Карта рассрочки от Банка Хоум Кредит

Как получить одобренную карту

Перейдем к самому интересному – «Как заказать и получить эту карту?». Сделать это совсем просто.

Заказать карту можно двумя способами:

  1. Оставить онлайн-заявку через интернет на официальном сайте банка и получить решение практически моментально.
  2. Обратиться в офис банка и оставить заявку через менеджера.

Процедура оформления новой кредитки от Home Credit не требует сбора справок, оформления поручительства и прочих нюансов. Достаточно прийти лично или оставить заявку на карту удаленно.

После одобрения кредита получателю достаточно просто забрать пластик в любом офисе, после чего он будет на 100% принадлежать оформителю.

Кто может получить карту

Клиент, который хочет оформить на себя кредитную карту, должен отвечать определенным условиям. Без их соблюдения получить пластик не получится.

  1. Гражданин РФ;
  2. Постоянное место прописки в городе, где есть филиал Home Credit;
  3. Возраст – 18-64 года;
  4. Постоянное место работы, которое не менялось в течение последних 3 месяцев.


По почте и через курьера пластик не высылают – после дистанционного оформления клиента пригласят в офис в Москве для заполнения бумажной анкеты и ознакомления с договором. Платежное средство можно получить в любом отделении компании в регионе прописки.

Далее потребуется активировать кредитку, что можно сделать на официальном сайте. Следует ввести номер карты, паспортные данные и капчу.

На указанный номер банк отправит смс с проверочным кодом. После его ввода пользователю будет присвоен пин-код.

С этого момента пластик можно использовать для расчетов в магазинах.
.

Оформить карту можно по паспорту в любом офисе Банка Хоум Кредит – адреса указаны в разделе «Контакты». Чтобы получить предварительное решение, не выходя из дома, заполните онлайн-заявку на карту рассрочки прямо сейчас.

Оформить карту

Условия

Давайте разберем подробно тарифы и условия банковской карты, чтобы понять, а нет ли там различных подвохов и «сюрпризов».

  • Выпуск и годовое обслуживание карты – бесплатно.
  • Перевыпуск карты в случае утери – 0 рублей.
  • Лимит кредитования – от 10 до 300 тысяч рублей.
  • Процентная ставка в течении срока рассрочки – 0 процентов годовых.
  • При нарушении сроков рассрочки и неоплаты ежемесячного платежа – 29,9% годовых.
  • Снятие наличных в банкоматах – не предусмотрено.
  • СМС информирование по карте – без комиссии.
  • Ежемесячные выписки по счету – бесплатно.
  • Выпуск нового пин-кода – 0 рублей.
  • Интернет и мобильный банк – без комиссии.
  • Блокировка/разблокировка карты – также без взимания комиссии.
  • Внесение наличных на карту через банкомат, терминал, кассу банка – абсолютно бесплатно.

Файл тарифов на 12.12.2017

Как видим, практически все самое необходимое по карте без взимания какой-либо платы, что не может не радовать.

Карточка выдается на 5 лет сразу. При оформлении не придется платить за ее создание. В дальнейшем деньги за обслуживание так же не снимаются.

  • минимальный лимит – 10 тысяч рублей;
  • максимальная сумма долга – 300 тысяч рублей;
  • процент рассрочки – 0% в год;
  • процент кредита (при нарушении условий предоставления рассрочки) – 29,9% в год.

Картой рассрочки Хоум Кредит можно воспользоваться практически во всех известных магазинах страниы. Среди них:

  • OBI
  • Эльдорадо
  • Первый мебельный гипермакет
  • Delivery Club
  • Booking.com
  • Аптека №1
  • Alibra School
  • Киномакс
  • Пятерочка

Данный продукт имеет возобновляемый кредитный лимит – максимальный размер устанавливается индивидуально и составляет от 10 до 300 тысяч рублей. В пределах этой суммы вы можете оплачивать любые услуги и приобретать товары за безналичный расчет.

При внесении очередных платежей на счету вновь появляются доступные средства для покупки товаров в рассрочку. Снять с карты наличные невозможно – такой функции нет.

Периоды возврата долга без переплаты – 3 месяца на покупки в обычных магазинах и до 12 месяцев у партнеров. Причем мы имеем самую широкую партнерскую сеть в стране – 1 позиция по POS-кредитованию (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31.03.2017).

Многие из этих партнеров уже присоединились к нашей программе рассрочек.

На главной странице сайта банка видим следующую информацию:

  • карта бесплатная (выпуск и обслуживание);
  • срок рассрочки 3 месяца;
  • переплата за пользование заемными средствами — 0 (при условии погашения в срок);
  • 29,9% годовых в случае просрочки;
  • карту принимают в любых магазинах.

Звучит заманчиво. Но обычно все самое неприятное банк указывает в тарифах, оставляя на виду самое вкусное.

Будем разбираться дальше.

  • Длительный период рассрочки – 3 месяца при оплате товаров/услуг в обычных магазинах и до 12 месяцев при покупках у партнеров.
  • Только безналичный расчет – снять наличные с карты рассрочки невозможно, что позволяет более бережно относиться к деньгам.
  • Понятные платежи – стоимость товара или вся сумма мелких покупок, совершенных за месяц (расчетный период), вносится равными частями в течение всей рассрочки.
  • Льготный период до 51 дня – с даты совершения операции с использованием карты до оплаты платежа по рассрочке.
  • Кредитный лимит возобновляется – при внесении платежей по рассрочке/минимальных платежей у вас вновь появятся средства для приобретения товаров в рассрочку.
  • Без комиссий – наша банковская карта рассрочки выпускается и обслуживается совершенно бесплатно.

Неполный платеж превращает карту беспроцентной рассрочки в кредитную карту со ставкой 29,8% годовых до погашения задолженности. Чтобы вы могли следить за расходами, суммами и датами обязательных платежей, в пакет услуг входит бесплатная рассылка СМС- и ПУШ-сообщений.

Также отслеживать состояние счета можно через личный кабинет информационного сервиса «Мой кредит», «Интернет-банк» и «Мобильный банк».
.

Внести платеж или собственные средства для покупки на сумму сверх лимита можно переводом с дебетовой карты прямо на сайте, наличными в банкоматах/кассах нашего и сторонних банков.

Карта рассрочки от Банка Хоум Кредит выпускается и обслуживается бесплатно. Размер кредитных средств на счету определяет банк, индивидуально в каждом конкретном случае.

Лимиты к выдаче от 10 до 300 тысяч в национальной валюте. Если карта была утеряна, то ее перевыпуск обойдется в 200 рублей.

В случае несвоевременной оплаты долга, начисляется процентная ставка — 29,9% годовых. Для заёмщиков есть еще несколько приятных бонусов.

Например, смс-информирование, выписки по карточному счету и пользование онлайн-банкингом —  бесплатны. Снять наличные в банкомате нельзя, а вот внести на карту денежные средства можно.

Тарифы по новой кредитке:

  • Кредитный лимит – от 10 до 300 тыс. руб.
  • Ставка в период действия рассрочки – 0%.
  • Период рассрочки:
    • 3 месяца в любых онлайн и офлайн магазинах;
    • 12 месяцев у партнеров.
  • Годовая ставка при нарушении графика платежей – 29,9%.
  • Максимальная годовая стоимость кредита — 30,045%.
  • Перевыпуск карты (инициированный клиентом) – 200 руб.
  • Период действия – 5 лет.
  • Годовое обслуживание/перевыпуск/смс-информирование – 0 руб.
  • Интернет-банкинг – 0 руб.
  • Льготный период – до 51 дня.

Если клиент не может возмещать долг согласно программе рассрочки, предусмотрен другой сценарий. Размер ежемесячного платежа уменьшается до 7% стоимости покупки (одновременно он не может быть меньше 1000 рублей).

Таким образом карта рассрочки превращается в классическую кредитку. На остаток долга начисляются проценты – 29,9% годовых.


С карточкой в руках россиянин может приобретать товары в беспроцентную рассрочку в любых магазинах. Кредитными средствами можно расплатиться за новый диван, ужин в кафе, или путешествие в другую страну.

За держателя карты платит Хоум Кредит, и если в течение 3 месяцев заемщик возвращает деньги, размер переплаты действительно равен нулю.
.

Условия магазинов-партнеров программы более выгодны – здесь максимальный период рассрочки увеличивается до 12 месяцев. В каждом партнере сети срок рассрочки варьируется (в зависимости от договоренностей с банком) от 3 до 12 месяцев.

Home Credit Bank умалчивает о своем финансовом интересе при таких операциях. Ясно, что компания получает прибыль в виде тех 29,9% годовых, которые оплачивают клиенты при просрочке. Еще одна выгода – рост популярности карты за счет расширения сети.

Банк Хоум Кредит разработал карту рассрочки, чтобы вы могли купить желанный товар без лишней финансовой нагрузки. Платежный инструмент предназначен исключительно для безналичной оплаты. Снять деньги или сделать перевод невозможно – у карты просто нет таких функций.

Платежи по карте предельно понятны. Покупки во всех магазинах за месяц (расчетный период) суммируются и делятся на равные части, которые нужно вносить в течение всей рассрочки.

У карты есть льготный период до 51 дня, то есть платеж можно внести в течение 20 дней по окончании расчетного периода. Кредитный лимит возобновляется – каждый платеж по рассрочке вновь доступен для покупки товаров.

Просроченный или частичный платеж останавливает действие рассрочки. В таких случаях по кредиту начисляются проценты по ставке 29,8% годовых до полного погашения задолженности.

Чтобы вы не путались в суммах и датах платежей, к карте изначально подключен бесплатный СМС-пакет. Также отслеживать состояние счета можно в личном кабинете на странице «Мой кредит», с помощью информационных сервисов «Интернет-банк» и «Мобильный банк».

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредит Банка «заточена» только под одну функцию – покупка товара и услуг в рассрочку или в кредит, поэтому каких-либо дополнительных услуг по ней не предусматривается.

Более подробно с тарифами можно ознакомиться на сайте банка (тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, листы 9, 10). Нет страховки (т.е. её при всём желании не подключишь), нет кэшбэка, не предусмотрено подключение к бонусной программе Польза (она считается одной из лучших программ лояльности на рынке, а кредитки банка так и называются: карта с Пользой).

Полностью заблокирована возможность снятия средств в банкоматах и кассах. Извещение по электронной почте и посредством смс-сообщений (смс-пакет) бесплатно.

Единственно, что платно, так это перевыпуск по инициативе клиента, за который банк возьмёт 200 рублей (по истечении срока действия банк перевыпустит карточку бесплатно).

За что ещё, возможно, придётся заплатить? Как ранее было сказано, если клиент не хочет принимать условия Программы, то придётся оплачивать проценты по кредиту в размере 29,9% годовых.

Банк также оговаривает ряд операций, на которые рассрочка не предоставляется. Собственно, это операции не связанные с оплатой товаров/услуг: переводы, пополнение электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драг.

металлов, операции в казино и других игорных заведениях.

Оплата такой сомнительной операции не прекратит действие программы рассрочки – задолженность по таким операциям погасится в первую очередь.

Здесь же дополнительно скажем о неустойке 0,055% в день (не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности в случае невыполнения требований о просрочке минимального платежа.

Максимальная длительность периода рассрочки составляет 12 месяцев – в магазинах партнёров банка. Их перечень пока только обещают обнародовать (о чём мы обязательно расскажем в обзоре), но судя по количеству уже существующих партнёров (банк со своего сайта уже продаёт товары в рассрочку), их будет не меньше 40 тысяч.

Кредитный лимит от 10 000 до 300 000, но чаще всего максимальный лимит получить не удается. Период рассрочки в магазинах партнерах 12 месяцев, во всех остальных 3 месяца.

Обязательно нужно проверять предоставили вам рассрочку на год или нет, иногда покупка совершенная у партнера отображается как покупка в стороннем магазине, в этом случае после 3 месяцев задолженность становится кредитом под 29,9% годовых.

Выпуск, обслуживание и перевыпуск карты через 5 лет бесплатно. Придется заплатить 200 рублей за перевыпуск только если вы карту потеряли или сломали. Годовое обслуживание бесплатно. Мобильный банк, смс оповещение и формирование счета выписки тоже бесплатно.

Для получения карты требуется гражданство РФ, регистрация в регионе получения карты, возраст от 18 до 64 лет, официальное трудоустройство не менее 3 месяцев на последнем месте. Для оформления заявки потребуется паспорт и любой второй документ.

На деньги по карте запрещено покупать лотерейные билеты, драгоценные металлы, а также играть в казино. Это условия по любому потребительскому кредиту, ничего удивительного.

В общем у карты есть несколько преимуществ перед конкурентами. Это возможность покупать не только у партнеров, минимальный возраст для получения всего 18 лет, бесплатное изготовление и обслуживание, использовать карту можно не только в России.

Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соцсетях и получите 5 к карме=).

Базовые условия по карте следующие:

  • кредитный лимит до 300 т.р.
  • принимают во всех магазинах с рассрочкой в 90 дней – это значит вы можете воспользоваться заемными деньгами бесплатно в течении этого периода
  • а в сетях-партнерах он составляет до 1 года (всего 1000 предприятий)
  • если вы не успели уложиться в установленный срок, на остаток задолженности начинают начисляться 30% годовых
  • наличие обязательного ежемесячного платежа в размере 7% от суммы покупок
  • бесплатное оформление, обслуживание и пополнение на сайте с помощью любой карты или наличными в отделениях и банкоматах ХКБ
  • нет возможности обналичить, осуществлять переводы на другие счета

Как мы видим, что-то здесь симпатично, а что-то совсем нет, даже наоборот отталкивает.

Требования к заемщикам

Перед тем, как оформлять карту необходимо понять какие документы потребуется. Вот этот список:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на ваш выбор: водительское, «зелененький» СНИЛС или действующий загранпаспорт.

P/S. Со слов специалиста банка, достаточно даже только одного паспорта! Но тем не менее, рекомендуем также предоставить, на всякий случай, второй документ, если есть такая возможность.

Требования к заемщику:

  • Гражданство России.
  • Быть не младше 18 лет и не старше 64 лет на момент подачи заявки.
  • Жить в регионе, где оформляется карта.
  • Иметь сотовый или домашний, а также стационарный рабочий номер.
  • Иметь стабильную зарплату и работать на последнем месте не менее 3 месяцев.

Для оформления карты потребуется 2 документа:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ удостоверяющий личность (права, СНИЛС, загранпаспорт).

Требования стандартные и весьма лояльные.

  1. Гражданство РФ.
  2. Местная прописка.
  3. Возраст 18 — 64 года.
  4. Наличие сотового и второго дополнительного номера телефона.
  5. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Стать держателем карты рассрочки от Банка Хоум Кредит может совершеннолетний гражданин РФ с 18 лет. Чтобы оформить договор, необходимо предоставить ряд документов:

  • Российский паспорт.
  • Прописку в регионе присутствия банка.
  • Справку о постоянном доходе.
  • Подтверждение официального трудоустройства.

В редких случаях может понадобиться второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Также необходимо иметь активный номер мобильного и стационарного телефона. Для оформления не нужны поручители и залог.

Единственный необходимый документ — паспорт. Второй документ является скорее дополнительной опцией, нежели требованием. Им может быть водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.

Карта рассрочки Хоум Кредит выдается лицам, которые:

  • имеют российское гражданство;
  • проживают в регионе оформления пластикового носителя;
  • проработали на текущей должности 3 месяца и имеют стабильную заработную плату;
  • предоставили мобильный и стационарный рабочий номер телефона;
  • достигли на момент оформления 18 лет и не старше 64 лет.

Карта рассрочки — это кредитка?

Довольно популярный вопрос. Многие до сих пор с трудом представляют функционал карт с функцией рассрочки. И чем они отличаются от обычных кредиток.

Давайте по порядку.

  1. Использование заемных средств по кредитной карте предполагает плату банку. Вы берете деньги в долг (наличными или покупаете товар в магазине) и банк начисляет проценты на сумму долга. Пока не погашен кредит полностью проценты капают.
  2. Высокая конкуренция и борьба за новых клиентов среди банков дало толчок  новому виду кредитования — беспроцентный период. Здесь можно пользоваться бесплатно кредитными деньгами в течении определенного времени (от нескольких недель до нескольких месяцев). Нужно только к окончанию бесплатного периода полностью погасить долг перед банком. Одним из примеров — «Карта 100 дней без процентов» от Альфа банка. При длительных грейс-периодах банк также обязывает вносить некий минимальный платеж раз в месяц (обычно 5-10% от суммы долга). Если все делаете правильно, не пропускаете платежи и погашаете кредит полностью в срок — проценты платить не нужно. Обычно такие карты имеют плату за ежегодное обслуживание. От 500-1000 рублей до ……скажем так нескольких тысяч.
  3. Следующим (или параллельным) этапом  битвы банков за клиентов стали карты рассрочки. Смысл использования очень похож на карты с беспроцентным периодом кредитования. Покупаете товар по карте, если вносите деньги в срок проценты не платите.

Отличия в следующем:

  • Обслуживание бесплатное. Не нужно платить банкам только за право (карту) пользоваться деньгами при необходимости. Карту рассрочки можно спокойно положить на полку. И использовать только в экстренных случаях.
  • Алгоритм выплаты долга. По кредиткам выплачивается каждый месяц весьма небольшой размер, а основная (практически вся) часть долга должна быть внесена к окончанию беспроцентно периода. А вот по картам рассрочки нам нужно дробить долг и вносить равными частями.

Получается, что по своим параметрам,

Карты рассрочки — это кредитные карты. Но с немного другими правилами предоставления заемных средств и алгоритмом погашения.

Кредитная карта рассрочки от Банка Хоум Кредит принадлежит платежной системе Виза. Ее принимают банкоматы по всему миру.

Карта выпускается с чипом и технологией PayWave (бесконтактная оплата). Привязка к Samsung Pay и Apple Pay пока не возможна, но банк обещает в ближайшее время решить эту проблему.

Погасить долг по данной карте можно согласно графику платежей или досрочно, в любое время. Комиссия и штрафы за эту процедуру отсутствуют.

Беспроцентная рассрочка не распространяется на следующие операции:

  • Переводы с карты на карту.
  • Пополнение операторов сотовой связи и электронных кошельков.
  • Покупка дорожных чеков.
  • Приобретение ценных бумаг и драгметаллов.
  • Оплата услуг игорных заведений.

Как пользоваться картой рассрочки

Чтобы делать покупки без лишних проблем когда хочется, а не когда есть свободные деньги, достаточно оформить карту рассрочки. Но после этого придется узнать, где и как ее можно использовать.

Как активировать карту

Сразу после получения пластик не будет работать. Для начала нужно озаботиться активацией кредитки. Это можно сделать онлайн на сайте «Хоум Кредита».

Как активировать «Рассрочку»:

  1. Зайти на https://homecredit.ru/pin/;
  2. Ввести номер банковской карточки;
  3. Впечатать номер паспорта;
  4. Ответить на капчу;
  5. Дождаться SMS-сообщения от банка с кодом активации;
  6. Ввести его и получить ПИН-код.

После этого карта успешно активирована, ей можно пользоваться и наслаждаться приятными покупками.

Где можно использовать

Карта рассрочки от Home Credit позволяет приобретать любые товары и услуги. Спектр магазинов и точек продажи неограничен – можно тратить деньги где угодно. Лишь бы там был терминал приема карт. Так же действительна оплата товаров и услуг через интернет.

Рассрочка с момента оплаты – три месяца (до 12 месяцев для партнеров). При этом после первого платежа еще 30 дней можно смело пользоваться картой – ровно до старта расчетного периода.

В банкоматах «Рассрочка» не работает – пользоваться ей для снятия денег нельзя. Конечно, всегда можно положить финансы на карту. Но вот при попытке получить наличность банкомат начнет возмущаться и выдаст ошибку.

Как соблюдать условия рассрочки

Рассрочка по этой карте должна неукоснительно соблюдаться, чтобы в результате не пришлось выплачивать проценты. Система достаточно простая, но придется не забывать о своевременном погашении задолженностей.

У этой карты есть два периода – платежный (30 дней) и расчетный (20 дней). Когда клиент оплачивает товар – стартует платежный период, и банк предоставляет заёмщику три месяца, чтобы погасить образовавшийся долг. Проще всего понять это на примере.

Например, клиент открыл карту 1 января 2017 года. После этого 5 января он приобрел компьютер за 50 тысяч рублей. 14 января – купил компьютерных игр на 10 тысяч рублей. И, наконец, 28 января приобретает еще и ноутбук за 15 тысяч рублей. Итого он набрал рассрочки на 75 тысяч рублей.

А вот 1 февраля 2017 года начинается расчетный период. И до 21 февраля клиент должен выплатить первый взнос по рассрочке. Как его рассчитать?

Помним, что нам необходимо выплачивать деньги в течение трех месяцев. То есть мы делим 75000 на 3 равные части.

75000/3 = 25000 рублей.

Следовательно, в течение первого расчетного периода клиент должен положить на карту 25 тысяч рублей. И в течение последующих двух месяцев так же придется платить по 25 тыс.руб. То есть в

Как пополнить? Досрочное погашение и полезные советы

В «информации для клиентов об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита по карте» приведено 9 способов погашения кредита, из них 4 бесплатно.

На всех мы останавливаться не будем, желающих ознакомиться с этой темой отправляем к обзору карты с Пользой «Удачные покупки». А здесь мы поговорим о бесплатных способах пополнения.

Пример

1 ноября начинается расчетный период, а 5-го клиент купил телевизор за 45 тыс. руб. с рассрочкой на три месяца. Под конец РП 30 ноября банк присылает смс с напоминанием, что в последующие 20 дней необходимо перечислить первый платеж в размере 15 000 руб. Рядом указывается и другая сумма – минимальный платеж, если клиент не сможет выполнить свои обязательства по рассрочке.

В этом случае необходимо оплатить 7% стоимости покупки (не менее 1000 руб.), то есть 3150 рублей (45 000 *0,07 = 3150). На остаток задолженности (в нашем случае на 41 850 руб.) будут начисляться проценты (те самые 29,9% годовых).

При несоблюдении сроков внесения минимального платежа предусмотрена неустойка в размере 0,055% в день.
.

Если пользователь в течение первых двух месяцев внесет оплату (30 тыс.), а последний платеж задержит, то на оставшиеся 15 тыс. начнут начисляться проценты (375 рублей в месяц).

Понятные и прозрачные платежи

  • Сумма покупок за месяц (расчетный период) делится на равные платежи, которые можно вносить в течение всей рассрочки или сразу для досрочного погашения долга. При своевременном поступлении взносов (платежный период – 20 дней) кредит обходится в 0%.
  • Можно вносить минимальные платежи: неполная оплата останавливает рассрочку – далее по кредиту начисляются проценты по ставке 29,8% годовых до полного погашения задолженности.
  • Для вашего удобства к карте подключена бесплатная рассылка СМС- и ПУШ-сообщений – вы будете получать информацию о совершенных покупках, своевременные напоминания о суммах и датах платежей. Также следить за состоянием счета можно через личный кабинет информационного сервиса «Мой кредит», «Интернет-банк» и «Мобильный банк».
  • Вносить платежи можно разными способами – переводом с дебетовой карты прямо на сайте, через наши и сторонние банкоматы/кассы. На карту разрешено вносить собственные средства, например, для оплаты покупок стоимостью выше лимита.

Как видите, пользоваться картой рассрочки Банка Хоум Кредит просто и выгодно. Кроме того, продукт выдается на лояльных условиях. Требования к потенциальным клиентам – паспорт гражданина РФ, возраст от 18 до 64 лет, постоянный доход.

Заполните онлайн-заявку на сайте, дождитесь одобрения и получите карту рассрочки в ближайшем офисе Банка Хоум Кредит. Список адресов в своем городе смотрите в разделе «Контакты».

Я считаю, это самый важный пункт, на который следует обратить внимание в первую очередь. Бесплатная рассрочка — это конечно отлично. Но что будет, если не внести платеж вовремя?


Перевод неполной суммы или задержка платежа моментально переводит отношения клиента с банком в разряд «кредитных». Действие программы рассрочки прекращается.

Задолженность начинает расти со скоростью 29,9% в год. Начисление процентов закончится в день полного погашения долга.

Прочие штрафы и пени не предусмотрены.
.

Важный нюанс: пропустив один платеж или перечислив средства позже критичной даты, клиент не может обратно перейти из «кредитного» формата в «расчетный».

Проценты будут продолжать начисляться. Только погасив полностью текущую задолженность, пользователь сможет совершать новые покупки уже на условиях рассрочки.

Способы возврата средств


Пополнить Карту в кассах и терминалах банка-эмитента можно без комиссии. Среди прочих бесплатных способов внести средства – система Интернет-банкинг, приложение «Мой кредит», сайт компании (доступно для жителей определенных регионов).

Кредитор принимает переводы:

  • через «Почту России»;
  • с других карт российских банков;
  • через систему QIWI;
  • через отделения коммерческих банков;
  • через Телефонное меню специального Контактного центра Банка.

Рекомендуется вносить средства заблаговременно. Даже на зачисление средств из терминалов уходит минимум 24 часа.

Другие особенности

А теперь давайте рассмотрим особенности новинки от «хомяков».

  1. Карта принимается абсолютно по всему миру везде , где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
  2. Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
  3. По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной.  Также можно бесплатно заказать именной пластик.
  4. К сожалению, на текущий момент эту карту, как и другие карты Хоума нельзя привязать к Android Pay и Samsung Pay, а вот к Apple Pay карту привязывается без проблем.
  5. По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
  6. Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
  7. Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.
  8. Относительно недавно появилась также сеть партнеров банка, где действует более длительная рассрочка на покупки по карте до 12 месяцев.

«Рассрочка» представляет собой достаточно необычную карту. По сути, для клиента она полностью бесплатна. На ней нет ни цены за обслуживание, ни дополнительных платных услуг. Ничего лишнего.

При этом клиенту предоставляется льготный период в 51 день. А для выплаты рассрочки – целых три месяца. Вполне удобная карта.

Приятный бонус: рассрочка всегда составляет минимум 3 месяца. Но если вдруг клиент решил закупиться в магазине-партнере банка (к сожалению, сейчас точный список неизвестен, но Home Credit обещали скоро его предоставить), то срок может увеличиться до 12 месяцев!

Из минусов можно отметить следующие:

  1. Нельзя снимать деньги;
  2. Нельзя привязать к мобильной оплате (Apple Pay и ему подобные).

Впрочем, эти минусы несущественны. Поскольку плюсы явно перевешивают.

Важный нюанс – рассрочку можно закрыть сразу на следующий день, не дожидаясь расчетного периода.

Кредитный лимит — от 10 до 300 000 рублей. Уровень устанавливается на усмотрение банка. При активном использовании карты, лимит будет повышаться.

Cash back — возврат части средств за покупки не предусмотрен. Ни за счет кредитных, ни за собственные.

Ограничения в использовании. Рассрочка не действует на операции не связанные с покупкой товаров (услуг), пополнение электронных кошельков, денежных переводов, покупкой лотерейных билетов, азартных игр.

Мы привели много данных в текущей статье, но что они значат без сравнения? Поэтому для наглядности считаем важным поставить карту рассрочки Хоум Кредит банка в один ряд с другими, и все сразу станет ясно (нужна она вам или нет). Смотрим таблицу!

Как оформить и получить карту «Хоум Кредит»

Рассмотрев все преимущества и недостатки, нюансы оформления, сравнение с аналогичными картами предстоит принять решение – «Оформлять ли данную карту или нет?».

На мой взгляд, карта довольно-таки интересная и уж тем более выгодная, учитывая, что она полностью бесплатная. Очень порадовало, что карта не ограничивает ее держателя сетью партнеров, где возможно расплатиться ею.

Здесь у клиента полная свобода. Это, знаете, получается, как своеобразная кредитная карта со льготным периодом 90 дней, но только льготный период здесь работает немного по-другому – необходимо вносить платеж, который равняется 1/3 от покупки, а не минимальный платеж 5-10% как по обычной кредитке.

Для получения карты есть 2 варианта.

  1. Сделать онлайн-заказ на официальном сайте банка Home Credit. Оставляете свои контактные данные и в течении нескольких минут вам перезвонят.
  2. Непосредственно придти в отделении банка.

Для получения карты все равно нужно посетить банк. Но в случае отправки онлайн-заявки через сайт, вы сразу будете знать одобрили вам карту или нет. При положительном решение остается только выбрать удобное для вас отделение и забрать готовый пластик.

Преимущества карты рассрочки

Пластик имеет массу достоинств:

  • клиент может расплачиваться за покупку на протяжении 3 месяцев действительно без переплат;
  • платежное средство действует за рубежом;
  • бесплатное обслуживание, смс-информирование;
  • понятная схема взаимоотношений с банком – достаточно разделить сумму покупки на количество месяцев рассрочки;
  • множество форматов пополнения, особенно если ваш регион проживания Москва;


Банк, сумев скорректировать главный изъян карточек конкурентов, позволяет держателям карт оплатить покупку в любом (. ) магазине.

Пользователь банковских услуг не привязан к партнерским сетям, и это является главным преимуществом системы. Если речь идет о партнерах банка, бесплатный кредит увеличивается до 12 месяцев.

1. Карта полностью бесплатна без каких-либо условностей. Дополнительных услуг вроде страховки нет, а смс-информирование бесплатное. То есть вы получаете карточку, и она может пылиться на полке, ожидая своего часа.

2. Беспроцентная рассрочка на любые покупки В ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ СРОКОМ НА 3 МЕСЯЦА (!) и в торговых точках партнёрской сети до 12 месяцев (внушительный список партнёров – до 40 тысяч точек).

3. Карта международной платёжной системы Visa, значит вы сможете расплачиваться по ней с рассрочкой в ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ МИРА.

4. Возобновляемый кредитный лимит (от 10 тыс. до 300 тыс. руб.). Погашенная сумма сразу же становится доступной для покупок.

5. Гибкая система погашения.

Вы можете оплачивать рассрочку каждый месяц равноценными платежами, тогда ваша переплата за покупку будет 0 рублей, а можете оплачивать минимальными платежами (7%, мин.

1000 руб.), тогда вы берёте у банка кредит под 29,9% годовых. В последнем случае вы не платите неустойку, и не портите свою кредитную историю, так как вы не нарушаете условий банка по оплате, вы просто нарушаете условия рассрочки.

6. Достаточно паспорта для оформления.

7. В любой момент возможно полное или частичное досрочное погашение без каких-либо санкций.

1. Карту проблематично получить.

Банк не выдаёт карточку держателям своих же кредиток, прося их закрыть. А если выдаёт, то, как правило, с минимальным лимитом кредитования.

Причина может быть не в плохой кредитной истории, а в существующей долговой нагрузке (кстати, любая кредитка, даже не используемая, автоматически увеличивает вашу долговую нагрузку на сумму кредитного лимита, так что без особой надобности «набирать» себе кредитных карт не рекомендуется).

2. По карте рассрочки нельзя снять наличные в кассах и банкоматах. Она предназначается для безналичной оплаты в торговых точках.

3. Банк предоставляет мало информации для понимания работы карты.

Веб-страничка с описанием продукта малоинформативная (возможно, ситуация исправится в будущем). Чтобы понять механизм функционирования карточки, необходимо изучать тарифы, общие условия договора и пр.

, изучать форумы и задавать вопросы в службу поддержки (телефон, сайт, социальные сети). Но, собственно, обзоры для этого и существуют, чтобы утолить информационный голод заявителя и получить расширенную информацию.

Скажем сразу, что поддержка быстрая и адекватная, и в процессе работы над обзором автор всегда получал ответы на свои вопросы.

Преимущества и недостатки

Финансовые эксперты выделяют следующие недостатки программы:

  • Карта Хоум Кредит актуальна только при соблюдении льготного периода. Если держатель не вносит платежи вовремя, выплата 30-процентного кредита становится нерентабельной.
  • Невыгодный курс при осуществлении платежей в иностранной валюте за границей.
  • Проблематичность получения. Заявителям регулярно отказывают из-за высокой кредитной нагрузки. Держатели кредиток от Хоум Кредит при желании оформить рассрочку будут вынуждены их закрыть.
  • Наличие ограничений:
    • клиент не может осуществлять переводы, пополнять кошельки электронных систем, снимать наличные;
    • пластик нельзя использовать для покупки драгметаллов, облигаций;
    • рассрочка не действует в казино и игорных заведениях.
  • Отсутствует кэшбек, бонусная программа.

Желая увеличить прибыль, Хоум Кредит может ввести скрытые проценты.

Карта «Совесть»

Среди партнеров карты рассрочки от Хоум Кредит энд Финанс Банка очень много интересных магазинов и компаний, которыми многие клиенты банков пользуются постоянно. И теперь появилась возможность получать там рассрочку.

Итак, как уже было сказано выше, в России Хоум Кредит стал третьим банком, который начал выпускать карту беспроцентной рассрочки. Таким образом, выходя на этот перспективный рынок у него была возможность изучить все условия и отзывы о картах своих конкурентов – «Халвы» Совкомбанка и «Совести» Киви Банка.

Проанализировав существующие карты банк представил нам как раз тот продукт, который мы сейчас видим. И давайте попробуем сравнить и понять, чем карты отличаются друг от друга.

  1. Хоум не стал экспериментировать с названием своей карты, так как многие клиенты в России неоднозначно отнеслись к странным названиям банковских карт Совкомбанка и Киви.
  2. В отличие от карт Совесть и Халвы банк Хоум Кредит не стал ограничивать своих клиентов при совершении покупок. Клиенты не привязаны к сети партнеров банка. И это, пожалуй, является ее самым главным конкурентным преимуществом среди аналогичных карт других известных банковских учреждений.
  3. По карте от Хоум Кредита минимальный срок рассрочки равняется 3 месяцем. Напомню, что по картам-аналогам есть большое количество магазинов, где предоставляется рассрочка на покупку всего лишь 1-2 месяца.
  4. В отличии от MasterCard «Халвы» карта ХКФ банка выпускается международной системы VISA. Для кого-то это иногда имеет значение.
  5. В отличии от своих аналогов, после одобрения карты Хоум Кредита ее необходимо самостоятельно забрать в отделении банка. У конкурентов карты доставляются в основном курьером.
Параметры сравнения«Рассрочка» (Home Credit)«Совесть» (QIWI)«Халва» (Совкомбанк)
ЛимитОт 10 до 300 тыс. руб.От 5 до 300 тыс. руб.До 350 тыс. руб.
Стоимость выпуска (руб)
Обслуживание в год (руб)
Процентная ставка (после рассрочки)29,9%10%36,5%
Время рассрочкиОт 3 (везде) до 12 месяцев (у партнеров)В зависимости от условий партнераВ зависимости от условий партнера
КэшбекНетНет1,5%
ИспользованиеПовсеместноТолько у партнеровТолько у партнеров
Цена SMS-банкинга (руб)
Возраст получателя (лет)181820
Штраф за просрочку (руб)290

Исходя из полученной информации уже можно вывести определенный вердикт.

А так ли хороша карта, как о ней говорят создатели продукта?

Проведем сравнение с основными (и пока единственными) конкурентами: Халвой и Совестью.

Карта Хоум КредитХалваСовесть
Обслуживаниебесплатнобесплатнобесплатно
Кредитный лимитдо 300 тысячдо 300 тысячдо 350 тысяч
Снятие средствне предусмотренотолько собственныене предусмотрено
Cash backнет1,5% (за счет собственных средств)нет
СМС-инфобесплатнобесплатнобесплатно
Покупки по картев любых магазинах без ограниченийтолько в магазинах-партнерахмагазины-партнеры
Минимальный период рассрочки3 месяца1 месяц1 месяц
Максимальный период рассрочки12 месяцев 12 месяцев12 месяцев
Получениев офисе банка доставка курьером доставка курьером

«Совесть» — это карта рассрочки от Киви банка. На рынке эта карта была первопроходцем и за счет масштабной рекламной кампании смогла неплохо раскрутиться. Однако, через полгода у нее появился первый конкурент. И тут уже стало важно, у кого условия рассрочки круче.

Сколько стоит. Выпуск, годовое обслуживание и SMS-информирование будут бесплатными (это, кстати, как раз влияние конкуренции). Однако, если вы потеряете свое карту — придется заплатить 690 р.

Условия рассрочки. Лимит рассрочки начинается с 5 тыс. р.

, максимальный лимит составляет 300 тыс. р. За использование рассрочки платить не придется, однако, если вы не выплатили сумму до окончания периода рассрочки, вам придется платить 0,03% в день.

А еще штраф за невнесение ежемесячного платежа составляет 290 р.
.

Дополнительные условия. Не предусмотрены.

«Халва» — это вариант карты рассрочки от Совкомбанка, который стал в свое время прямым конкурентом «Совести» за счет более широкой партнерской сети.

Сколько стоит. Выпуск, годовое обслуживание и SMS-информирование предоставляются бесплатно. Перевыпуск карты по инициативе клиента составляет 450 р. Запрос баланса по карте в банкомате стороннего банка составляет 10 р.

Условия рассрочки. Минимальный лимит по карте составляет 10 копеек (ни в чем себе не отказывайте.

), максимальный — 350 тыс. р. Если вы не внесете ежемесячный платеж, вам будет начисляться с 6-го дня 0,1% на сумму задолженности.

Процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых — столько вы будете платить, если не выплатите рассрочку и залезете в долги перед банком.

Дополнительные условия. По карте предусмотрен также кэшбек в размере 1,5% от суммы, однако, выплата за один отчетный период не может составлять больше 1500 р.

Также по карте действует начисление процентов на остаток собственных средств — 7,75% годовых (свыше лимита кредитования). То есть карту можно использовать не только как кредитную, но и в качестве обычной доходной карты.

Партнеры. «Халва» заявляет, что в ее распоряжении находятся более 33 тыс. точек, где можно расплатиться картой. Из них непосредственно магазинов более 1200 штук по всей России и Белоруссии.

Мобильное приложение. Несмотря на то, что у банка есть собственное приложение, для «Халвы» он разработал отдельную версию.

Приложение позволяет также выбрать партнеров по тематике в своем городе, посмотреть схему рассрочки и погашения, пополнить карту без комиссии с другой карты, увидеть детальный график рассрочки.

Начнем с того, что эту карту обделили оригинальным названием. И по-моему мнению, не заслуженно. У этой карты есть, что предложить своим владельцам.

Сколько стоит. Выпуск, стоимость и SMS-информирование по карте будет для вас абсолютно бесплатным. За перевыпуск карты банк возьмет с вас 200 р.

Условия рассрочки. Минимальный кредит составляет 10 тыс. р., максимальный — 300 тыс. р. Вместо штрафа за невнесение платежа, вам начнет начисляться процент на сумму задолженности — 29,9% годовых.

Дополнительные условия. Это единственная карта, по которой можно приобрести товары в рассрочку на 3 месяца абсолютно в любом магазине, не только у партнеров банка. В то же время, снятие наличных по карте не предусмотрено.

Партнеры. Хотя на презентации карты представители банка сообщали о том, что особые условия по карте будут доступны у 40 тыс. партнерах банка, на деле это не совсем так.

На данный момент идет стадия подписания договора с партнерами, у которых можно будет получить более долгие сроки рассрочки, поэтому точного списка их до сих пор нет.

Однако, то, что картой можно воспользоваться в любом другом магазине, это не отменяет.
.

Мобильное приложение. Самостоятельное мобильное приложение отсутствует и, как сообщили в Хоум Кредит Банке, планов создавать отдельную платформу нет. Но карта рассрочки будет интегрирована в стандартные приложения банка: мобильный и интернет банки, приложение «мой кредит».

  Хоум КредитСовестьХалва
Дата появления на рынке середина 2017 конец 2016 начало 2017
Лимит 10-300 тыс. руб. 5-300 тыс. руб. до 350 тыс.
Льготный период 365 дней
Действие рассрочки в любом магазине мира только у партнеров только у партнеров
Выдается с возраста 18 лет 18 лет 20 лет
Срок действия 5 лет 5 лет 10 лет
Штраф за просрочку 0,055% в день 290 руб. 0,1% в день
Выпуск/смс-информирование/годовое обслуживание бесплатно
Срок действия рассрочки не менее 3 месяцев, 12 в магазинах-партнерах в каждом магазине по-разному
Снятие кредитных средств в банкоматах нет нет нет
Доставка курьером нет да да (в некоторых регионах)
Платежная система Visa Visa MasterCard
Кэшбек нет нет 1,5% при оплате собственными средствами 7,75% на остаток личных средств
Возможность досрочного погашения да

Я впервые использовал карту для оформления рассрочки, но система не показывает, что мне необходимо внести минимальный платеж по карте.

Банк не рассчитывает сразу минимальный платеж, поскольку клиент в текущем месяце может вновь воспользоваться кредиткой и запутаться в расчетах. Для этого берется временной отрезок (расчетный период, длительностью 30 дней), и суммируется общая стоимость товаров, приобретенных за это время.

В конце этого срока, перед стартом платежного периода (20 дней), учреждение информирует клиента о сумме, которую необходимо оплачивать по карте. Заемщик получает смс с указанием суммы, которую необходимо перевести кредитору в течение платежного периода.

Где можно посмотреть информацию по текущим рассрочкам и платежам?

Вся информация, связанная с транзакциями по карте и внесенными платежами, отражена в личном кабинете. Доступ к нему можно получить на официальном сайте банка, или с помощью горячей линии. Активировать услугу можно и в офисе банка во время получения пластика в Москве.

Как увеличить кредитный лимит?

Увеличить сумму кредитных средств на карточке можно после ее активации, в процессе использования. Необходимо обратиться в Хоум Кредит и подать заявку.

Важнейшим аспектом является отсутствие просроченной задолженности на момент обращения. Банк напоминает, что может отклонить прошение на увеличение лимита без разъяснения причин.

В каких известных торговых сетях предоставляется длительная рассрочка?

Принцип работы рассрочки описывается в «Программе рассрочек ООО «ХКФ Банк» ( далее – Программа). Если у вас есть опыт использования кредитных карт, то вам будет легко понять и механизм функционирования карты рассрочки (это, по сути, обыкновенная кредитка с длительным льготным периодом).

У карты есть расчётный период (далее – РП, у ХКБ он начинается с 5,15 или 25 числа), который длится 1 месяц, за это время банк фиксирует все ваши операции.

За ним следует платёжный период (далее – ПП), который длится 20 дней – до конца ПП необходимо оплатить платеж по рассрочке. РП и ПП составляют льготный период (до 51 дня).

Как только держатель карточки делает первую покупку, тут же начинается период действия рассрочки, которая будет длиться в течении 3-х или более (при покупке у партнёров) льготных периодов (далее – ЛП). Рассрочка даётся независимо на каждую покупку (в рамках конкретного РП)!

Далее мы будем говорить о стандартной рассрочке 3 месяца, которая клиенту положена в любом магазине.

По окончании первого РП банк в течение 3-х (трёх) календарных дней уведомляет клиента о размере платежа по рассрочке. Платёж формируется, как частное от деления общей суммы покупки на количество месяцев периода рассрочки.

Так, если товар стоил 30 тыс. руб., то каждый месяц вы должны будете заплатить 10 тысяч рублей. Если покупок несколько, и они сделаны в разные расчетные периоды, то банк рассчитывает платёж по каждой покупке, а потом суммирует все платежи, которые необходимо заплатить в конце каждого ПП.

Полезный совет: делайте покупку в самом начале РП. Покупка в первый день РП даст вам отсрочку до первого платежа – до 51 дня (полный льготный период), если же вы купите товар/услугу в последний день РП, то вам уже в течение 20 дней ПП придётся внести рассчитанный платёж.

В реальности в конце каждого РП банк будет присылать вам смс-сообщение с ДВУМЯ платежами. Первый платёж составляет сумму, необходимую для оплаты предлагаемой рассрочки, то есть оплата данной суммы говорит о том, что вы принимаете эти условия и «входите» в рассрочку.

Второй платёж является минимальным обязательным платежом и составляет 7% от стоимости всей задолженности (мин. 1000 руб.) – такую сумму необходимо заплатить, если вы НЕ принимаете вышеописанные условия банка.

В этом случае банк начисляет на ОСТАТОК ЗАДОЛЖЕННОСТИ процентную ставку согласно тарифу (29,9% годовых), и при этом вы ОБЯЗАНЫ уплатить минимальный обязательный платёж.

Отсутствие такого платежа или меньшая сумма будут означать просрочку со всеми вытекающими последствиями (неустойка и соответствующая запись в кредитную историю).

Информация о сумме минимального платежа взята из «Общих условий по кредитной карте (Общие условия Договора)».

Начисление процентов начинается с того РП, за который не был внесён платёж по рассрочке. Например, вы внесли два равнозначных платежа, а на третий у вас не хватило средств, и вы вносите минимальный платёж.

Значит банк начнёт начислять проценты на остаток долга, который составляет треть от суммы покупки.

Обычно о всех банковских продуктах отзывы негативные, такова сущность людей. Сами любыми путями пытаются получить кредит, потом недовольны всем на свете.

Однако в данном случае меня ждал приятный сюрприз, абсолютное большинство отзывов были положительные, среди главных преимуществ выделяли тот факт, что карту принимают везде, а не  только у партнеров, а так же простоту получения.

Один из отзывов был о том, что халву и совесть получить не удалось, был отказ, а хоум кредит выручил. Некоторые указывали на удобство погашения.

  Бесплатное годовое обслуживание также выделялось как достоинство.
.

Отзывы пользователей и собственное мнение

Многие уже получили свою карту рассрочку и начинают делится своими впечатлениями. Но продукт еще новый и информации пока не много.

Новый продукт от банка Хоум Кредит получился довольно интересный. Самое главное его отличие от собратьев по цеху — это возможность пользоваться картой в любых магазинах, без ограничений и более длительный период рассрочки.

Именно это конкурентное преимущество способно дать сильный толчок к увеличению количества держателей карты рассрочки от Хоум кредит банка.

Совесть и Халва хоть и постоянно расширяют список партнеров, но именно ограниченность выбора, тормозит развитие. Не очень удобно иметь на руках карту (по сути обычную кредитку), которой нельзя использовать именно там, где хочешь.

Нужно постоянно узнавать, входит ли магазин в число партнеров или придется расплачиваться иным способом.

Если Халва и Совесть не предпримут действий по исправлению вышеизложенного пункта, то у Хомяка есть все шансы со временем занять лидирующее положение на рынке карт беспроцентных рассрочек.

Да, пока продукт получился немного сыроватый. Не хватает собственных магазинов-партнеров, дающих более длительный срок рассрочки (полгода-год). Банку есть еще над чем работать и работать.

Радует одно. На рынке банковских услуг с появлением нового игрока, усиливается конкуренция и кредитным организациям придется делать тарифы и условия все более и более выгодными для нас с вами.

На этом все. Всем удачи и выгодных покупок!

Помериться силами с ней могут разве что кредитка Альфа банка «100 дней без процентов» и перещеголявшая её относительно новая карта Почта Банка Элемент 120 (120 дней честного льготного периода.

). Это достойные экземпляры, но за их годовое обслуживание придётся заплатить, и тщательно изучить механизм их работы, чтобы не попасть на неустойку.

Отметим, что есть немало любителей пользоваться другими банковскими благами – кэшбэком и бонусными программами, которые по нашей карточке недоступны. Та же программа «Польза» позволяет вернуть по кредитке ХКБ банка до 5 тысяч рублей в месяц от суммы совершённых покупок (на самом деле даже больше, если принимать во внимание дополнительные акционные предложения партнёров).

Что же касается ближайших конкурентов (Халва и Совесть), то у виновницы обзора есть важнейший козырь – рассрочка 3 месяца ВЕЗДЕ (не это ли то самое новое слово?), без заморочек с партнёрством.

Хотя конкуренты не спят, и активно развивают свою партнёрскую базу, так что скоро большинство магазинов может в ней оказаться. Большинство, но не все, так что этот козырь сыграет на руку Хоум Кредит Банку, если у него всё пойдёт нормально с его новым продуктом, на что мы будем надеяться.

Потребитель всегда в плюсе, когда банки конкурируют между собой и развивают свои продукты, вот ведь до чего дожили – только бери и пользуйся, а платить за это ничего не надо, ну разве это не сказка? .

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: