Кредиты для юридических лиц в Беларуси. Взять кредит юридическому лицу, процентные ставки

Депозиты в банках Украины

До начала 2000-х годов данный вид банковской деятельности находился в зачаточном состоянии[5].

Однако, период 2005—2008 эксперты называют настоящим кредитным бумом[6]. Банки активно наращивали розничные портфели, благодаря быстрому росту благосостояния российских граждан и повышению доступности банковских услуг[7].

В 2005 году российские банки выдали больше кредитов на суммы больше одного триллиона рублей. Но кризис 2008 года оказал сильное негативное влияние на рынок.

В последующие время немало игроков по тем или иным причинам прекращали свою деятельность в этом сегменте кредитования. Однако лидеры удержали свои позиции и сегодня снова стали уделять пристальное внимание кредитованию физлиц.

Мы предлагаем выгодные кредиты для малого бизнеса на самые разные цели:

  1. Пополнение оборотных средств (в виде займа или кредитной линии).
  2. Инвестиции в развитие бизнеса.
  3. Рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях.
  4. Целевые банковские кредиты малому и среднему бизнесу (Москва и регионы): на покупку оборудования, автотранспорта, недвижимости.

Какими бы ни были ваши цели – мы подберем продукт и условия, которые будут им полностью соответствовать. Осуществляем кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предлагая выгодные условия для всех.

Дополнительно мы предоставляем:

  • банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных госорганов и коммерческих организаций;
  • услуги страхования залога через нашу партнерскую сеть.

Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в короткие сроки по упрощенной схеме.

ТОП-рейтинг украинских и иностранных банков: апрель 2018 года

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные.

Также необходимо учитывать политические риски.

10 самых надежных банков для физических лиц

10 самых надежных банков для юридических лиц

10 банков, которым доверяют страховые компании

→ банки, в которых страховщики размещают больше всего депозитов

Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.

10 банков, в которых размещены депозиты МТСБУ(в банках размещено 1 млрд. грн. средств резервных фондов)

Список санкционных банков в Украине с российским капиталом:(согласно решения СНБО)

Количество банков, действующих в Украине

В 1 полугодии 2017 года количество работающих банков сократилось до 88 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.

Банковская система Украины по итогам января-июля 2017 года получила чистый убыток в размере 223 млн грн, что в 41,5 раза меньше, чем за соответствующий период прошлого года (9,266 млрд грн).

В июле платежеспособные банки получили чистую прибыль в размере 1,43 млрд грн. Доходы банков за январь-июль составили 101,624 млрд грн, расходы – 101,846 млрд грн.

По итогам 1 полугодия 2017 платежеспособные банки получили 1,1 млрд грн чистой прибыли после налогообложения, при этом банковская система работала прибыльно в каждом из трех месяцев.

Прибыльную деятельность продемонстрировали все группы банков — с иностранным и частным капиталом, а также государственные банки.

Самыми прибыльными банками стали Райффайзен Банк Аваль, Укрэксимбанк, СИТИБанк, ПУМБ и Креди Агриколь банк.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)

Банк При­быль до нало­гоо­бло­жени­я При­быль после­ нало­гоо­бло­жени­я
1 Райффа­йзен Банк Аваль 2 737 849 3 330 253
2 Укрэкси­мбанк 736 194 792 798
3 СИТИБа­нк 598 313 704 738
4 ПУМБ 592 968 723 132
5 Креди­ Агри­коль Банк 570 626 690 991
6 УкрСи­ббанк 566 683 682 963
7 ОТП Банк 344 898 420 081
8 Ощадба­нк 306 044 306 063
9 Кредо­банк 205 119 250 628
10 Прокре­дит Банк 178 373 221 762

→ рейтинг банков по прибыли

Самый большой убыток из работающих банков в Украине приходится на Приватбанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Клиринговый Дом и Банк Форвард.

ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)

Банк Убыто­к до нало­гоо­бло­жени­я Убыто­к после­ нало­гоо­бло­жени­я
1 Прива­тбанк -2 908 013 -2 888 709
2 ВТБ Банк -1 160 030 -1 160 030
3 Укрсо­цбанк -375 934 -375 934
4 Клири­нговый Дом -325 056 -324 347
5 Банк Форва­рд -185 337 -185 337
6 Мисто­ Банк -136 672 -136 672  
7 БМ Банк -109 250 -59 250
8 Правэкс-Ба­нк -31 488 -31 234
9 РВС Банк -17 534 -17 534
10 БТА Банк -8 003 -8 003

Активы банков Украины

Активы украинских работающих банков, без учета неплатежеспособных банков, в 1 полугодии 2017 года составляли 1,233 трлн. грн.

10 крупнейших банков по величине активов (тыс. грн.)

Банк Акти­вы в т.ч. в валюте­
1 Прива­тбанк 230 953 162 34 809 119
2 Ощадба­нк 220 722 796 86 294 255
3 Укрэкси­мбанк 168 366 915 98 738 652
4 Укрга­збанк 65 709 939 28 167 026
5 Райффа­йзен Банк Аваль 60 912 278 13 407 058
6 УкрСи­ббанк 42 320 985 17 876 534
7 ПУМБ 42 258 187 18 577 524
8 Сберба­нк РФ 40 200 973 33 084 825
9 Альфа­-Банк 37 601 759 21 654 402
10 Укрсо­цбанк 35 164 594 14 586 510

→ рейтинг банков по активам

Депозитные обязательства украинских банков на 1 июля 2017 года составили 1,09 трлн. грн., а депозиты клиентам составили 876 млрд. грн.

Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)по данным агентства Thomson Reuters: январь 2018 года

. Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
. 3 месяца­ 13.2% 2.42% 1.45%
. 6 месяце­в 14.23% 3.08% 2.07%
. 9 месяце­в 14.32% 3.34% 2.39%
. 12 месяце­в 14.30% 3.70% 2.68%

Динамика ставок по депозитам физлиц в гривне, 2016-2017 (%)

Динамика ставок по депозитам физлиц в долларах, 2016-2017 (%)

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)

Банк депо­зиты физли­ц в т.ч. до востре­бова­ния
1 Прива­тбанк 159 561 569 40 457 303
2 Ощадба­нк 74 603 999 17 452 423
3 Укрэкси­мбанк 23 833 267 6 785 572
4 Райффа­йзен Банк Аваль 18 342 288 12 188 004
5 Альфа­-Банк 17 642 822 3 156 410
6 Укрга­збанк 15 603 119 3 688 050
7 Укрсо­цбанк 15 315 647 4 481 489
8 ПУМБ 14 341 302 3 815 535
9 УкрСи­ббанк 11 849 687 10 170 287
10 ОТП Банк 9 142 769 6 789 443

→ рейтинг банков по депозитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)

Банк депо­зиты юрли­ц в т.ч. до востре­бова­ния
1 Ощадба­нк 73 932 281 29 167 207
2 Укрэкси­мбанк 64 568 757 54 224 573
3 Укрга­збанк 42 301 361 23 044 684
4 Прива­тбанк 39 875 434 19 827 482
5 Райффа­йзен Банк Аваль 29 214 610 25 317 936
6 УкрСи­ббанк 22 096 360 19 662 901
7 СИТИБа­нк 19 071 553 18 537 378
8 ПУМБ 18 460 769 12 578 811
9 Креди­ Агри­коль Банк 18 294 697 10 380 482
10 Альфа­-Банк 13 573 756 5 998 015

→ рейтинг банков по депозитам юрлиц

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн.

Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается.

В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

По состоянию на 1 июля 2017 года объем предоставленных кредитов за год сократился до 512 млрд. грн., в т.ч. кредиты физлицам составили 81 млрд. грн., а юрлицам – 431 млрд. грн.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)

Банк Кре­диты физли­ц, тыс. грн. в т.ч. в валюте­
1 ПРИВАТБАНК 25 099 122 3 008 535
2 УКРСОЦБАНК 10 061 711 7 052 311
3 АЛЬФА-БАНК 5 642 902 746 602
4 ОТП БАНК 5 441 036 2 158 604
5 УкрСи­ббанк 4 049 774 1 641 076
6 ПУМБ 3 650 530 158 053
7 Райффа­йзен Банк Аваль 3 558 492 179 112
8 ОЩАДБАНК 3 347 560 85 157
9 А — БАНК 2 371 889 66 834
10 КРЕДОБАНК 2 357 538 89 602

→ рейтинг банков по кредитам физлиц

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты юридическим лицам (тыс. грн.)

Банк Кре­диты юрли­ц, тыс. грн. в т.ч. в валюте­
1 ОЩАДБАНК 63 205 832 26 026 487
2 Укре­ксімба­нк 56 845 050 43 334 641
3 СБЕРБАНК 38 636 560 34 469 081
4 ПРИВАТБАНК 32 076 259 2 090 622
5 Райффа­йзен Банк Аваль 25 551 887 4 649 202
6 АЛЬФА-БАНК 20 790 981 16 705 786
7 Промінве­стба­нк 19 804 134 16 536 090
8 АБ УКРГАЗБАНК 19 776 396 7 965 110
9 ПУМБ 19 723 435 11 954 704
10 УкрСи­ббанк 15 144 228 2 644 708

→ рейтинг банков по кредитам юрлиц

Какие виды кредитования предлагает БИНБАНК?

Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий — те риски, которые связаны с самим сегментом кредитования [14]:

  • кредитование предприятий, с которыми банк не имеет опыта предыдущей работы;
  • принятие недостаточного залога в качестве покрытия кредита;
  • кредитование в больших объемах связанных лиц.

По данным Центрального Банка, объем требований к нефинасовым негосударственным организациям составил больше 15 триллионов рублей [15] . За 2006—2009 годы доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВВП выросла с 25,2 до 41,2 %, говорится в исследовании «Эксперт РА» [16].

В России выделяется сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. По данным «Эксперт РА», в прошлом году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу (МСБ), на 60 % превысил показатель 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9 % до уровня в 3,2 триллиона рублей.

Согласно «РБК Рейтинг» лидером является Сбербанк, первым из коммерческих банков идет «Уралсиб» [17]
При подсчете объема кредитного портфеля МСБ учитываются не только ссуды юридическим лицам, но и кредиты индивидуальным предпринимателям.

Интерес банков к этому сегменту объясняется несколькими причинами
[18]:

  • доходность кредитования крупных клиентов стала падать, у крупного бизнеса есть доступ к более дешевому иностранному капиталу;
  • снижение процентных ставок, само по себе, создает дополнительный спрос со стороны малого предпринимательства;
  • сегмент кредитования крупных клиентов полностью распределен между банками, возможности его роста ограничены;
  • возможность кредитования большие компании, как правило, есть исключительно у крупных банков, объем кредитных ресурсов которых сопоставим с потребностями корпораций. В то время как кредитовать малый бизнес могут не только ведущие, но средние и небольшие банки. Это улучшает их позиции на рынке и, таким образом, оказывает положительное влияние на состояние банковской системы;
  • необходимо диверсифицировать кредитный портфель и риски по отраслям, типам заемщиков и срокам кредитования.

Часто встречающиеся вопросы по кредитованию бизнеса Банк-клиент.ру

При погашении кредитополучателем части кредита возможно получение нового кредита в рамках заключенного кредитного договора без оформления отдельного пакета документов.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через микрофинансовую организацию и кредитный кооператив

Указание Банка России от 11 декабря 2015 года № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной
истории через кредитную организацию:

  • субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
  • пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности);
  • финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического
    лица.

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего
сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов
(
Подробнее).

Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке копию
судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, сведения
о котором запрашиваются.

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета,
оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Также субъект кредитной истории через кредитную организацию может:

  • сформировать код субъекта кредитной истории;
  • изменить код субъекта кредитной истории;
  • аннулировать код субъекта кредитной истории;
  • сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной
истории через бюро кредитных историй:

  • субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);
  • пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории);
  • финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического
    лица.

В целях подтверждения правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего
сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов
(
Подробнее).


Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке
копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица,
сведения о котором запрашиваются.

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета,
оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона  от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Также субъект кредитной истории через бюро кредитных историй может:

  • сформировать код субъекта кредитных история;
  • изменить код субъекта кредитной истории;
  • аннулировать код субъекта кредитной истории;
  • сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы

Указание Банка России от 18 января 2016 года № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»

№ 108 «Об утверждении
требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по
адресу: 107016, г. Москва, ул.

Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»).
В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, а также
финансового управляющего необходимо указать следующий перечень реквизитов субъекта кредитной истории:
.

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество (при наличии);
  • данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
    (серия, номер, дата выдачи паспорта) (
    Подробнее);
  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса

Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога
кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»

В целях подтверждения правомерности предоставления информации нотариус осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения
о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов (
Подробнее).

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета,
оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона  от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», экземпляр
которого остается на хранение у нотариуса.


В день получения заявления нотариус направляет запрос для последующей передачи в Центральный каталог кредитных историй на
адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты.


По просьбе лица, подавшего указанное заявление, ему выдается
свидетельство о передаче заявления. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории), а также финансовый 
управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве), вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа
из Центрального каталога кредитных историй.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: