Ипотека без первоначального взноса в Омске, купить квартиру в ипотеку без первого взноса

Ипотека без первого взноса в Самаре: условия получения

Если вы собираетесь оформлять ипотеку на квартиру в Самаре, а средств на первоначальный взнос нет, то самарские банки могут выдать сумму на следующих условиях:

  • процентная ставка зависит от вида приобретаемой недвижимости (ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Самаре обойдется дороже);
  • небольшая сумма кредита;
  • оформление недвижимости в залог как гарантия выплаты долга.

Семьям, получившим материнский капитал, в 2018 году предоставляется ипотека 10 процентов первоначальный взнос Самара. Полученные за рождение ребенка средства они могут направить на оплату взноса.

Несмотря на то, что программа ипотеки под материнский капитал в Самаре предусматривает 10 процентов первоначальный взнос, она все равно выгодна для клиента: невысокие ставки, отсутствие необходимости вкладывать личные средства на первом этапе.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Самаре

Отправить заявку на получение кредита проще всего через сайт в режиме онлайн. Желательно заранее рассчитать платеж и переплату. Кредитный калькулятор ипотеки в Самаре покажет, сколько составит ежемесячный взнос и какую сумму вы отдадите банку за его услуги.

Следует понимать, что ипотека без первоначального взноса в 2018 году Самара выдается при условии, что клиент имеет стабильный доход и готов подтвердить его справками. Перед обращением в банк удостоверьтесь, что все документы у вас в наличии.

Обратите внимание на требования банков. Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Самаре проще всего лицам с положительной кредитной историей и стабильным финансовым положением.

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • class=»fa fa-check-circle»> с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • class=»fa fa-check-circle»> военная ипотека – от 9,5%;
  • class=»fa fa-check-circle»> по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • class=»fa fa-check-circle»> по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Где взять ипотеку онлайн

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

  • class=»fa fa-check-circle»> анкету-заявку;
  • class=»fa fa-check-circle»> паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • class=»fa fa-check-circle»> при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • class=»fa fa-check-circle»> копия трудовой книжки;
  • class=»fa fa-check-circle»> справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на20%.

Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений.

О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает35лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования.

Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

Обратите внимание, что обычно сумма дотаций не превышает10% стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду, что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

1) Роял Финанс

Рассмотрим подробно, какие же условия предлагают казахстанские банки. Народный банк Казахстана готов предложить кредит до 30 лет, при этом процентная ставка составит от 14%.

Сбербанк кредитует население сроком до 20 лет, ставка по кредиту – от 14,6. Также небольшая ставка вознаграждения у Евразийского банка – от 13%, сроки – до 20 лет.

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане от Банка ЦентрКредит может быть оформлена до 15 лет, процент составит от 16,5. В Bank RBK граждане могут выплачивать кредит до 10 лет при процентной ставке от 19%.

На такую же ставку можно рассчитывать в Qazaq банке, однако сумму долга можно выплачивать до 15 лет.

Оформить квартиру в рассрочку в Астане без первоначального взноса в других банках оказывается более проблематично. Многие финансовые учреждения, учитывая нестабильность экономики в стране, увеличение количества проблемных займов, риски в валютных операциях стали пересматривать свое лояльное отношение к ипотечному кредитованию объектов недвижимости.

Например, Нурбанк, Эксимбанк, Банк Астаны, Tengri Bank, КЗИ Банк, Банк Kassa Nova приостановили выдачу ипотечных займов.

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Например, валютное ипотечное кредитование в Костанае, Алматы, Астане и других городах может быть оформлено только на лицо, которое официально получает заработную плату в валюте.

Также банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика. Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму (автокредита Алматы без первоначального взноса), после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

  1. Классический вариант

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то 1%).

Многочисленные ипотечные программы кредитования от банков Казани сделали перспективу покупки собственного жилья более реальной и близкой. Учитывая, сколько стоит жильё на первичном или вторичном рынке недвижимости, зачастую квартира в ипотеку является одной из немногих возможностей обрести собственный угол.

Тем не менее, различные частные лица, критически оценивая собственные возможности и ресурсы, выбирают жилищный кредит как вариант плодотворного сотрудничества с финансовым учреждением, позволяющим приобрести жильё в кредит и со временем вернуть одолженные деньги.

Принимая во внимания значительные суммы кредита на покупку жилья очень важно тщательно выбирать банк, критически анализируя предлагаемые условия ипотеки.

Стремясь свести к минимуму риски, связанные с выдачей кредитных средств на покупку недвижимости, банки Казани сегодня предъявляют серьезные требования к заёмщикам.

Программы жилищного кредитования отличаются сроками выдачи, размерами комиссий, требованиями к доходам и суммами первоначального взноса. Чтобы сделать предварительные расчеты и сориентироваться в ипотечных программах, на странице нашего сервиса воспользуйтесь калькулятором, позволяющим подобрать подходящие предложения.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

6. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствиепервоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:

Кредитная организацияПрограммаСтавка (в % годовых)
1. Альфа-БанкИпотека под залог жилой недвижимости12,3
2. СбербанкИпотечное кредитование с материнским капиталом12,5
3.ВТБ24Военная ипотека13,0
4.Дельта КредитПотребительский кредит на первый взнос по ипотеке15,0
5.ЗапсибкомбанкИпотечный кредит без первоначального взноса16,0

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке.

Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка.  Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

Застройщик РИСАН

— ЖК Три тополя, стр. 3 (расположен на пр. Коммунистического, 1, 2, 5, 6, 7, 8, 9.

Адрес ориентира: г. Пенза, с кадастровым номером 58:29:4003008:2454, 18 этажный многоквартирный жилой дом № 1, корпус №3);- ЖК Три тополя, стр. 2 (расположен на пр.

Коммунистического, 1, 2, 5, 6, 7, 8, 9. Адрес ориентира: г. Пенза, с кадастровым номером 58:29:4003008:2454, 18 -этажный многоквартирный жилой дом № 1, корпус №2);- ЖК Фаворит, стр. 7 (г.

Пенза, ул. Мира, д.

44, кадастровый номер 58:29:3002002:3386, — 18-этажный многоквартирный жилой дом стр. № 7);- ЖК Фаворит, стр. 8 (г. Пенза, ул.

Мира, д. 42, кадастровый номер 58:29:3002002:4475, 18-этажный многоквартирный жилой дом стр. № 8);- ЖК Олимп, стр. 1 (г.

Пенза, ул. Мира, д.

74Б, кадастровый номер 58:29:3002002:4512, многоэтажный жилой дом №1)

— первоначальный взнос: от 0% до 14,99%,- срок кредита от 3 до 25 лет (кратен году получения ипотеки),- процентная ставка от 14%,- после выплаты 15% от стоимости кредита клиент имеет право подать заявку на снижение ставки на 2% п. п. Подробнее можно ознакомиться по этой ссылке на официальный сайт.

Прошедший 2016 год был отнюдь не простым для ипотечного рынка Владимира и всей страны. Большое влияние на доступность кредитов оказало резкое повышение Центробанком ключевой ставки. Это привело, в том числе, к удорожанию в сфере жилищного кредитования.

Однако уже к началу 2017 г. ситуация стабилизировалась, и процентные ставки по ипотеке на сегодня снизились. К тому же, наблюдается небольшое понижение цен на жилье. Таким образом, складываются благоприятные условия для покупки недвижимости.

Как и прежде, минимальные ставки по ипотеке в 2017 году распространяются на льготные продукты (для военных, молодых семей и т. д.). Кроме того, существуют крайне привлекательные условия взятия жилищного займа в рамках соципотеки (с государственной поддержкой) — от 5.75% годовых.

По обычным банковским продуктам минимальные ставки на сегодня находятся на уровне 5.75 — 8. 9%, в зависимости от типа покупаемого жилья (новый или старый фонд) и ряда прочих факторов.

Традиционно, имеет значение величина суммы, вносимой при оформлении займа: ипотека без первоначального взноса обойдется дороже, гораздо выгоднее иметь минимальный стартовый капитал.

Ипотечные кредиты в Казани

Взять ипотеку на покупку дома, квартиры — это достаточно сложный, многоэтапный процесс, требующий сбора широкого пакета документов. Понадобится также преодолеть кредитную комиссию банка, найти и правильно оценить подходящую недвижимость, грамотно составить договор.

Решить перечисленные задачи способен профессиональный ипотечный брокер. Он владеет информацией и навыками совершения ипотечных сделок, а также поддерживает постоянную связь с банками через персональные контакты.

7. Заключение видео по теме

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Команда онлайн-журнала «RichPro.ru» желает своим читателям оформить самый выгодный ипотечный кредит и надеется, что погасить его удастся быстро и без проблем.


Если у вас остались вопросы по данной теме, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем благодарны, если вы оцените нашу статью и поделитесь ей в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: