Совкомбанк – Кредитный Доктор. Исправление кредитной истории

Описание

Кредитный Доктор — это гарантированное* улучшение кредитной истории за счет предоставления небольшого «вспомогательного» кредита. Этот продукт поправит Вашу кредитную историю, а также позволит Вам пользоваться всеми преимуществами премиальной карты MasterCard GOLD и страховых программ Банка.

Если погашать его без просрочек, это поможет восстановить финансовую репутацию.

Программа восстановления кредитной истории в Совкомбанке

Мы поможем:

  • Оформить небольшой вспомогательный кредит «Восстановление кредитной истории «Кредитный доктор»
  • Узнать причины отказов банков и испорченной кредитной истории

Вам останется только пользоваться набором приобретённых сервисов и услуг, а также своевременно вносить платежи по кредиту При успешном прохождении программы «Восстановление Кредитной истории «Кредитный доктор» Вы получаете доступ к лучшим специальным предложениям Совкомбанка!

* Гарантия Банка действительна только при соблюдении следующих условий:

  1. Следовать четким рекомендациям Банка
  2. Не допускать новых просрочек по действующим кредитам
  3. Не подавать новых заявок на кредиты
  4. Не брать новых кредитов и не увеличивать лимит задолженности по действующим!
  5. Своевременно вносить платежи по продукту в рамках программы «Восстановление КИ» в плановую дату
  6. Пользоваться продуктом в рамках программы «Восстановление Кредитной истории» без досрочного гашения

Банк оставляет за собой право отказать в получении кредита по причинам, не связанным с кредитной историей.

Оформить кредит

Условия для получения денег по кредитному доктору для клиентов Совкомбанка

Использование программы кредитного доктора подразумевает частичное исправление истории по займам. Всего предлагается три этапа, каждый из которых необходимо пройти максимально добросовестно.

Только в этом случае можно рассчитывать на исправление истории и получение в дальнейшем выгодного кредита не только в Совкомбанке, но и других финансовых организациях.

В первую очередь необходимо пояснить, что на первом этапе программы кредитного доктора заемщик не сможет получить деньги. Есть два варианта использовать данный вид услуг:

  • оформить ссуду до 4999 рублей на срок в 3-6 месяца;
  • взять кредит на срок от шести до девяти месяцев до 9999 рублей.

В обоих случаях процентная ставка будет достаточно высокой, также будут предоставлены услуги по страхованию жизни и недвижимости соответственно. Главное, на что обязательно стоит обратить внимание — денег банк не выдает, ни наличными, ни на карту.

Фактически клиент берет на себя обязательства выплачивать кредит, которым не будет пользоваться. Для удобства понимания, кредитного доктора стоит воспринимать не как кредит, а как услугу, оформляемую в кредит.

Лишь на втором и третьем этапе, при условии добросовестного исполнения взятых обязательств, клиент может рассчитывать получить деньги.

На основании регулярности и добросовестности выплат по обязательствам банком принимается решение о выдаче небольшого займа от 10 до 20 тыс. рублей.

Как получить кредит с плохой историей в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает поэтапное исправление плохой истории по кредитам. На первом этапе соискатель не сможет получить деньги, лишь оплачивает возможность перейти к следующим этапам.

Далее банк предоставляет небольшие кредиты. Все выплаты, начиная с первой, заносятся в историю, поэтому для ее исправления следует не допускать просрочек и задолженностей.

По сути кредитный доктор становится микрозаймом, ориентированным на длительный период взаимодействия. В перспективе он должен исправить историю кредитования клиента в лучшую сторону, показывая его добросовестность и финансовую состоятельность.

Есть два способа подать заявку на участие в программе Совкомбанка кредитный доктор с плохой историей:

  • представить документы в офис компании — паспорт и еще один документ на выбор, оформить можно до 4999 или 9999 рублей под процентную ставку в 40%;
  • подать заявку онлайн также с помощью двух документов сроком до 12 месяцев, получить можно до 4999 рублей под 29,9%.

Для успешного прохождения первого этапа, следует придерживаться двух основных принципов: не допускать просрочек по платежам, а также не обращаться в банки за другими кредитами.

При негативной истории в кредитовании почти наверняка откажут, и каждый такой отказ станет лишь дополнительным минусом. А это все больше снижает возможности получить деньги в любой финансовой организации.

Как расторгнуть кредитный доктор в Совкомбанке

Условия программы

  • Сумма кредита от 5 000 до 10 000 руб.
  • Срок кредита до 9 месяцев
  • Процентная ставка 40% годовых.

В октябре 2017 года Совкомбанк кардинально изменил условия по своему продукту. Карта стала предназначаться не только для оплаты в магазинах-партнерах, но и для расплаты за товары и услуги в любых магазинах по всему миру и в сети интернет.

Кроме того, с помощью этой карты можно получать доход, просто храня на ней свои деньги. Таким образом, карта стала универсальной во всех смыслах.

Для тех кто оформил карту до 16.10.2017, действует тариф «Халва 1.0». Данный тариф позволяет пользоваться картой только в сети партнеров. Это менее интересная карта с ограниченными функциями.

Чтобы перейти на новый тариф 2.0 и пользоваться ею в качестве универсального платежного средства, необходимо обратиться в банк по телефону горячей линии, через чат в приложении на смартфоне или в отделение банка.

Для новых клиентов, заказавших карту после 16 октября 2017 года действуют следующие условия и тарифы:

  • Тип карты – MasterCard World с технологией бесконтактных платежей PayPass и сроком действия 10 лет.
  • Выпуск и обслуживание карты – Бесплатно.
  • Кредитный лимит – от 0.10 до 350 тысяч рублей. После оформления карты, можно подать заявку на увеличение кредитного лимита, при условии предоставления справки о дохода. Но это дело добровольное для тех, кто хочет лимит намного больше чем одобрили. Рекомендуется это делать, через пару месяцев после начала использования карты.
  • Стандартная ставка, если не укладываетесь в срок рассрочки — 19.9%.
  • Минимальный платеж если не пользоваться рассрочкой — мин. 7% от суммы долга.
  • Процентная ставка на просрочку – 36% годовых.
  • Процент на остаток собственных средств — от 7 до 8,25% годовых (с 1 ноября 2017).
  • Плата за смс-информирование – Бесплатно.
  • Мобильный и интернет-банк – Бесплатно.
  • Пополнение карты – в терминалах банка и онлайн в через интернет бесплатно, на кассе банка – 100 рублей.
  • Кэшбэк за покупки – 1,5% только если оплачивать за счет собственных средств внутри партнерской сети магазинов. Кэшбэк зачисляется ежемесячно за предыдущий отчетный период. Максимальный кэшбэк 5000 рублей в месяц.
  • Снятие собственных средств с карты — без комиссии в любых банкоматах мира. Лимит 100 тысяч рублей в месяц.

Файл тарифа на карту «Халва 2.0» от 15.01.2018.

Также относительно недавно Совкомбанк начал выпуск карты «Халва-Халяль», которая выдается только в отделениях Москвы, в Башкортостане и Татарстане. Карта отличается только условиями и магазинами соответствующими нормам Шариата.

Так заявляет банк. А на самом деле, условия и список магазинов идентичен.

Я даже не понимаю, зачем один и тот же продукт называть по другому.

Кредитный доктор от Совкомбанка предполагает две программы участия:

  • программа №1 – сумма 4999 рублей
  • программа №2 – сумма 9999 рублей

Чем они отличаются друг от друга, кроме разницы цифр?

Практически ничем. По второй программе вам придется вносить ежемесячные платежи от 6 до 9 месяцев, а не 3-6 месяцев, как в первой программе.

Ежемесячный платеж составит 1500 рублей, а не 1000 рублей. И в качестве бонуса вам предложат страхование недвижимости, а не страхование жизни на сумму 50 000 рублей, как в программе №1.

Все остальные условия общие:

  • процентная ставка 47,7%
  • бонус – премиальная карта MC Card

Вы спросите – и все? А в чем реальная разница, существенная разница?

Совкомбанк уверяет, что если вы воспользуетесь более дорогой программой Кредитного Доктора, то вы сможете лучше улучшить свою КИ!

Но адекватным людям понятно, что из вас просто напросто больше высосут денег, по сравнению с участием в программе №1.

Итак, условно за 1000 рублей в месяц вы получаете:

  • возможность исправить свою КИ, если будете исправно вносить платежи
  • возможность вернуться в кредитный рынок (брать кредиты), по результатам исправления КИ
  • а также бонусы от Совкомбанка (премиальную пластиковую карту MasterCard Gold и страхование жизни или недвижимости)

Эти бонусы, конечно, так себе по значимости, особенно они имеют малое значения для человека с плохой КИ, который высунув язык, бегает по банкам и ищет займ на жизнь или на рефинансирование кредита, но все же определенная комплиментарность в них присутствует.

Сравнение с программой исправления КИ от МФО Platiza

Если говорить о стоимости услуги в этих организациях, то в Платизе она обойдется дешевле, ну и там хотя бы дают реальные деньги.

Суть программы в МФО заключается в том, что клиенту выдают 4 поэтапных займа, на 1, 2, 3 и 4 тысячи рублей соответственно. Процентная ставка за участие в программе зависит от разных фактов и варьируется примерно от 3% до 6% в день.

Минимальный срок составляет 18 дней. Чем дольше срок, тем лучше для КИ.

Переплата за каждый заем получится примерно 100-120% в зависимости от срока и %. Чтобы отметки о погашении займов были переданы в БКИ, нужно пройти всю программу без нарушения ее правил и условий.

Сильно повлиять или разительно улучшить КИ посредством получения займа в МФО Платиза не получится. Эта программа рассчитана на клиентов без кредитной истории, которые хотят в ближайшее время получить кредит в банке.

Также она может помочь заемщикам с незначительными просрочками по кредиту в районе 7-10 дней.

Если выписка из БКИ оставляет желать лучшего, у заемщика высокая закредитованность, просрочки свыше 35 дней и т.д., то ему лучше оформить займ по программе Совкомбанка «Кредитный доктор».

Преимущества карты «Халва»

  • Возраст от 18 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);
  • Покупка товаров в рассрочку до 12 месяцев без первого взноса и переплаты;
  • Единая партнерская сеть для покупок в России и Белоруссии, где будет действовать рассрочка.
  • Кэшбэк за покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах;
  • Возможность расплачиваться картой абсолютно во всех магазинах по всему миру и в сети интернет.
  • Повышенный процент на остаток собственных средств на карте.

Погашение кредита

График — памятка

Общие условия

Индивидуальные условия договора

Тарифы в рамках программы «Улучшения кредитной истории»;

После заполнения онлайн заявки и принятия положительного решения приходите в ближайший офис банка и получите кредит наличными.

Погашение в банкоматах и отделениях банка, а также через терминалы или с помощью других способов погашения, указанных в договоре. Внесение платежей ежемесячно, в день погашения, установленный кредитным соглашением.

Без досрочного погашения

Начнем с того, что кредитная история – это данные о кредитной жизни человека в банках. Она состоит из нескольких частей. Сюда входят сведения о поданных заявках, наличии текущих кредитов, долгов, просрочек и проч.

Если человек вовремя и исправно выплачивал взятые кредиты, гасил долги досрочно, активно кредитовался во многих банках, не имел просрочек, то его кредитная история будет положительной.

Такого заемщика с радостью примут на кредитование в любой банк, правда с условием, что по остальным требованиям он тоже подходит (доход, стаж работы и др.).

Если есть открытые долги, длительные просрочки (свыше 30 дней), судебные взыскания за неуплату кредита, то кредитная история будет отрицательной. Такого заемщика вряд ли примут на кредитование.

Между положительной и отрицательной кредитной историей можно выделить нейтральную. Такую КИ имеют заемщики, которые допускали просрочки (не длительные), но потом вовремя все погасили, или стабильно платят с небольшими просрочками, или у которых были долги, но после этого имеются закрытые кредиты без просрочек и проч.

Большая часть заемщиков чаще всего имеет такую КИ. Идеальных заемщиков встречается меньше, но они есть.

Заемщиков с негативной КИ с каждым годом становится все больше.

Таким образом, плохая кредитная история – это негативные данные о работе заемщика с банком. Ее можно исправить, но довольно сложно, т.к. новые кредиты уже выдаются на основании предыдущих.

Получить кредит с плохой КИ в обычном банке уже почти невозможно. Исключение составляют кредитные организации, которые готовы предоставить кредит даже с человеку с негативной КИ с некоторыми условиями, например, под залог.

Каждый новый клиент в банке – это «темная лошадка». Банку сложно предугадать его поведение касательно  выплаты кредита.

Свое мнение о будущем заемщике банк может составить только по его кредитной истории. Если в КИ будет указано, что заемщик имеет непогашенные долги, не исполняет свои обязательства по кредитам, уклоняется от выплат, то однозначно такого человека Совкомбанк не будет принимать на кредитование.

У него уже сформирована плохая кредитная история и нет гарантии, что такой заемщик вдруг одумался и решил добросовестно погасить  новый кредит.

Рассмотрение большинства заявок на кредит Совкомбанка проходит на основании скоринга – автоматической проверки данных. См.

также: Калькулятор скоринга — расчет ваших шансов на кредитОценивают введенные данные о клиенте и сравниваются с данными из БКИ. Как только выявляется  негативная кредитная история, скоринг сразу же выдает отказ.

Исходя из этого можно сказать, что плохая КИ является частой причиной отказа в кредитовании.   Кроме этого клиент может не подходить и по остальным требованиям, например, возрасту, прописке, по доходу и проч.

Кредитная история – это репутация заемщика перед банком. Если заемщик показал себя с плохой стороны в других банках, то нет гарантии, что он также не будет вести себя и дальше.


В настоящий момент у многих банков кредитный портфель имеет большой процент долгов. Банки не успевают выбивать старые долги, как уже появляются новые, поэтому при рассмотрении заявок кредиторы стараются руководствоваться не только потенциальной прибылью от выдачи кредита, но и кредитной историей будущего заемщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: