ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — это… Что такое ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА?

Что такое годовая процентная ставка по кредиту?

Если вы видите, что банк предлагает 20% годовых, то это значит, что за кредит вы переплатите ровно 20%? Вовсе нет и это ошибка многих заемщиков.

  1. Во-первых, эта ставка будет начисляться на остаточную задолженность пропорционально количеству месяцев в году.
  2. Во-вторых, если кредит взять, допустим, на три года, то эта ставка в 20% будет применяться отдельно к каждому году выплаты долга (если не применялось досрочное погашение).
  3. И в третьих, она не отражает реальной сути переплаты, а является лишь финансовым инструментом для расчета задолженности. Годовой процент не учитывает разнообразные комиссии и платежи, которые банк также приписывает к кредиту.

  • комиссия за выдачу кредита;
  • комиссия за сопровождение сделки;
  • комиссия за открытие счета и его ведение;
  • комиссия за кассовое обслуживание и пр.

Годовая процентная ставка – это плата, которую кредиторы взимают за предоставление заемных средств. Эта плата всегда выражается в процентном эквиваленте и, как правило, представляет собой фактическую годовую стоимость кредита. Ее размер включает в себя различные комиссионные и сопутствующие расходы, связанные с предоставлением и обслуживанием займа. Минимальная ставка зависит от ставки рефинансирования Центробанка, на сегодня ее размер составляет 8,25%. Поэтому финансовые учреждения не имеют права выдавать кредиты под меньшие проценты. Вот и задумайтесь, реально ли взять ? Согласно российскому законодательству учреждения, занимающиеся кредитованием, обязаны предоставлять потенциальным заемщикам полную информацию о размере и «составе» годовой ставки. Такое требование должно обеспечивать понимание клиентов о реальной стоимости кредита. В наше время часто встречаются предложения взять взаймы под проценты, рассчитанные не за год, а за месяц (в основном это 2-3%). Чаще всего это относится к оформлению кредитных карт или срочных кредитов наличными. Впрочем, финансовые учреждения, выдающие такие займы, все равно должны информировать потенциальных заемщиков о размере итоговой переплаты до того как будет подписан кредитный договор.

Что не включается в полную стоимость займа?

Ну, начнем с того, что по закону каждый банк, начиная оформлять кредит, обязан сообщить заемщику ПСК. Но на деле всё выходит иначе, заемщики ошибочно считают годовую процентную ставку основным показателем переплаты, а банки не спешат оглашать эффективную.

Если банк не говорит об эффективной ставке первым, то пусть заемщик сам начинает интересоваться ее значением.

Знание эффективной процентной ставки по кредиту позволяет заемщику объективно оценивать кредитные предложения. Один банк может предлагать годовую ставку в 15%, но при этом значение ПСК будет равно 40%, а другой предлагает годовую 25%, но его эффективная ставка будет равняться 30%.

Прежде чем браться за оформление кредита обязательно узнавайте у банка значение эффективной процентной ставки, это единственный реальный показатель переплаты. 

Мы всегда готовы дать полезный совет нашим читателям, объяснить все нюансы кредитования, а также подсказать где лучше подать онлайн заявку на кредит.

Виды процентных ставок

Сегодня можно отыскать сотни разных кредитных программ и процентных ставок, которые зависят от уровня вашей зарплаты, суммы и срока кредита и других факторов. Однако, вы должны понимать, что кредит всегда означает, что вы будете платить банку проценты. И, как правило, большие проценты.

Давайте рассмотрим всё это на примере. Предположим, вы взяли займ на 5000 рублей в банке «Супер-Кредит» с процентной ставкой 10% в месяц. Выходит, что для погашения долга вы должны выплатить 5000 рублей и проценты до обозначенного срока. Давайте разбираться.

Навскидку вы можете решить, что за год проценты составят 10% × 12 = 120%, и если прибавить это значение к 100%, то получится, что к концу года, при отсутствии каких-либо выплат по кредиту, вам придется выложить 220%. Увы, это не так.

По кредиту всегда взимаются сложные проценты. Спустя первый месяц вы будете должны 110%, спустя второй месяц — уже 110% × 110%, спустя третий месяц — 110% × 110% × 110% и т.д. Подразумевая, что 110% — это 1,1, сколько вы будете должны к концу года? А вот сколько: 1,112 = 3,14, или 314%.

Удивлены?

Если в течение года вы не погасите кредит в 5000 рублей, то через 12 месяцев ваш долг будет составлять уже 5000 × 3,14 = 15 700 рублей. Разумеется, чтобы этого не произошло, нужно вовремя совершать выплаты.

Наименее разумно (если в «Супер-Кредит» вам дадут такую возможность) выплачивать только проценты. Каждый месяц вы смотрите на свой долг, считаете проценты и вносите именно эту сумму.

10% от 5000 = 500 рублей. Однако ежемесячные выплаты по 500 рублей не уменьшат ваш заемный капитал — он по-прежнему будет равен 5000, а вы будете выплачивать проценты до конца своих дней.

Если платить чуть больше (скажем, 600 рублей), заемная сумма в 5000 рублей начнет уменьшаться — сначала понемногу, но со временем все быстрее и быстрее, и однажды вы погасите долг целиком. Числа в следующей таблице округлены до ближайших целых сумм в рублях.

Здесь стоит обратить внимание на три момента:— С каждым месяцем проценты уменьшаются. Это значит, что со временем вы будете гасить долг все быстрее и быстрее.

— За эти пять месяцев сумма ваших выплат составила 3000 рублей, и это на 500 рублей больше, чем если бы вы платили только проценты. Однако вы уменьшили задолженность до 4390 рублей, то есть возместили 610 рублей заемного капитала. Дополнительные 500 рублей снизили долг на 610 рублей!

— Если продолжать таблицу, станет ясно, что для погашения кредита потребуется 18 выплат по 600 рублей и еще одна финальная выплата в 484 рубля. Общая сумма выплат составит 600 × 18 484 = 11 284 рублей.

А если бы вы смогли выплачивать на 100 рублей в месяц больше, то задолженность бы уменьшалась еще быстрее и для погашения кредита вам понадобилось бы всего 13 месячных выплат по 700 рублей и финальная выплата в 105 рублей.

В сумме выплаты составят 700 × 13 105 = 9205 рублей. То есть дополнительные 100 рублей в месяц позволят вам сэкономить 2000 рублей.

Английская экономика была несколько стабильнее в течение предыдущих 20 лет: процентная ставка колебалась от 0,5% до 15%.

  1. Фиксированная и плавающая ставки.
  2. Декурсивная и антисипативная ставки.

Фиксированная процентная ставка не подлежит пересмотру. Она привязывается к конкретному промежутку времени, и не может быть скорректирована.

Плавающая процентная ставка подлежит постоянным поправкам. К ней привязаны некоторые показатели, от колебаний которых будет зависеть ее размер.

Декурсивная процентная ставка означает то, что заемщик выплатит процент за пользование кредитом в конце срока, вместе с возвратом ссуженных денег.

в целом по Российской Федерации

class=»icon»>Физическим лицам

class=»icon»>Нефинансовым организациям

по 30 крупнейшим банкам

C 01.08.2016 размер процентов, подлежащих уплате в соответствии с названной статьей, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.


class=»icon»>по федеральным округам

Как рассчитывается

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: