Льготный период кредитной карты Сбербанка

Активация карты

Активация карты – процесс разблокировки банковского продукта для его дальнейшего использования. При оформлении кредитной карты выдается запечатанный конверт, в котором содержится персональный идентификационный номер (ПИН-код), являющийся подтверждением операций, проводимых через банкоматы и терминалы, а также при использовании карты в торговых точках.

Примечание! В некоторых случаях ПИН-код генерируется владельцем карты в отделении Банка, тогда конверт не предоставляется.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

При получении карты следует проверить правильность заполнения имени и фамилии владельца латинскими буквами и срок действия карты, поставить подпись на обратной стороне.

Если все данные верны, то карта активируется автоматически не позднее, чем на следующий день после получения.

Срок льготного периода в Сбербанке

Практически любой банк предоставляет возможность использовать заемные ресурсы по кредитке без начисления процентов, если выплату произвести в специально установленное время. Независимо от класса и типа, любая кредитная карта Сбербанк имеет льготный период 50 дней.

Как «обойти» комиссию за снятие?

Стоит помнить, что не все транзакции подлежат беспроцентному возврату. К таковым относятся только оплата товаров в розничных точках или онлайн.

Заимствование же денег для переводов знакомым или обналичивания предусматривает начисление процентов. Все особенности нужно заблаговременно уточнить в банке при оформлении кредитки.

Наличные денежные средства по кредитной карте можно получить:

  1. В офисе банка (при предъявлении паспорта);
  2. В любом банкомате с функцией выдача наличных (при условии, что он обслуживает ту платежную систему, по которой оформлена кредитная карта – платежная система указана в нижнем правом углу карты). При запросе выдачи наличных в банкомате необходимо ввести ПИН-код (трижды неверно веденный код накладывает ограничение на совершение некоторых операций, например, совершение операций по ПИН-коду будет доступно только через 2 рабочих дня).

Примечание! При снятии наличных в терминалах сторонних кредитных учреждений комиссия выше, чем при использовании банкоматов Сбербанка.

Кредитная карта предполагает онлайн-расчеты, поэтому за снятие наличных Сбербанк вводит ограничения в виде обязательной комиссии (3% в своих банкоматах, 4% — касса и терминалы сторонних кредитных учреждений).

Кроме того, при снятии наличных нет возможности погашения займа в льготный период – проценты за пользования начинают начисляться с даты обналичивания.

Способы снижения комиссии:

  1. Одним из самых удобных способов при необходимости наличных денежных средств является перевод денег на электронные кошельки владельцами Золотых кредитных карт. Для этого следует зарегистрировать электронный кошелек на имя владельца кредитной карты (Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и т.д), перевести на него средства. Затем с кошелька перевести средства на имеющуюся дебетовую карту. При этом способе обналичивания комиссия также снимается, но ее можно существенно снизить и льготный период по карте продолжится.
  2. Оплата товаров и услуг с оформлением последующего возврата, чтобы получать наличные через кассу. Недостатки: многие организации оформляют возврат на ту карту, с которой была списана оплата; решение по возврату может занимать длительное время
  3. Оплата товаров и услуг знакомых через кредитную карту и получение от них наличных денежных средств.

Для всех кредитных карт Сбербанка предусмотрен льготный период 50 календарных дней, в течение которого проценты за пользование займом не начисляются.

Примечание! Льготный период не действует при обналичивании средств с карты.

При частичном погашении суммы займа в течение льготного периода (сроки и суммы указаны в ежемесячном отчете по карте) проценты начисляются только на оставшуюся часть фактической задолженности.

Достоинства карты

  1. Прозрачные условия пользования, большой выбор типа карт в зависимости от возраста и целей;
  2. Большое количество способов внесение средств: банкоматы Сбербанка установлены практически во всех торговых центрах, также можно погашать через личный кабинет или SMS сервис;
  3. Специальные условия для постоянных клиентов (например, для владельцев зарплатных карт) – возможность получить сниженные процентные ставки и бесплатное годовое обслуживание.
  4. Кредитные карты Сбербанка выпускаются к платежным системам Master Card и Visa, что позволяет использовать ее в других странах и оплате покупок на международных сайтах.

Недостатки карты

  1. Пени за просрочку платежей – необходимо тщательно контролировать свои платежи;
  2. Если клиент не имеет предварительно одобренного предложения по кредиту, необходим большой перечень документов для подтверждения дохода;
  3. Если карта не закрыта, но не используется, за ее обслуживание снимается определенная сумма и необходимо проверять нет ли непогашенных задолженностей по услугам банка.

Использование кредитной карты Сбербанка со льготным периодом при грамотном подходе позволяет пользоваться деньгами не выплачивая банку проценты за их взятие. Максимальный льготный период для кредитных пластиковых карт, выдаваемых Сбербанком, составляет 50 суток, а минимальный — 20.

Как и где снять деньги с карты Тинькофф? Пошаговая инструкция содержится по ссылке.

Распространяется льготный период только на те средства, которые потрачены непосредственно с карты, а не сняты наличными.

Если вся сумма в размере кредитного лимита была снята наличными, то льготного периода не будет — с той же даты будут начисляться проценты, установленные для конкретного банковского продукта.

Платежный и отчетный периоды: что это и для чего нужны?

Льготный период может составлять 50 дней максимум, а состоит он из:

  • отчетного периода — это тридцатидневный срок, в течение которого совершаются желаемые покупки, оплачиваемые кредитными средствами с карты, а по окончании данного времени формируется полный отчет — что и куда было потрачено;
  • платежного периода — это двадцатидневный срок, за который следует погасить потраченную с кредитки сумму.

В каком порядке осуществляется реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Проценты на израсходованные средства не будут начислены, если вся сумма возвращена на кару полностью в течение платежного периода. В случае частичной оплаты и окончания платежного периода придется переплачивать банку установленные проценты.

Как вернуть страховую часть кредита и что для этого нужно — читайте тут.

Инструкция по расчету льготного периода по кредитной карте Сбербанка проста:

  1. Узнаем дату начала отчетного периода — эта дата указывается на бумажном конверте с пин-кодом, в который упакована карта.
  2. Отсчитываем 30 дней с начала времени, отведенного на формирование отчета. В самом коротком месяце — феврале — 29 или 28 дней.
  3. Прибавить к отчетному периоду 20 дней — получившаяся дата и будет днем, когда необходимо вернуть всю сумму израсходованных средств банку, чтобы за пользование кредитом не были начислены проценты. Если вернуть полностью заемные средства по какой-либо причине невозможно, то нужно внести минимальную сумму, указанную в смс — обязательный платеж.

Можно ли взять второй кредит, если не погашен первый в Сбербанке? Ответ содержится в статье по ссылке.

Примеры расчета льготного периода по кредитным картам:

  • Покупка совершена в июле, 10 числа, а дата начала льготного периода — 4 число, соответственно, до истечения расчетного периода остается 24 дня. Затем начинается период для оплаты, составляющий 20 дней — за это время надо погасить все задолженности, образовавшиеся за период с 4.07 по 4.08.

В итоге льготный период будет длится с 10 июля по 24 августа и составляет 44 календарных дня.

  • Второй пример расчета: Дата отчета по карте — 6 число. При совершении покупки 30 января льготный период составит 7 дней (расчетный период) плюс 20 дней (платежный период), то есть всего 27 дней.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке и других банках России, вы можете прочесть здесь.

Кредитка от Сбербанка на 50 дней без процентов – это обычная кредитная карта, которая отличается от других лишь наличием льготного периода. Суть последнего заключается в том, что в течение 50-дневного срока возможность погашения долга является беспроцентной.

То есть некоторый промежуток времени клиент, оформивший кредитку, может пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно.

Если быть точнее, то кредит без процентов на 50 дней в Сбербанке предоставляется в следующем порядке:

  1. Клиент оформляет кредитку с наличием 50 дней на льготный период кредитования.
  2. После этого со дня, следующего за моментом выдачи кредитки, человек вправе 30 дней делать расчеты по карте с использованием льготного периода. То есть все деньги, полученные после наступления этого срока, будут облагаться процентами.
  3. В оставшиеся 20 дней или любые из всех 50 суток владелец кредитки может гасить долг без выплаты каких-либо процентов. Все средства по займу, не выплаченные в данный период времени, будут облагаться процентной ставкой, которая действует для оформленного вида кредитки.

Как видите, работает кредитная карта от Сбербанка на срок в 50 дней достаточно просто. Пользоваться такой кредиткой можно как совершенно обычной, не забывая о том, что у нее имеется льготный период, который слегка видоизменяет условия погашения долга.

Отметим, что использовать подобную кредитку оформивший ее клиент имеет право полностью по своему усмотрению, например:

  • совершать покупки или оплату услуг с использованием сервиса «Сбербанк Онлайн»;
  • проводить платежи в безналичном порядке;
  • обналичивать средства в банкомате.

Примечание! Снятие наличных денег нередко проходит с забором некоторой комиссии, которая также не облагается процентами при оплате всего долга в льготный период времени.

Пример № 1: клиент ПАО «Сбербанк» Сидоров оформил кредитку с возможностью использования льготного периода на 50 дней для покупки рыболовной лодки. Через 4 дня после оформления карты мужчина приобрел то, что хотел, естественно, попав в срок льготного кредитования.

На 26-й день после момента получения карты и 33-й Сидоров погасил свою задолженность совершенно беспроцентно.

Пример № 2: клиент ПАО «Сбербанк» Алымова получила кредитку на 50 дней. На протяжении всего льготного периода гражданка активно пользовалась своей картой.

За первые 30 дней пользования ею было потрачено 20 000, а за следующие 20 – 5 600 рублей. На 49-й день кредитования Алымова полностью погасила долг перед банком, на 20 000 рублей из которого проценты не начислялись, а на 5 600 – начислялись.

По сути, кредитка с льготным сроком кредитования в Сбербанке – это обычная, но усовершенствованная кредитная карта от данной организации. Условия пользования подобным кредитованием определяются видом выданной карты, который может быть:

  1. Visa Classic и MasterCard Standart – кредитки с базовым набором опциональных возможностей. Лимит по ним равен 600 000 рублей. Ставка — от 25,9 %. Комиссия при снятии средств равна 3 %. Обслуживание бесплатное. Лимит снятия средств в банкомате – 50 000 рублей, в кассе или иным безналичным способом – 150 000 рублей.
  2. Visa и MasterCard Gold – карты, дополняемые специальными предложениями. Условия предоставления аналогичны отмеченным выше, за исключением лимитов по снятию или трате средств. Лимит снятия средств в банкомате – 100 000 рублей, в кассе или безналично – 300 000 рублей.
  3. Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитки с расширенным набором функций и имеющие возможность возврата до 10% от суммы потраченных средств. Лимит по ним равен 3 000 000 рублей. Процентная ставка – от 21,9%. Обслуживание платное – 4 900 рублей за год. Лимиты при снятии устанавливаются индивидуально.

Примечание! В ПАО «Сбербанк» также оформляют кредитки Visa и MasterCard Momentum. Условия по ним схожи с картами Standart, однако оформляются они за считанные минуты и лимит их займа не высок (зачастую не более 100 000 рублей).

Таким образом, получается, что, оформив кредитку на 50 дней и не выплатив средства в льготный период, придется осуществлять выплату по описанным выше процентам.

Статья в тему: кредитная карта с самым большим льготным периодом в 120 дней

Теперь, когда основные положения по кредитным картам на 50 дней от Сбербанка детально освещены выше, не лишним будет обратить внимание на их достоинства и недостатки. Среди преимуществ кредитования подобного рода стоит выделить:

  1. Огромную банковскую сеть Сбербанка по России.
  2. Высокие кредитные лимиты.
  3. Бесплатное обслуживание и информирование.
  4. Наличие бонусных программ при пользовании кредиткой.
  5. Приемлемые условия предоставления карты.
  6. Возможность не платить проценты.

В недостатках же кредитов на 50 дней отметим:

  1. Наличие комиссии.
  2. Практически всегда – требование подтверждения дохода.

Как видите, плюсов у рассматриваемых сегодня кредиток Сбербанка заметно больше, что ярко характеризует их сущность.


Менеджер, рекламирующий пакет, детально рассказывает, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка. Акцент делается на потребительское направление такого кредитования.

Инструмент позволяет делать покупки, рассчитываться в магазинах и интернет-аналогах, расплачиваться за услуги салонов, автомастерских и других предприятий обслуживания.

Снять с нее наличные или перевести их на другой счет, схитрив и сделав несколько промежуточных манипуляций, тоже можно, но для таких операций предусмотрена значительная комиссия.

Также обличивший кредитку узнает, что беспроцентный период в 50 дней на такие транзакции не распространяется.
.

Как оплатить задолженность

По истечении каждых 30 дней, клиенту поступает отчет за пользование кредиткой Сбербанка в льготный период, в котором отмечены такие параметры:

  • class=»fa fa-check-circle»> Даты совершения покупок.
  • class=»fa fa-check-circle»> Суммы займа;
  • class=»fa fa-check-circle»> Итоговая сумма к возврату за указанный временной промежуток.
  • class=»fa fa-check-circle»> Размер платежа (включает еще и задолженность за прежние заимствования, при их наличии).

Стоит помнить, что окончание грейс-периода приходится почти на середину уже следующего срока. Потому новые затраты (на новом этапе) в этот отчет не включены. Они попадут в следующий.

Какую сумму нужно оплатить

Правила пользования кредитной картой Сбербанка учитывают льготный период, а потому клиенту достаточно погашать только размер, заявленный в отчете. Он приходит на e-mail, указанный заемщиком в договоре.

Каждому советуют получить доступ к онлайн и Мобильному банкам, чтобы использовать дополнительные инструменты по контролю за счетами, и видеть льготный период кредитной карты Сбербанка:

  • class=»fa fa-check-circle»> В Сбербанк Онлайн в подразделе «Карты» можно просмотреть всю историю своих затрат, даты погашений, величины задолженностей на данный момент и самостоятельно сформировать отчет.
  • class=»fa fa-check-circle»> При подключенном Мобильном банке поступают уведомления при каждой расходной операции, а также напоминания с указанием суммы и граничной даты возврата средств.

Если затрат не происходило, отчет не приходит ни на e-mail и ни по СМС, что свидетельствует об отсутствии долгов.

При внесении платежа нужно помнить, что некоторые операции могут занимать до 3-х дней. Чтобы не произошло просрочки, нужно сделать это заранее при помощи любого варианта:

  • class=»fa fa-check-circle»> В отделении (наличными) через кассира;
  • class=»fa fa-check-circle»> В отделении перечислить с иного счета;
  • class=»fa fa-check-circle»> Самостоятельно отправить средства с другой карточки через банкомат или в сервисе дистанционного управления.

Безналичные расчеты по карте

По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода.

В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

Провести расчет беспроцентного срока можно и самостоятельно. Для этого нужно отсчитать 30 дней с начала и высчитать, какая сумма была расходована, или посмотреть эту информацию в онлайн-сервисе. Заплатить эту сумму требуется за 20 дней. Рассмотрим данную ситуацию на примере.

Пример

Если начало преференциального срока приходится на 5 мая:

  • class=»fa fa-check-circle»> Конец отчетного срока – 4 июня.
  • class=»fa fa-check-circle»> Получение отчета – 4 июня.
  • class=»fa fa-check-circle»> Граничная дата для оплаты – 23 июня.
  • class=»fa fa-check-circle»> Новый отчетный промежуток времени: 4 июня – 4 июля.
  • class=»fa fa-check-circle»> Новый льготный срок: 4 июня-23 июля.

Калькулятор на сайте банка

Это своеобразный калькулятор, куда потребуется внести суммы и даты своих покупок. Сервис выдаст ответ: размер к возврату, граничные даты, размеры сроков и отметит эти показатели на календаре для удобства.

Кредитная карта – возможность оплачивать товары и услуги через интернет.

Для проведения онлайн-платежа необходимо знать следующую информацию:

  1. Номер карты;
  2. Срок действия;
  3. Информация о владельце (если на карте нет указания владельца карты, то ввод имени и фамилии осуществляется латинскими буквами)

Дополнительная безопасность: сайты повышенной безопасности требуют двойную идентификацию владельца посредством ввода дополнительного кода, который придет на прикрепленный мобильный телефон.

Примечание! При отсутствии функции Мобильного банка, одноразовые коды на подтверждение оплаты можно получить в банкоматах Сбербанка.

При успешно проведенной операции на мобильный телефон поступит SMS о списании денежных средств.

Однако не всё так просто и нужно понимать, как пользоваться льготным периодом Сбербанка, чтобы не платить проценты.

Внимание! Льготный период кредитования в Сбербанке начинается НЕ с момента покупки, а с даты заполнения заявления на получение карты, которая указывается на конверте с пин-кодом. Эта дата является отсчётной и её нужно запомнить.

С этой даты начинаются 50 дней льготного периода, последние 20 из которых являются платёжными, то есть сроком для погашения задолженности за предыдущий (отчётный) месяц.


Еще одна тонкость, способная разочаровать в продукте, — путаница в понятиях льготный период и расчетный.

Объясняющий, как пользоваться кредиткой Сбербанка, операционист акцентирует внимание на сроке в 50 дней. Требование погасить задолженность значительно раньше может застать врасплох.

Проблема в сложной системе калькуляции обязательных платежей. Что надо помнить использующему кредитную карту главного банка страны:
.

  1. При оформлении назначается день формирования отчета. Срок от времени использования средств до этой даты называется льготным.
  2. В этот день каждый месяц система проверяет баланс и назначает обязательный платеж, высчитав комиссию за пользование средствами.
  3. Дата обязательного платежа наступит через 20 дней после дня формирования отчета. Это расчетный период. Чтобы не платить проценты, кредитный счет к этому моменту необходимо закрыть. О других картах с возможностью бесплатного займа можно узнать тут.

Этим объясняется, почему беспроцентный период истек так быстро: автоматика не различает, были сняты средства за 29 суток до дня формирования отчета или накануне. Она выставит пользователю счет в срок.

При неполном погашении часть средств, кроме снятого банком обязательного процента, будет доступна уже на следующий день после пересчета, но процент на нее начислен не будет. Достаточно максимально пополнять кредитку к этому дню, чтобы пользоваться заимствованными деньгами на выгодных условиях.


Вся информация по операциям наглядно представлена в личном онлайн-кабинете клиента. Там же отражено состояние счета с бонусами “Спасибо”.

Правила пользования картой: преимущества и ограничения

Для кредитных карт Сбербанка предусмотрена функция установки индивидуальных лимитов:

  1. На обналичивание;
  2. Безналичные оплаты;
  3. Общий объем производимых операций в месяц.

Дополнительной возможностью является бесплатная установка ограничений по странам, в которых возможно использование карты. При поступающих заявках от стран вне списка, запросы обрабатываться не будут.


Самим Сбербанком установлены ограничение на размер наличных денежных средств, доступных для снятия (предельная сумма зависит от типа карты).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: