Кредиты без залога, где взять потребительский кредит без залога

Законодательная и нормативная база

Операции кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с главами 23, 28, 42, 45 (ст. 850) Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Банк России также использует ряд специализированных механизмов рефинансирования.

Условия кредитования

Основные условия потребительского кредитования (без обеспечения) имеют в Сбербанке следующие параметры:

  1. Валюта кредита — Рубли РФ
  2. Цель кредита — для личного потребления
  3. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей
  5. Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет (от 3 до 24 мес. и от 25 до 60 мес.)
  6. Обеспечение по кредиту — не требуется
  7. Комиссия за выдачу кредита — отсутствует
  8. Порядок выдачи — единовременное перечисление

В Сбербанке России появилось и еще одно новшество, теперь кредиты наличными, да еще и из кассы прямо на руки не выдаются.Чтобы компенсировать отмену комиссий по кредитам, Сбербанк будет получать доход законным путем, а именно: за снятие наличных, за обслуживание банковской карты.

Итак, выдача потребительского кредита теперь осуществляется следующими способами:

  • путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции;
  • путем единовременного зачисления на счет банковской карты, открытой только в Сбербанке России.

Погашение производится любыми доступными методами: внесением наличными, списанием со счетов в Сбербанке или переводом из другого банка. Порядок погашения кредита производится аннуитетными (равными) платежами.

Согласно условий Сбербанка, досрочное погашение кредита осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.

Последние изменения внесены 22.08.2017 г.

Валюта кредитарубли РФ
Сумма кредитаот 30 000 до 2 000 000
Срок кредитадо 1 годадо 3 летдо 5 лет
Процентная ставкаот 11,25¹ % годовыхот 11,50¹ % годовыхот 12,25¹ % годовых

Точную процентную ставку в соответствии с исходными данными вы можете рассчитать с помощью калькулятора.

Кредиты без обеспечения (или
беззалоговые кредиты) являются инструментом предоставления ликвидности,
позволяющим кредитным организациям получать средства от центрального банка без
внесения залога или предоставления какого-либо обеспечения.

Применение
подобного инструмента сопряжено с повышенными рисками для центрального банка и,
как правило, не используется в странах с развитыми финансовыми рынками.

В
странах с развивающимися рынками его использование в определенных условиях
может быть оправдано, так как кредитные организации могут не иметь достаточного
количества активов для использования их в качестве обеспечения для получения
обеспеченных кредитов.

В связи с высокими рисками для
центрального банка кредиты без обеспечения, в отличие от обеспеченных кредитов,
обычно предоставляются по более высокой процентной ставке, на более короткие
сроки и более узкому кругу наиболее надежных заемщиков.

В России механизм предоставления
кредитным организациям кредитов без обеспечения был введён в действие осенью
2008 года в острой фазе финансового кризиса.

Возможность предоставления Банком России кредитов без обеспечения
была установлена Федеральным законом от 13 октября 2008 года № 
171-ФЗ
«О внесении изменений в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)».

С 1 января
2011 года предоставление кредитов без обеспечения было приостановлено на
основании
решения Совета директоров Банка России от
30 июня 2010 года
ввиду нормализации ситуации с ликвидностью банковского сектора.

Однако в случае
необходимости Банк России имеет возможность возобновить практику проведения данных
операций.
.

Минимальные значения ставок по
кредитам без обеспечения на соответствующие сроки устанавливаются Советом
директоров Банка России в ходе принятия решения о процентных ставках по
операциям Банка России.

Сумма

От 50 000 до 3 000 000 рублей

Срок кредитования

от 12 месяцев до 7 лет

Обеспечение

Не требуется

Процентная ставка, % годовых (рубли)

От 11,4
Более подробную информацию о процентных ставках можно получить на основании расчета

Платежи (единовременные за весь срок кредитования, связанные со страхованием жизни, здоровья и потери трудоспособности, а также потери работы)

За сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы, а также за распространение на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы.

При этом Комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы не более 100 000 рублей.

Тарифы

Иные платежи и комиссии при обслуживании кредита

Заявка на расчёт возможной суммы кредита

Страхование

  • присоединение к программе коллективного страхования (страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности) заемщика — по соглашению сторон. В случае отсутствия 2,0% к ставке по кредиту.
  • присоединение к программе коллективного страхования (страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы) — по соглашению сторон. В случае отсутствия 2,0% к ставке по кредиту.

Досрочное погашение

Диапазон значений полной стоимости кредита
  • 15,390 — 20,669 % — рубли РФ

Требования к заемщику

Виды кредитовСрокВозможность досрочного погашенияСтавка (в % годовых)Вид обеспеченияДата предоставления кредита (Т – дата обращения кредитной организации за кредитом Банка России)Нормативный документ
Внутридневные кредиты0Блокировка ценных бумаг из Ломбардного списка БРв течение дня
(Т 0)
Положение № 236-П
Векселя, права требования по кредитным договорамПоложение № 312-П
Кредит Овернайт

Кредиты овернайт — кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита путем зачисления суммы кредита на соответствующий основной счет — корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации.

Обеспечением кредита овернайт является залог рыночных и нерыночных активов, являвшихся обеспечением внутридневного кредита, погашенного за счет соответствующего кредита овернайт.

1 календ. день8,25Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БРв конце дня
(Т 0)
Положение № 236-П
Залог векселей, прав требования по кредитным договорамПоложение № 312-П
Ломбардные кредиты

Ломбардные кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, предоставляемые кредитной организации на основании заявки/заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России либо в ЗАО РП ММВБ (в случае предоставления кредитов с использованием системы электронных торгов ЗАО ММВБ).

1 календ. день8,25Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БРТ 0Положение № 236-П
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

Кредиты Банка России, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, предоставляемые кредитной организации на основе заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России.

1 календ. деньда*8,25Залог векселей и прав требования по кредитным договорам или поручительства кредитных организацийТ 0Положение № 312-П
от 2-х до 549 календ. дней9,00
3 месяцаопределяется на аукционеТ 2

*С предварительным уведомлением Банка России.

Удобное погашение

Величина процентной ставки по

потребительскому кредиту Сбербанка России

стала зависеть от наличия положительной кредитной истории, от получения заработной платы / пенсии на счет карты / вклада, открытого в банке и от срока кредитования.

№№Градация заёмщиковСтавка по кредиту — от 3 мес. до 2 летСтавка по кредиту — от 2 до 5 лет
1.Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банкеот 13.9% до 18.9%от 14.9% до 19.9%
2.Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категорииот 14.9% до 19.9%от 15.9% до 20.9%

Итак, величина процентной ставки зависит от следующих параметров:

  1. От срока кредитования — чем больше срок, тем выше ставка.
  2. От отношений заёмщика с Сбербанком.

С 1 августа по 15 октября 2017 года

№№Градация заёмщиковСтавка по кредиту — от 3 мес. до 2 летСтавка по кредиту — от 25 мес. до 5 лет
1.Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банкеот 13.9%от 15,9%
2.Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категорииот 13,9%от 15,9%

Минимальные процентные ставки по акции применяются по одобренным заявкам на сумму потребительского кредита без обеспечения от 300 000 рублей и от 400 000 рублей (для отделений Сбербанка г. Москвы).

Потребительский кредит на неотложные нужды Сбербанком России предоставляется по месту регистрации заёмщика при его соответствии следующим условиям:

  1. возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года
  2. гражданство РФ;
  3. стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  4. стаж работы на текущем месте работы для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России — должен составлять не менее 3 месяцев;
  5. наличие доходов, достаточных для обслуживания кредита и на прожиточный минимум самому заемщику;
  6. возраст на момент возврата кредита по договору — не более 65 лет.

Согласно условиям, потребительский кредит на личное потребление можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет, и чем меньше среднемесячный заработок заёмщика, тем на больший срок растянется кредитование.

Как это отражается на заёмщике? Это значит, что чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено и уплачено банку, так как применяется метод — аннуитетных платежей.

Максимальная сумма потребительского кредита для каждого клиента, определяется индивидуально, но в рамках общего лимита кредитования (3 000 000 рублей).

Сумма всегда зависит от оценки платежеспособности заемщика, с учетом его благонадежности, что в обязательном порядке подтверждается документом, о финансовом состоянии и занятости (для клиентов не получающих заработную плату на счет открытый в Банке).

Зная свой среднемесячный чистый доход (за 6 месяцев) и воспользовавшись любым кредитным калькулятором, вы можете рассчитать возможную сумму кредита на неотложные нужды с процентами. Можно воспользоваться и калькулятором Сбербанка по расчету графика погашения кредитов.

Если же клиенту оформляется несколько кредитов, то максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 3 000 000 рублей.

Для получения кредита на неотложные нужды в Сбербанк России необходимо представить требуемый пакет документов в стандартном объеме. При появлении у кредитного инспектора каких либо сомнений или вопросов, пакет документов на кредит может расшириться за счет иных документов.

В стандартный перечень документов на кредит входят:

  • заявление – анкета;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации. Если прописка не совпадает с местом жительства, то требуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации по месту жительства);
  • копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки (не менее чем за 5 лет или с начала трудовой деятельности), заверенная предприятием;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ ( по форме Банка или по форме предприятия-работодателя;
  • справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки).
  • дополнительно может быть предоставлена Справка о сумме пенсии, досрочно назначенной по старости или за выслугу лет и получаемой Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).

Чтобы взять кредит, вам не нужно предоставлять банку дополнительное обеспечение: ни залог, ни поручителей.

Погасить кредит можно в любом отделении в любом городе, в банкомате или инфокиоске, через Интернет-банк PriorOnline.

Комиссия за досрочное или частичное погашение не взимается.

Кредит на любые цели без поручителей и залога.

Банк России имеет возможность
предоставлять кредиты без обеспечения кредитным организациям, имеющим рейтинг
кредитоспособности не ниже установленного уровня, на срок не более 1 года.

Максимальные
сроки предоставления кредитов без обеспечения для каждой кредитной организации
зависят от уровня ее кредитного рейтинга, присвоенного международными (S

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: