Калькулятор ипотеки Сбербанка России, рассчитать ипотеку онлайн

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

Жилищная ссуда в крупнейшем банке страны доступна гражданам России в возрасте от 21 года с определенным уровнем дохода, позволяющим вносить ежемесячные платежи по займу.

По статистике, с начала 2017 года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму 480 млрд. рублей, что на 24% превысило прошлогодний показатель за тот же период.

А с августа 2017 года банк пошел на рекордное снижение ставок, и на сегодня они составляют от 7,4% до 10% в новостройках и 8,9–10% на вторичном рынке.

Клиент может рассчитывать на максимальную сумму займа, соответствующую его возможностям и выбранной программе. Однако она не может превышать 85% от полной стоимости покупаемой недвижимости.

Приобретение строящегося жилья

К готовому жилью в Сбербанке относят любую жилую недвижимость на вторичном рынке. И это не только привычные всем квартиры, но и коттеджи, дома, таунхаусы и прочее жилье.

Жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан.

Условия

  • Минимальный первоначальный взнос — от 15%
  • Процентная ставка — от 9,4% годовых
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — не более 80% договорной или оценочной стоимости жилья
  • Обеспечение — залог приобретаемой недвижимости
  • Страхование — обязательное страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели; добровольное страхование жизни и здоровья заемщика

Процентные ставки на готовое жилье

9,5% — базовая ставка
9,4% годовых — ставка при электронной регистрации сделки

Для тех, кто не получает зарплату на счет в Сбербанке процентная ставка будет выше на 0,5% (процентных пункта, если быть точнее) — 10,0% годовых. А для тех, кто откажется от личного страхования, ставки будут выше на 1% — 9,4% годовых.

В рамках акции для молодых семей ставки составляют составит 8,9% и 9,0% годовых.

Если вы не можете понять, на какой размер ставки вам рассчитывать, спрашивайте в комментариях.

С 1 июня по 31 декабря 2017 года по всей России действует акция с отдельными застройщиками, их более 240*, процентные ставки по этой акции — 7,4% и 7,5% годовых.* — количество квартир по акции ограничено, список застройщиков тут. Подробности акции.

Акция на новостройки

В акции участвует жилье на первичном рынке недвижимости, сюда также относятся квартиры, дома и прочие жилые помещения — новостройки, одним словом.

Причем это могут быть уже готовые и сданные объекты, так и находящиеся на стадии строительства.

Данную акцию отличает ряд преимуществ перед, например, ипотекой на «вторичку»:

  1. Единая процентная ставка, которая не зависит от категории заемщика
  2. Сниженные требования по минимальному размеру первоначального взноса — от 15%

9,5% годовых

Если заемщик по каким-то причинам откажется от личного страхования, то ставка поднимется до 10,5% годовых. А если воспользуется возможностью электронной регистрации сделки, то ставка снизится до 9,4% годовых.

Подробнее об акции можно узнать на её странице.

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

  • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
  • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: 0,5 п.п.
  • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: 1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: 0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше.

При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату. Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

  1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
  2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
  3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
  4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
  5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
  6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Банк предлагает несколько программ по ипотеке. Каждая из них имеет свои условия, срок кредитования и процентную ставку, в зависимости от категории приобретаемого жилья:

  • Жилье в новостройке или в доме на стадии строительства. Процентная ставка от 7,4% (по акции 2017 года).
  • Готовое жилье. Ставка от 8,9%.
  • Ипотека материнский капитал. Ставка от 8,9%.
  • Ипотека для молодых семей – от 8,9%.
  • Кредит на индивидуальное строительство дома. Процентная ставка от 10%.
  • Кредит на строительство или приобретение загородной недвижимости. Ставка от 9,5%.

По всем перечисленным программам срок кредита до 30 лет, сумма – от 300 тысяч рублей. Отличие имеет военная ипотека, которая предоставляется сроком до 20 лет под 9,5%.

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

Условия по ипотеке Сбербанка

С 10 августа 2017 года введены новые условия выдачи кредитов по ипотеке. Прежде всего, снижен размер первого взноса до 15% от стоимости жилья.

Еще одно новшество, введенное Сбербанком в партнерстве с Росреестром, — электронная регистрация документов на право собственности на недвижимость. При этом способе регистрации клиент получает скидку по процентной ставке на ипотеку на 0,5-0,7% годовых.

По условиям банка на процент могут быть установлены надбавки: 1% — в случае отказа заемщика от страховки, 0,5% — если клиент не предоставит документы, подтверждающие доход.

Приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика. Она остается в залоге у банка до полной выплаты кредита и страхуется на весь срок займа.

Обратиться в Сбербанк за ипотекой может гражданин России, которому исполнился 21 год. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на срок полного погашения кредита.

Строительство жилого дома

Для желающих собственными руками или руками подрядчика построить жилой дом в Сбербанке действует соответствующая программа. Кредит выдается на постройку только жилых помещений на землях (ИЖС) для этого предназначенных.

Условия следующие:

  • Минимальный первоначальный взнос — от 25%
  • Процентная ставка — от 10,0% годовых
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — не более 75% договорной или оценочной стоимости жилья
  • Обеспечение — залог приобретаемой недвижимости, залог земельного участка или права аренды на него
  • Страхование — обязательное страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели (земельный участок страховать не нужно); добровольное страхование жизни и здоровья заемщика

Процентные ставки на строительство жилья

10,0% годовых

Как и по другим программам, это ставка по базовым условиям. Действующие надбавки:

  • 0,5% если заемщик не является действующим зарплатным клиентом Сбербанка;
  • 1% — отказ от добровольного страхования жизни и здоровья влечет увеличение ставки на 1 п.п.;
  • 1% — до момента регистрации ипотеки

Загородная недвижимость

По данной программе можно:

  • купить земельный участок;
  • купить дачу или иное помещение, не предназначенное для постоянного проживания;
  • построить дачу или иное помещение, не предназначенное для постоянного проживания.

Условия:

  • Минимальный первоначальный взнос — от 25%
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — не более 75% договорной или оценочной стоимости жилья
  • Обеспечение — залог приобретаемой недвижимости, залог земельного участка или права аренды на него
  • Страхование — обязательное страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели (земельный участок страховать не нужно); добровольное страхование жизни и здоровья заемщика

Процентные ставки на загородную недвижимость

Надбавки такие же, как и по ипотечным программам, описанным ранее в статье.

Какие еще факторы учитываются в расчете?

По стоимости жилья

На специальном калькуляторе ипотеки нужно кликнуть по кнопке «Расчет по стоимости жилья». Ввести сумму, величину первоначального взноса, процентную ставку по выбранной программе и предполагаемый срок кредита.

Нажать «Рассчитать ипотеку». В следующей таблице будет выдана полная информация о ежемесячных платежах, переплате по кредиту, полной сумме выплат и сумме кредита, на которую может рассчитывать клиент.

По зарплате

В следующей опции нужно указать размер зарплаты и процент от нее, который будет идти на погашение кредита, также срок займа и ставка по ипотеке. Результат будет в таблице ниже.

Расчет по сумме ипотечного кредита

Кликнув по данной кнопке, нужно ввести сумму желаемого займа, срок и процентную ставку. Далее можно увидеть полный расклад: ежемесячный платеж, переплату, полную сумму выплат.

Расчет по ежемесячному платежу

Здесь вводится сумма, которую заемщик может вносить в месяц, срок и процентная ставка. Выдается результат – сумма кредита, на которую можно рассчитывать, переплата и полная сумма платежей по ипотеке.

Оформление ипотеки

Подать заявление и пакет документов на ипотеку можно в ближайшем отделении Сбербанка.

Сделать это можно как по месту прописки заемщика, так и по месту нахождения приобретаемой недвижимости. В среднем рассмотрение заявки занимает 2-5 рабочих дней, но иногда может затягиваться. По результатам рассмотрения от банка будет прислано SMS-сообщение.

В случае одобрения заявки у заемщика есть 90 календарных дней на поиск жилья, подготовку документов и заключение кредитного договора.

Если после прочтения статьи у вас остались вопросы или появились замечания — оставляйте их в комментариях.

Условия по ипотеке Сбербанка

В офисе банка заемщик получает консультацию у клиентского менеджера, который помогает ему выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки и рассчитать кредит на весь срок. После этого клиент должен представить пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Копия трудовой книжки (для работающих).
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев.
  • Если клиент не может или не желает подтвердить доход, он может представить дополнительно другие документы: загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.
  • При отсутствии зарплатной карты Сбербанка – актуальное фото.
  • Для ИП – налоговая декларация, свидетельство о регистрации ИП, лицензия (при наличии).
  • Свидетельство о браке и о рождении детей (если есть).

Кроме основного пакета документов, по некоторым ипотечным программам потребуются и другие документы. Например, для получения кредита с учетом материнского капитала нужно представить в банк соответствующий государственный сертификат.

Заявку можно подать и без посещения офиса на официальном сайте Сбербанка. При переходе на вкладку «Ипотечные кредиты» система предложит перейти на специальное приложение для оформления ипотеки «ДомКлик».

Здесь можно сразу же выбрать свой вариант, сделать расчет ипотеки. После этого рекомендуется зарегистрироваться в личном кабинете для консультации и одобрения заявки.


Заполняется анкета заемщика, доступна консультация менеджера в чате. В личном кабинете нужно загрузить сканы документов, перечисленных выше.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: