Ипотека с пустыми карманами: как купить жилье в кредит без первоначального взноса

Если взял квартиру в лизинг и случилась черная полоса, лизингодатель отберет жилье?

Нет, он фактически существует около двух лет. За прошлый год в лизинг оформлено больше 50 квартир, и все в одной компании — «АСБ Лизинг» (это лизинговая компания Беларусбанка).

Большим спросом такой способ обзавестись крышей над головой не пользовался, потому что и недешево, и сама система покупки-пользования-оплаты «коммуналки» не была детально прописана.

С появлением нового указа старые договоры лизинга приведут к нормам этого указа.

Тут как с банками — нужно идти договариваться, объяснять, что у вас временные финансовые трудности. Лизингодатель может дать отсрочку выплаты основного долга, рассмотреть еще какие-то варианты.

В принципе, лизинговой компании, как и банку, невыгодно возиться с продажей жилья, так что выселение — это совсем уж крайняя мера.

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Преимущества покупки квартиры в ипотеку через агентство недвижимости

Если вы покупаете квартиру в кредит, она — ваша, хоть и в залоге у банка. Если берете в лизинг, она принадлежит лизингодателю до самого последнего платежа.

Кстати, в лизинг можно взять как квартиру, так и одноквартирный дом, и даже дачный домик.

Агентство «БЕСТ-Недвижимость» сотрудничает с рядом крупнейших банков, которые занимаются ипотечным кредитованием. Благодаря огромному опыту работы в данной сфере мы можем предложить Вам следующие преимущества покупки квартиры в Москве:

  • снижение процента по ипотеке;
  • оптимальную ипотечную программу, которая максимально подойдет для Вашего случая;
  • отмену или снижение комиссии за выдачу кредита;
  • рассмотрение заявки на ипотеку одновременно несколькими банками в кратчайший срок;
  • скидки на обязательное страхование заемщиков.

3. Как взять ипотеку без первоначального взноса — ТОП-7 вариантов оформления

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на20%.

Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений.

О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает35лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования.

Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

Обратите внимание, что обычно сумма дотаций не превышает10% стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду, что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствиепервоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Кредитная организацияПрограммаСтавка (в % годовых)
1. Альфа-БанкИпотека под залог жилой недвижимости12,3
2. СбербанкИпотечное кредитование с материнским капиталом12,5
3.ВТБ24Военная ипотека13,0
4.Дельта КредитПотребительский кредит на первый взнос по ипотеке15,0
5.ЗапсибкомбанкИпотечный кредит без первоначального взноса16,0

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

5. Помощь брокеров в получении ипотечного кредита без первоначального взноса

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

1) Роял Финанс

В лизинг — значит, без первоначального взноса, на любой срок, без справок о доходах?

Нет. Как и при приобретении в кредит, нужен будет первоначальный взнос.

Обычно речь идет о 20−30% стоимости квартиры, но взнос может быть и меньше — по договоренности с лизинговой компанией. Сроки также оговариваются в каждом конкретном случае, но в среднем договоры заключают на 15 лет.

Хотя теоретически срок может быть и 20, и 25 лет. Доходы лизингополучателя будут учитывать.

Общее с банками правило: ежемесячная выплата за пользование квартирой не должна превышать половины зарплаты.

Какой процент?

Процент за пользование указом не регулируется. Все выплаты идут исключительно в белорусских рублях. По уже заключенным договорам у «АСБ Лизинг» система такая: первые два года — ставка равна ставке рефинансирования Нацбанка, потом до окончательных расчетов — ставке рефинансирования плюс 2%.

Нацбанк анонсировал снижение ставки рефинансирования в ближайшее время до 14% годовых. То есть в теории первые два года ставка будет 14%, потом 16%. Однако если ставка вырастет, вырастут и выплаты. Снизится — лизингополучателю будет легче.

Возможно, выплаты привяжут и к валюте, тогда процентная ставка будет ниже. Но этот вариант еще не апробирован.

7. Заключение видео по теме

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Команда онлайн-журнала «RichPro.ru» желает своим читателям оформить самый выгодный ипотечный кредит и надеется, что погасить его удастся быстро и без проблем.


Если у вас остались вопросы по данной теме, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем благодарны, если вы оцените нашу статью и поделитесь ей в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: