Ипотека без первоначального взноса — как взять в 2018 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

1) Роял Финанс

Самый простой вариант — получить кредит по специальной банковской программе.Но с началом кризиса таких программ на рынке ипотеки не стало.Потом они появидись, но… в сильно измененном виде.

Кто хочет получить кредит без первоначального взноса?Те, кто не может накопить деньги на первоначальный взнос (это если называть вещи своими именами). Но именно такие заемщики не интересны банкам.

банки считают, что если заемщик не может накопить на первоначальный взнос — он и платить по кредиту исправно не сможет. (И банк, по-своему, прав).

А кто интересен банкам?Те заемщики, кто может платить, у кого высокие (и желательно «белые» доходы). А почему нет первоначального взноса?Потому, что человек имеет имущество, купленное в кредит, и только-только расплатился по кредиту за это имущество, не успев накопить денег на первоначальный взнос, чтобы взять новый кредит.

Но таких, интересных банку заемщиков, кому банки действительно готовы давать кредиты без первоначального взноса — мало. А заемщиков, кто не может накопить денег на первоначальный взнос — много.

Но им — кредиты не дают.

Этот способ получения кредита title=»способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира»>без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.

Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

  1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000 
    Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
  2. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор.
    Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира — запросто может быть предметом залога.

Этот способ позволяет купить квартиру title=»без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов»>без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов.

Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.

По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит — на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй — под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит title=»кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу»>без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).

Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Способы, перечисленные выше, хороши тогда, когда у заемщика есть имущество, которое можно заложить.А как быть, если такого имущества нет?Тогда деньги на title=»деньги на первый взнос»>первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».

Минусов этого способа — несколько:

  1. При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика
  2. Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, чем «ипотечные». Следовательно, размер кредита, который заемщик может взять по «потребительскому», значительно меньше, чем тот размер кредита, который заемщик может взять по «ипотечному», при одинаковом размере доходов.
  3. Суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам — ограничиваются. При размере кредита более 300 000 — 500 000 рублей многие банки требуют заложить какое-либо имущество.

Как видите, если нужна ипотека, первоначальный взнос не всегда обязателен. Но при этом, хорошенько оцените свои возможности: сможете ли платить по нескольким кредитам?Получить ипотечный кредит — не сложно. Но кредит — вернуть нужно!!!

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

  • class=»fa fa-check-circle»> анкету-заявку;
  • class=»fa fa-check-circle»> паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • class=»fa fa-check-circle»> при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • class=»fa fa-check-circle»> копия трудовой книжки;
  • class=»fa fa-check-circle»> справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

Рассмотрим подробно, какие же условия предлагают казахстанские банки. Народный банк Казахстана готов предложить кредит до 30 лет, при этом процентная ставка составит от 14%.

Сбербанк кредитует население сроком до 20 лет, ставка по кредиту – от 14,6. Также небольшая ставка вознаграждения у Евразийского банка – от 13%, сроки – до 20 лет.

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане от Банка ЦентрКредит может быть оформлена до 15 лет, процент составит от 16,5. В Bank RBK граждане могут выплачивать кредит до 10 лет при процентной ставке от 19%.

На такую же ставку можно рассчитывать в Qazaq банке, однако сумму долга можно выплачивать до 15 лет.

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Например, валютное ипотечное кредитование в Костанае, Алматы, Астане и других городах может быть оформлено только на лицо, которое официально получает заработную плату в валюте.

Также банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика. Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму (автокредита Алматы без первоначального взноса), после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Банки устанавливают некоторые ограничения для своих клиентов, которые взяли квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Например, у новоселов не будет возможности сделать перепланировку жилой площади.

Думаем, такой запрет не страшен людям, желающим заселиться в новую квартиру. Взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно одним из нескольких способов:

  1. Кредитная организация выдает кредит в размере 90 % от стоимости жилья, при этом первоначальный взнос составит «подъемную» сумму в размере 10% от общей стоимости.
  2. Банк оформляет два вида займа — кредит на первоначальный взнос в 10 % от стоимости квартиры и ипотеку на оставшиеся 90%.

Сделать выбор достаточно сложно. Нужно изучить множество различных факторов. Специалисты агентства «Ак Барс Недвижимость» берут на себя такие задачи и находят выгодные предложения из всех существующих на рынке недвижимости.

Порядок оформления ипотеки без первоначального взноса

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на20%.

Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений.

О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает35лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования.

Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

Обратите внимание, что обычно сумма дотаций не превышает10% стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду, что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

  1. Классический вариант

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то 1%).

Оформить квартиру в рассрочку в Астане без первоначального взноса в других банках оказывается более проблематично. Многие финансовые учреждения, учитывая нестабильность экономики в стране, увеличение количества проблемных займов, риски в валютных операциях стали пересматривать свое лояльное отношение к ипотечному кредитованию объектов недвижимости.

Например, Нурбанк, Эксимбанк, Банк Астаны, Tengri Bank, КЗИ Банк, Банк Kassa Nova приостановили выдачу ипотечных займов.

Если ли вы собираетесь воспользоваться услугами нашего агентства, то алгоритм действий для вас достаточно прост:

  1. Выбирать квартиру в одном из наших жилых комплексов
  2. В любом нашем офисе продаж обратиться к ипотечным менеджерам, которые подберут подходящую программу
  3. Собрать стандартный набор документов и подать заявку
  4. После получения одобрение подписать кредитных договор
  5. Заключить сделку по квартире с использованием заемных денежных средств

Преимущества агентства «Ак Барс Недвижимость»

Одна из важнейших задач нашей организации — это создание лучших условий для клиентов. Справляться с ней нам помогают наработанные связи с крупными банками, в которых мы можем подбирать лучшие предложения.

Сегодня мы способны разрешить жилищные проблемы многих семей и активно занимаемся этим. Наши специалисты помогли сотням семей приобрести крышу над головой.

Помогут и вам. Просто позвоните.

6. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствиепервоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Кредитная организацияПрограммаСтавка (в % годовых)
1. Альфа-БанкИпотека под залог жилой недвижимости12,3
2. СбербанкИпотечное кредитование с материнским капиталом12,5
3.ВТБ24Военная ипотека13,0
4.Дельта КредитПотребительский кредит на первый взнос по ипотеке15,0
5.ЗапсибкомбанкИпотечный кредит без первоначального взноса16,0

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке.

Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка.  Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

7. Заключение видео по теме

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Команда онлайн-журнала «RichPro.ru» желает своим читателям оформить самый выгодный ипотечный кредит и надеется, что погасить его удастся быстро и без проблем.


Если у вас остались вопросы по данной теме, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем благодарны, если вы оцените нашу статью и поделитесь ей в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: