Взять кредит с открытыми просрочками и черным списком

Вероятность получения

Одобрение
100%

Оформить

Выбор редакции

Оформить

Одобрение
95%

Оформить

100% одобрение

Оформить

В большинстве микрофинансовых организаций деньги выдают 90 % обратившихся. Для удобства подбора подходящего кредитора можно использовать Наш сервис с базой МФО, выдающих деньги всем обратившимся.

Также у нас есть кредитный калькулятор, позволяющий посчитать процентную ставку или отправить заявку сразу в несколько МФО.

Вы можете получить новый заем с имеющимся просрочками по старым кредитам, но это не всегда выгодно. Лицам, имеющим незакрытые кредиты, лучше всего сначала полностью выплатить старый заем, и только потом оформлять новый.

Это позволит улучшить кредитную историю и даст возможность претендовать на более выгодные условия кредитования в банковских организациях.

В большинстве случаев, получив статус «сомнительного клиента» того или иного банка, или проще говоря, заработав себе плохую кредитную историю, заявитель вряд ли может рассчитывать на получение какого-либо кредита в данном учреждении, да и скорее всего в других банках тоже.

Хотя, ситуации бывают разными, и в каждом конкретном случае есть свои нюансы, например, ошибочная информация, и т.п.

В любом случае, при таких обстоятельствах рассчитывать на милосердие — дело не благодарное. Тем не менее, один процент из ста всё-таки есть.

Причиной тому, чтобы банк закрыл глаза на вашу плохую историю, может послужить:

  • Банк не поддерживает сотрудничество именно с тем БКИ (Бюро кредитных историй), в котором хранится ваша кредитная репутация;
  • Основной специализацией банка являются микро кредиты или сверхбыстрые кредиты, не подразумевающие в принципе тщательную проверку возможностей клиента;
  • Банк расценит угодившего в неприятное положение клиента (особенно тогда, когда это произошло не по его вине или он виноват лишь частично), как выгодный вариант для заработка (путём высоких процентных ставок с учётом сложившейся ситуации). Плюс ко всему, подобного рода благодетельные истории могут послужить своеобразной рекламой, играющей во благо банка, что должно обязательно привлечь внимание клиентской аудитории;
  • Банк имеет заинтересованность в повышении личного заработка, посредством увеличения базы потенциальных клиентов. То есть, таким образом, банк разменивает «качество» клиентской базы на её численность. Как правило, такое положение вещей устраивает большую часть молодых банков, не имеющих за плечами надёжной и располагающей репутации.

В заключении следует в очередной раз напомнить, что если уж вы и заработали плохую кредитную историю в банке, то это не означает, что вам пришёл конец. Ситуацию всегда можно взять под контроль и исправить, методом своевременного погашения долговых обязательств, уплаты коммунальных услуг и т.д.

Понятие «брокер» появилось сравнительно недавно. Брокерами могут быть организации, отдельные риэлторы, частные лица, работающие на законной основе. В перечень услуг брокера входят:

  • Оказание помощи в выборе наиболее подходящего вариант кредита. У банков часто меняются условия кредитования при изменении того или иного параметра, например, срока, суммы, наличия первоначального взноса или залога. Квалифицированные брокеры обладают всеми навыка расчета по кредитам сразу в нескольких банках. Это помогает сэкономить время на походы в отделении и ожидания в очередях.
  • Консультация по правильному заполнению кредитной заявки. Зачастую решение банка зависит от качества указания личных данных, ведь приемы оценки у каждого банковского учреждения свои. Брокер оценивает возможности каждого заемщика и помогает указать данные так, чтобы решение банка было положительным.
  • Пояснение нюансов оформления кредита. Брокер обязан дать расчет всех расходов со стороны клиента и разъяснить каждый пункт, указанный в кредитном договоре. Это позволит исключить по-максимуму все ловушки, установленные банком и провести сделку с выгодными условиями. В идеале, квалифицированный брокер сопровождает весь процесс оформления кредита: от подачи документов до выплаты.
  • Экономия денег клиента. Благодаря консультации брокера, можно получить информацию о кредитовании в различных учреждениях и при этом даже их не посещать. На основании полученной информации можно выбрать наиболее оптимальные условия (например, более низкие проценты и выгодные условия досрочного погашения). Это позволяет сэкономить время и средства клиента. Но не стоит забывать, что услуги брокера также нужно будет оплатить.
  • Помощью в рефинансировании займа. Условия кредитования часто меняются, поэтому банки иногда устраивают «акции по кредитам» по сниженным ставкам. Если ставка по действующему кредиту оказывается выше, то есть возможность перекредитоваться или провести рефинансирование сделки. Брокер помогает подготовить весь пакет документов и решить этот вопрос, за отдельную плату, разумеется.
  • Помощью в поиске лояльного кредитора. Иногда ситуация складывается так, что человеку отказывают все банки подряд. Причин для отказов может много, включая действующая задолженность, постоянные просрочки, маленький доход, отсутствие официального места работы, испорченная кредитная история, наличие иждивенцев и проч. Брокер может подсказать кредитные учреждения, которые работают с таким клиентам и одобряют займы.

Черный список представляет собой список клиентов банка, которым всегда будет отказано в кредитовании в этом учреждении. Если данные о черных списках будут переданы в БКИ, то клиенту будет отказано и во всех других банках автоматически.

На практике получить займ человеку из черного списка абсолютно невозможно. Если скоринговая система находит данные клиент в стоп-листах, то далее заявка даже не будет рассматриваться и выйдет решение об отказе.

Единственный вариант — получение кредита на другого человека, которого нет в черном списке. Убрать человека из черного списка банка практически невозможно.

Казалось бы, вариантов выхода из этой ситуации нет. Однако, можно попытаться попробовать следующий способ: оформить заявку в банке, который берет данные клиента из БКИ, с которым не сотрудничает банк, в котором клиент занесен в черный список.

Всего в России работает четыре банка хранения кредитных история. Обслуживание в них платное, поэтому банки не сотрудничают одновременно со всеми.

Можно выяснить, с каким БКИ работает банк, в котором человек находится в ЧС, и обратиться в то банковское учреждение, которое с ним не работает.  Вероятность одобрения в этом случае возрастает во много раз.

Казалось бы, если вы в черном списке и есть просрочки, то ждать помощи неоткуда. Однако вам может помочь кредитный брокер. Вот список проверенных брокеров

Не секрет, что работающие в банковских организациях люди заинтересованы в привлечении новых клиентов. От эффективности их работы зависит их конечная зарплата.

Но это не значит, что банкиры рады работать с любыми заемщиками. Для кредитора крайне важно, чтобы кредиты возвращались «домой» и желательно своевременно.

Для того, чтобы адекватно оценить вероятность получения кредита, необходимо сделать предварительный анализ ситуации заемщика, с помощью просмотра отчета из БКИ, потому что возможность получения кредита зависит от следующих факторов:

  • Количество открытых кредитов;
  • Открытые/закрытые просрочки;
  • Скоринговый балл;
  • В каких кредитных организациях ранее были оформлены кредиты и т.д.

Вы точно хотите оформить новый кредит чтобы закрыть долги?

В этом случае брокер выполняет последовательность действий, которые направлены на то, чтобы сначала составить наиболее полное представление о ситуации, а потом, в соответствии с новыми знаниями, максимально эффективно её разрешить:

  • знакомится с документами, которые рассказывают об отношениях заемщика с банками-кредиторами;
  • оценивает платежеспособность (без неё банк не даст кредит – шансов просто нет);
  • подбирает программы, которые могут подойти клиенту с открытыми просрочками (как правило, в банках, которые пользуются другой кредитной системой);
  • оценивает, какая из выбранных программ выгоднее для клиента и реальнее для воплощения, заодно прикидывает, какие дополнительные расходы она за собой повлечет;
  • объясняет клиенту все, что собрал и осознал: те тонкости, которые необходимы для понимания происходящего, а также способы, которыми заемщик может повысить свою репутацию в глазах банка (например, предложение адекватного залога);
  • готовит пакет документов, который нужен для получения кредита и в который входят как минимум паспорт и заявление кредитуемого;
  • вступает в переговоры с банком, уточняя, может ли клиент рассчитывать на получение кредита;
  • оформляет пакет документов окончательно, прилагает заявление кредитуемого и отправляет все это в банк;
  • отслеживает состояние заявки, насколько это возможно;
  • когда банк, наконец, принимает решение, вместе с клиентом отправляется на подписание договора и следит, чтобы среди условий не было откровенно невыгодных.

В целом, брокер делает ровно то же, что должен делать клиент, желающий получить кредит, но за счет большего опыта и большей информированности, делает это более эффективно.

Как взять кредит в Сбербанке, чтобы не отказали, поможет наш сайт. Что делать, если угрожают коллекторы по телефону, рассказано в статье.

Почему коллекторы начинают преследование, какими правами они обладают и как правильно реагировать на телефонные звонки и угрозы. Где оплатить штраф ГИБДД со скидкой в 50 % узнать здесь.

Целесообразность

В первую очередь Вам нужно взвешенно подойти к вопросу: “А нужен ли мне еще один кредит?”. Потому что люди надеясь на лучшее завтра, находятся в “розовых очках” и не понимают, что их и без того тяжелое материальное положение, не станет лучше от увеличенной кредитной нагрузки.

В таком вопросе, лучше всего получить консультацию от кредитного юриста, который поможет трезво и профессионально оценить текущую ситуацию. Да, бывают случаи, когда имеет смысл взять кредитную карту с плохой историей, для того, чтобы взять временную передышку, если Вы можете продать дорогостоящее имущество, с которого сможете закрыть все долги, или Вы имеете крупный контракт, по которому 100 % ожидается поступление денежных средств.

В общем нужно понять, чем в итоге Вы будете расплачиваться по всем займам, осознавая, что кредитная нагрузка увеличивается при получении новых займов и без повышения заработной платы, или поступлений крупных сумм, Вы не сможете выполнить все обязательства перед кредиторами.

В первую очередь Вам нужно взвешенно подойти к вопросу: “А нужен ли мне еще один кредит?”.

Причины испорченной кредитной истории

Основными причинами плохой кредитной истории являются:

  • Просрочки по кредитам – не для кого не секрет, что если вовремя не оплачивать ежемесячные платежи, банк об этом передает информацию в бюро кредитных историй
  • Ошибка банка – в соответствии с ФЗ № 218 о кредитных историях банки обязаны передавать всю информацию о платежной дисциплине заемщиков в бюро кредитных историй обо всех заемщиках, т.к. у банков много клиентов, и вся информация передается автоматически с помощью программных комплексов, которые нередко дают сбои, и страдают от этого простые люди.

Мы занимаемся не только помощью в получении кредитов и кредитных карт с плохой кредитной историей, но и ее исправлением.

Как спасти репутацию при плохой кредитной истории?

Если вы обратились в несколько банков, но все они не дают вам кредит, то можно попробовать взять микрозайм в микрофинансовых организациях (МФО). Вот только условия там будут совсем другие, даже не так пугающие 40-50% годовых, а от 200 до нескольких тысяч.

Правда и на большие суммы рассчитывать не придется, редко какие МФО выдают на руки больше, чем 100 000 рублей. В основном компании ограничиваются 20 000 – 50 000 рублей.

Довольно часто микрофинансовые организации могут предложить вам сервис — займ онлайн на карту, это значит, что если у вас уже есть банковская карта, деньги перечислят на неё в течении суток.

Но даже в МФО вам не выдадут кредит, если у вас на данный момент есть займ, который вы не выплачиваете совсем. В такой ситуации спасут только разве что займы от частных лиц, которые просто не смогут проверить истинное положение ваших дел.

Рассмотрим кредит на карту на примере одного из самых крупнных банков России — Сбербанка.

Разумеется, он уважает платёжеспособных и добросовестных клиентов, которые вовремя платят проценты по кредитам, и своевременно погашают долговые обязательства.

Однако, несмотря на данное обстоятельство, заёмщики с так называемой «подпорченной» репутацией всё-таки могут рассчитывать на получение кредита на пластиковую карту.

Для того чтобы это стало реальностью заявитель должен иметь:

  • стабильный доход;
  • постоянное место работы.

Более того, шансы могут возрасти в разы, если клиент с плохой кредитной историей получает зарплату на пластиковую карту в банке, где он хочет оформить кредит.

На таких условиях Сбербанк не трудно будет убедить в платёжеспособности клиента, поскольку даже тогда когда заёмщиком не будет внесён своевременный платёж добровольно, сумма автоматически будет снята с этой конкретной карты.

Ну а если потенциальный заёмщик, дополнительно к зарплатной карте имеет в банке какие-то денежные вклады, то, по сути, он на восемьдесят процентов может рассчитывать на положительный ответ при рассмотрении его заявки.

Плюс ко всему, в Сбербанке, кредит на карту с плохой кредитной историей можно получить тогда, когда вы представите надёжных поручителей. Их наличие заставит банк удостовериться в том, что сумма займа будет возвращена банку в полном объёме и с надлежащими процентами.

Дополнительно, не стоит забывать о пакете документов, которые необходимо будет предоставить банку. В том случае, когда кредитная история «хромает», желательно показать как можно больше достоверных доказательств вашей платёжеспособности и благих намерений по поводу возврата кредитной суммы.

Отличным вариантом для людей, которые не могут платить по кредитам, является проведение процедуры банкротства физического лица, она полностью законна и позволяет полностью списать все долги.

После оформления банкротства кредитная история полностью обнуляется, и при наличии платежеспособности (наличие официального дохода и имущества) банки с радостью выдадут новые кредиты.


Закон о банкротстве не запрещает оформление новых займов, и лишь обязывает банкрота в течение 5 лет, при обращении в банк за оформлением кредитного договора указывать на факт своего банкротства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: