подавшего указанное заявление, ему выдается
свидетельство о передаче заявления. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории), а также финансовый 
управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве), вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа
из Центрального каталога кредитных историй.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: