Вести Экономика ― Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Преимущества ипотеки

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на20%.

Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений.

О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает35лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования.

Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

Обратите внимание, что обычно сумма дотаций не превышает10% стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду, что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствиепервоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Кредитная организацияПрограммаСтавка (в % годовых)
1. Альфа-БанкИпотека под залог жилой недвижимости12,3
2. СбербанкИпотечное кредитование с материнским капиталом12,5
3.ВТБ24Военная ипотека13,0
4.Дельта КредитПотребительский кредит на первый взнос по ипотеке15,0
5.ЗапсибкомбанкИпотечный кредит без первоначального взноса16,0

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

1) Роял Финанс

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Самый простой вариант — получить кредит по специальной банковской программе.Но с началом кризиса таких программ на рынке ипотеки не стало.Потом они появидись, но… в сильно измененном виде.

Кто хочет получить кредит без первоначального взноса?Те, кто не может накопить деньги на первоначальный взнос (это если называть вещи своими именами). Но именно такие заемщики не интересны банкам.

банки считают, что если заемщик не может накопить на первоначальный взнос — он и платить по кредиту исправно не сможет. (И банк, по-своему, прав).

А кто интересен банкам?Те заемщики, кто может платить, у кого высокие (и желательно «белые» доходы). А почему нет первоначального взноса?Потому, что человек имеет имущество, купленное в кредит, и только-только расплатился по кредиту за это имущество, не успев накопить денег на первоначальный взнос, чтобы взять новый кредит.

Но таких, интересных банку заемщиков, кому банки действительно готовы давать кредиты без первоначального взноса — мало. А заемщиков, кто не может накопить денег на первоначальный взнос — много.

Но им — кредиты не дают.

Этот способ получения кредита title=»способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира»>без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.

Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

  1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000 
    Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
  2. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор.
    Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира — запросто может быть предметом залога.

Этот способ позволяет купить квартиру title=»без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов»>без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов.

Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.

По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит — на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй — под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит title=»кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу»>без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).

Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Способы, перечисленные выше, хороши тогда, когда у заемщика есть имущество, которое можно заложить.А как быть, если такого имущества нет?Тогда деньги на title=»деньги на первый взнос»>первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».

Минусов этого способа — несколько:

  1. При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика
  2. Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, чем «ипотечные». Следовательно, размер кредита, который заемщик может взять по «потребительскому», значительно меньше, чем тот размер кредита, который заемщик может взять по «ипотечному», при одинаковом размере доходов.
  3. Суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам — ограничиваются. При размере кредита более 300 000 — 500 000 рублей многие банки требуют заложить какое-либо имущество.

Как видите, если нужна ипотека, первоначальный взнос не всегда обязателен. Но при этом, хорошенько оцените свои возможности: сможете ли платить по нескольким кредитам?Получить ипотечный кредит — не сложно. Но кредит — вернуть нужно!!!

vadim70 ovthinnikov/Fotolia

Одним из первых ипотеку без базовых первоначальных вложений предложил банк «Возрождение», но в рамках этой программы было доступно приобретение квартир и апартаментов только в компании «Интеко».

Сейчас эти условия распространяются на ряд объектов и от других застройщиков (среди них, например, «Ingrad Недвижимость» и ПИК).

Постепенно подобные программы кредитования запустили и другие банки. Теперь ипотеку без первоначального взноса предлагают также, например, в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, срок кредитования до 25 лет).

У «Райффайзенбанка» тоже есть такая услуга, но с дополнительными условиями: предложения в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» доступно только для молодых семей (ставка 11% годовых, срок кредитования до 25 лет).

Кроме них ипотеку без первоначального взноса предлагает сегодня еще и СМП Банк (ставка от 12,5% годовых, срок кредитования до 10 лет). Важно, что «Металлинвестбанк» и «Райффайзенбанк» предлагают приобрести в рамках своих ипотечных программ без первоначального взноса недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

АИЖК и банки выступили против ипотеки без первого взноса

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Есть специальные программы, которые действуют только при покупке квартиры в определенном жилом комплексе.

Требования к новостройкам, как правило, одинаковы: это аккредитованный банком проект, реализуемый только в рамках 214-ФЗ (по ДДУ), иногда – на определенном этапе строительной готовности (то есть не «котлован»).

На вторичном рынке критериев больше: банк может ограничить список населенных пунктов, в которых должен находиться предмет залога, описать конкретные требования к этому жилью – год строительства, этажность и прочее.

Что касается заемщиков, то кредиты без первоначального взноса доступны далеко не всем желающим. В пользу этого свидетельствует и статистика выдачи: в общем объеме всех ипотечных сделок всего 2% заемщиков оформили ипотеку без первоначального взноса.

Из них больше всего покупок пришлось на новостройки бизнес-класса – то есть ипотекой без взноса воспользовались покупатели с хорошим и стабильным уровнем доходов.

Для банка, предлагающего подобный ипотечный продукт, этот критерий крайне важен, впрочем, как и наличие положительной кредитной истории. В большинстве программ ипотека без взноса предлагается с более высокой процентной ставкой, чем по классическим ипотечным продуктам, иногда и на более короткий срок, что, как правило, обозначает, что ежемесячный платеж будет больше, чем по стандартной программе.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Например, приобретается квартира за 5 млн рублей. Рассчитаем ежемесячный платеж по программе с первоначальным взносом и без.

При отсутствии взноса и сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составит 56 422 рубля. Если же использовать 20-процентный первоначальный взнос, то в кредит уже понадобится меньшая сумма – 4 млн рублей, при том же сроке кредитования (25 лет) ежемесячный платеж составит 38 916 рублей.

(Предварительный расчет произведен по текущей программе Сбербанка со ставкой 10,9%.)

Таким образом, ипотека без первоначального взноса – продукт удобный, однако при длительном сроке кредитования переплата по такому кредиту будет значительно больше, чем по классической ипотеке.

Но для заемщиков с хорошим уровнем дохода и для тех, кому нужен относительно небольшой кредит на срок 5-10 лет, этот вариант подойдет, например, еще и по той причине, что «первоначальный взнос» можно потратить на ремонт.

Текст подготовила Александра Лавришева

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке.

Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка.  Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

  1. Классический вариант

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то 1%).

Заполните поля анкеты в строгом соответствии с паспортом и получите решение по кредиту в течение 3-4 минут, не отходя от компьютера!

Посмотреть пошаговую инструкцию

На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.

Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.

Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.

Совсем недавно банк «Возрождение» предложил ипотеку с 0% первоначального взноса на приобретение жилья от «Группы ПНС» в жилом квартале Москвы SREDA и микрорайоне «Домашний».

Квартиры находятся в стадии строительства. Сумма ипотеки здесь увеличена до 30 млн р.

Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями. Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.

Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов. А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в регионах? Такая возможность существует.

Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.

По таким программам работают:

  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ДельтаКредит.

В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Условия предоставления:

  • срок — 1 год — 25 лет;
  • валюта — рубли;
  • покупка — жилье готовое или строящееся;
  • возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
  • ставка — от 11,5%;
  • сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.

Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:

  1. Проконсультироваться в банке и подать заявку.
  2. Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
  3. Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
  4. Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
  5. Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
  6. Заключить сделку.

К заемщику банком предъявляются следующие требования:

  1. Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
  2. Гражданство — любое.
  3. Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
  4. Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
  5. Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
  6. Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.


Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же молодая семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя материнский капитал.

Для этого в банке существуют программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 10,75% для молодой семьи. Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:

  1. Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Выбрать недвижимость.
  4. Представить документацию по выбранному объекту.
  5. Подписать документы по ипотеке.
  6. Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
  7. Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.

Условия выдачи ипотечного кредита

Для одобрения кандидатуры потенциального заемщика, у которого нет денег на первоначальный взнос, но обладающего сертификатом на семейный капитал, необходимо:

  1. Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
  2. Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
  3. После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.

Программа позволяет оплатить частично или полностью покупку нового жилья за счет кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости. Перед тем как взять ипотеку без первого взноса в ВТБ24 по программе «Кредит под залог имеющегося жилья», необходимо собрать стартовые документы:

  1. Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
  2. Паспорт — оригинал и копию.
  3. Полис медицинской страховки и его копию.
  4. Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
  5. Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
  6. Трудовую книжку (ксерокопию).
  7. Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
  8. Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.

Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:

  1. До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
  2. Срок — не более 20 лет.
  3. Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
  4. Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.

Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.

Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса.

По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке.

Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.
.

Займы выдаются на приобретение квартир как новых, так и на вторичном рынке, апартаментов, коммерческой недвижимости. Для получения нужна справка НДФЛ или ее альтернатива, постоянная или временная прописка в месте выдачи. Процентная ставка — от 14,7%, но для Москвы и СПБ она ниже на 0,2%.

Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:

  1. Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
  2. Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
  3. Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.

В Промсвязьбанке можно взять ипотечный кредит, отдав в залог имеющуюся собственность, для приобретения другого жилого помещения в виде квартиры или жилого дома вместе с земельным участком.

На покупку жилья через ипотеку с залогом недвижимости имеют право резиденты РФ, имеющие работу, достаточный размер дохода, проживающие там, где есть банковские отделения.

Это целевой кредит, за счет него можно как приобрести новое жилье, так и капитально отремонтировать старое. Максимальный срок выдачи ипотечного займа — 25 лет, минимальный — 1,5 года.

Сумма составляет от 50 до 70%, но не меньше 30% от суммы, на которую оценили залоговую недвижимость. Размер ставок начинается от 12%.

Кредитная программа для Москвы, МО, СПБ предусматривает сумму максимум 30 млн р. а для всех остальных — 20 млн р.

, но не менее 0,5 млн р.
.

Этот банк дает деньги для приобретения жилья с одновременным оформлением дополнительного кредита на первый взнос. В качестве залога принимает имеющуюся недвижимость.

Как и все ипотечные кредиты подобного рода, сумма предоставляется в рублях. Размер, выданных в кредит средств, составляет до 50% от цены залогового объекта.

Срок для погашения колеблется от 5 до 25 лет. Возраст заемщика — от 20 до 64 лет.

Ставка по ипотеке при наличии 2-НДФЛ — 11,25%.
.

Жители Москвы и МО вправе рассчитывать на минимальную сумму 0,6 млн р., других регионов — на 0,3 млн. Максимальная сумма — 10 млн р., если она не превышает 50% стоимости закладываемого объекта.

Обращение к программам, позволяющим оформить ипотеку без первоначального взноса — это реальная возможность обрести собственное жилье на более удобных условиях.

Основная особенность, свойственная покупке квартиры посредством банковского кредитования, заключается в том, что банки дают займы исключительно под залог недвижимости. Пока кредит не погашен, жилье принадлежит кредитору, но заемщик имеет полное право проживания в нем.

Большинство организаций оформляют кредиты на срок до 30 лет, что позволяет минимизировать ежемесячный платеж – это немаловажно для молодых семей с невысоким уровнем доходов.


Если у вас не хватает средств на внесение первого платежа при оформлении жилищного кредита, не стоит отчаиваться. Существует несколько проверенных вариантов приобретения жилья в комплексе «Московский Квартал» без вложений.

  1. Выбрать банк, предлагающий такую ипотечную программу. Обычно покупка квартиры в ипотеку без первого взноса доступна лишь наемным рабочим со стабильным заработком в течение долгих лет.
  2. Взять кредит под залог имеющейся жилой собственности.
  3. Потребительский кредит (обычный или под залог авто). Недостаток – повышенные проценты.

Данный финансовый инструмент выгоднее потребительского кредита, поскольку предлагает невысокие процентные ставки – стоимость квартиры вырастет не так сильно.

Некоторые предпочитают откладывать деньги десятки лет, чтобы потом купить жилье без переплат. В отличие от такого способа, вы сразу получаете возможность жить в приобретенном доме, не ожидая несколько лет, пока накопится нужная сумма.

Кроме того, после покупки можно вернуть часть средств, получив налоговый вычет, а также использовать государственные субсидии в рамках социальных программ, что позволит минимизировать переплату. 

Желаете приобрести квартиру в ЖК «Московский Квартал» в ипотеку? Мы предлагаем выбор из крупнейших российских банков:

  • Сбербанк;
  • ГАЗПРОМБАНК;
  • Группа ВТБ;
  • Абсолют Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Уралсиб;
  • СМП Банк;
  • САИЖК.


Более подробные условия кредитования можно узнать по номеру 7 (343) 288 74 00.

Банковские программы «без первого взноса»

Банки устанавливают некоторые ограничения для своих клиентов, которые взяли квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Например, у новоселов не будет возможности сделать перепланировку жилой площади.

Думаем, такой запрет не страшен людям, желающим заселиться в новую квартиру. Взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно одним из нескольких способов:

  1. Кредитная организация выдает кредит в размере 90 % от стоимости жилья, при этом первоначальный взнос составит «подъемную» сумму в размере 10% от общей стоимости.
  2. Банк оформляет два вида займа — кредит на первоначальный взнос в 10 % от стоимости квартиры и ипотеку на оставшиеся 90%.

Сделать выбор достаточно сложно. Нужно изучить множество различных факторов. Специалисты агентства «Ак Барс Недвижимость» берут на себя такие задачи и находят выгодные предложения из всех существующих на рынке недвижимости.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Если ли вы собираетесь воспользоваться услугами нашего агентства, то алгоритм действий для вас достаточно прост:

  1. Выбирать квартиру в одном из наших жилых комплексов
  2. В любом нашем офисе продаж обратиться к ипотечным менеджерам, которые подберут подходящую программу
  3. Собрать стандартный набор документов и подать заявку
  4. После получения одобрение подписать кредитных договор
  5. Заключить сделку по квартире с использованием заемных денежных средств

Преимущества агентства «Ак Барс Недвижимость»

Одна из важнейших задач нашей организации — это создание лучших условий для клиентов. Справляться с ней нам помогают наработанные связи с крупными банками, в которых мы можем подбирать лучшие предложения.

Сегодня мы способны разрешить жилищные проблемы многих семей и активно занимаемся этим. Наши специалисты помогли сотням семей приобрести крышу над головой.

Помогут и вам. Просто позвоните.

7. Заключение видео по теме

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Команда онлайн-журнала «RichPro.ru» желает своим читателям оформить самый выгодный ипотечный кредит и надеется, что погасить его удастся быстро и без проблем.


Если у вас остались вопросы по данной теме, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем благодарны, если вы оцените нашу статью и поделитесь ей в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: