Кредит под поручительство физических лиц

Условия кредитования в РоссельхозБанке

Основные условия потребительского кредитования (без обеспечения) имеют в Сбербанке следующие параметры:

  1. Валюта кредита — Рубли РФ
  2. Цель кредита — для личного потребления
  3. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей
  5. Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет (от 3 до 24 мес. и от 25 до 60 мес.)
  6. Обеспечение по кредиту — не требуется
  7. Комиссия за выдачу кредита — отсутствует
  8. Порядок выдачи — единовременное перечисление

Величина процентной ставки по

потребительскому кредиту Сбербанка России

стала зависеть от наличия положительной кредитной истории, от получения заработной платы / пенсии на счет карты / вклада, открытого в банке и от срока кредитования.

№№Градация заёмщиковСтавка по кредиту — от 3 мес. до 2 летСтавка по кредиту — от 2 до 5 лет
1.Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банкеот 13.9% до 18.9%от 14.9% до 19.9%
2.Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категорииот 14.9% до 19.9%от 15.9% до 20.9%

Итак, величина процентной ставки зависит от следующих параметров:

  1. От срока кредитования — чем больше срок, тем выше ставка.
  2. От отношений заёмщика с Сбербанком.

С 1 августа по 15 октября 2017 года

№№Градация заёмщиковСтавка по кредиту — от 3 мес. до 2 летСтавка по кредиту — от 25 мес. до 5 лет
1.Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банкеот 13.9%от 15,9%
2.Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категорииот 13,9%от 15,9%

Минимальные процентные ставки по акции применяются по одобренным заявкам на сумму потребительского кредита без обеспечения от 300 000 рублей и от 400 000 рублей (для отделений Сбербанка г. Москвы).

Потребительский кредит на неотложные нужды Сбербанком России предоставляется по месту регистрации заёмщика при его соответствии следующим условиям:

  1. возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года
  2. гражданство РФ;
  3. стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  4. стаж работы на текущем месте работы для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России — должен составлять не менее 3 месяцев;
  5. наличие доходов, достаточных для обслуживания кредита и на прожиточный минимум самому заемщику;
  6. возраст на момент возврата кредита по договору — не более 65 лет.

Согласно условиям, потребительский кредит на личное потребление можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет, и чем меньше среднемесячный заработок заёмщика, тем на больший срок растянется кредитование.

Как это отражается на заёмщике? Это значит, что чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено и уплачено банку, так как применяется метод — аннуитетных платежей.

Максимальная сумма потребительского кредита для каждого клиента, определяется индивидуально, но в рамках общего лимита кредитования (3 000 000 рублей).

Сумма всегда зависит от оценки платежеспособности заемщика, с учетом его благонадежности, что в обязательном порядке подтверждается документом, о финансовом состоянии и занятости (для клиентов не получающих заработную плату на счет открытый в Банке).

Зная свой среднемесячный чистый доход (за 6 месяцев) и воспользовавшись любым кредитным калькулятором, вы можете рассчитать возможную сумму кредита на неотложные нужды с процентами. Можно воспользоваться и калькулятором Сбербанка по расчету графика погашения кредитов.

Если же клиенту оформляется несколько кредитов, то максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 3 000 000 рублей.

В Сбербанке России появилось и еще одно новшество, теперь кредиты наличными, да еще и из кассы прямо на руки не выдаются.Чтобы компенсировать отмену комиссий по кредитам, Сбербанк будет получать доход законным путем, а именно: за снятие наличных, за обслуживание банковской карты.

Итак, выдача потребительского кредита теперь осуществляется следующими способами:

  • путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции;
  • путем единовременного зачисления на счет банковской карты, открытой только в Сбербанке России.

Погашение производится любыми доступными методами: внесением наличными, списанием со счетов в Сбербанке или переводом из другого банка. Порядок погашения кредита производится аннуитетными (равными) платежами.

Согласно условий Сбербанка, досрочное погашение кредита осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.

Последние изменения внесены 22.08.2017 г.

Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2018 году:

  • class=»fa fa-check-circle»> Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
  • class=»fa fa-check-circle»> Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
  • class=»fa fa-check-circle»> Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
  • class=»fa fa-check-circle»> Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.

При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей.

Максимальный период погашения – до 5 лет.

Процентные ставки в 2018 году

Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:

  • class=»fa fa-check-circle»> Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
  • class=»fa fa-check-circle»> Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).

Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.

Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно.

Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.

Процесс оформления включает несколько ключевых этапов: подача заявки, сбор и передача документов, рассмотрение, перечисление денег. Подавать заявление необходимо по месту регистрации.

Допускается обращение в любой офис только зарплатным клиентам. Лучше сразу подготовить необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения.

Документы для оформления

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на которые рассмотрены выше, выдаются при наличии таких документов:

  • class=»fa fa-check-circle»> паспорт;
  • class=»fa fa-check-circle»> регистрация (временная также допустима, но при таких условиях оформить займ на срок свыше ее действия невозможно);
  • class=»fa fa-check-circle»> трудовая книга, справка от работодателя, характеризующая величину стажа;
  • class=»fa fa-check-circle»> справка 2-НДФЛ или в иной форме (на бланке банка) с описанием уровня доходов;
  • class=»fa fa-check-circle»> паспорта, справки с работы от поручителей (если используется их помощь);
  • class=»fa fa-check-circle»> документы на недвижимость с указанием клиента, как владельцем (если она используется как залог).

Держателям зарплатных карт

Зарплатные клиенты и вкладчики и в этом случае имеют преимущества. Они могут подавать заявку, имея только паспорт. В ряде случаев остальных бумаг может не потребоваться, если не используются определенные формы обеспечения.

Дать ответ банк обязан через два дня. Если ситуация требует более детального рассмотрения, срок может затянуться. А зарплатные клиенты не редко получают ответ сразу на месте.

В Сбербанк кредиты физическим лицам выдаются однократно в полном размере, который одобрен. Они перечисляются на специальный счет заемщика в срок до 30 дней, после согласования.

Порядок погашение кредита

Деньги он может снимать, перечислять и расходовать на свое усмотрение. Погашение происходит по таким правилам:

  • class=»fa fa-check-circle»> Вся сумма долга, с учетом процентов, делится на весь период. Выплата происходит одинаковыми величинами раз в месяц.
  • class=»fa fa-check-circle»> При просрочке платежа начинается применяться штраф – неустойка 20% годовых за каждый день (действуют на размер просрочки).
  • class=»fa fa-check-circle»> Допустимо досрочно выплатить долг. Комиссия, штраф при этом не назначаются.

Получить кредит в Сбербанке, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Кредит надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого банка проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение кредита, и тем, у кого репутация окажется сомнительной — в кредите могут отказать.

Причём без объяснения причин. Приведу примерный перечень оснований, при наличии которых кредитный комитет банка может отказать клиенту в оформлении кредита:

  • Заемщик имеет плохую кредитную историю по предыдущим кредитам в любом банке России
  • Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному кредиту.
  • Не истек срок призыва на воинскую службу.
  • Человек не имеет стабильного дохода для обслуживания кредита или слишком часто меняет места работы.
  • Находится под следствием или имеет судимость.
  • Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  • Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
  • Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный) или неадекватный.
  • Предприятие, на котором работает потенциальный заёмщик, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
  • Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
  • Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму кредита с процентами.
  • Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику по конкретному виду кредита, и др.

Обещанные когда-то Председателем Сбербанка мини кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. А Сбербанк вновь подтвердил ранее действовавшие минимальные суммы кредитов для населения.

Каждый банк определяет свои условия кредитования клиентов при залоговом займе. Вместе с тем, можно выделить несколько основных моментов, которые нужно учитывать при оформлении такого кредита. Сюда относятся следующие:

  • Кредит под залог предоставляется лицам от 21 года до 58 лет для женщин и до 63 лет для мужчин.

  • Обязательное наличие документов, подтверждающих личность клиента.

  • Стаж работы не менее 4 (четырех) месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 (шести) месяцев.

  • Максимальное количество созаемщиков чей доход учитывается при определении максимального размера кредита, не может превышать 3 (трех) физических лиц.

  • Максимальное количество гарантов оформляемых по одному кредиту не может превышать 3 (трех) физических лиц.

Кредит под залог, в основном, оформляется клиентами, нуждающимися в достаточно крупных суммах. Причем главной особенностью таких услуг является длительный срок кредитования, что позволяет заемщику постепенно выплачивать заем без чрезмерных нагрузок на бюджет.

Залоговый кредит можно погашать двумя способами, которые обговариваются еще до подписания договора. В первом случае, сумма ежемесячного платежа в первые месяцы довольно велика, так как основная доля припадает на погашения тела кредита плюс проценты.

Но постепенно платеж уменьшается, так как проценты по кредиту начисляются на остаток не выплаченных кредитных средств.

Во втором случае, клиенту предоставляется возможность выплачивать кредит равными частями. Этот способ погашения пользуется огромной популярностью среди клиентов, так как позволяет взять заем на большую сумму.

Впрочем, есть один нюанс. Погашение равными частями предусматривает перед собой огромную переплату по сравнению с предыдущим способом погашения.

Здесь в первые месяцы клиент выплачивает минимальную сумму самого тела кредита плюс начисленные проценты. Затем долевая часть процентов постепенно уменьшается, а доля тела кредита наоборот увеличивается.

Получение кредитных средств под залог предусматривает перед собой множество нюансов, которые необходимо уточнять еще перед заключением договора. Так как при невыполнении своих обязанностей, банк имеет право забрать у заемщика заложенное имущество через суд.

Виды обеспечения по кредитам Сбербанка

Для привлечения дополнительных заёмщиков Сбербанк России периодически меняет условия кредитования в рамках проводимых акций. Так, 15 ноября 2017 года Сбербанк предложил новые новогодние процентные ставки по потребительским кредитам:

  • 12,5-13,5% на кредиты в размере от 500 тысяч рублей;
  • 14,5-15,5% на кредиты в размере от 250 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • 12,5%. по потребительскому кредиту на рефинансирование от 500 000 рублей.

«Сбербанк подготовил традиционное новогоднее предложение по потребительским кредитам, сделав в этом году акцент на достаточно высоких суммах. Это связано с тем, что ближе к концу года мы видим потребность в увеличении суммы кредита.

В частности, в ноябре-декабре интерес наших клиентов к кредитам на суммы более 250 тысяч рублей увеличивается в среднем на 40%. Минимальные ставки (12,5% и 14,5% в зависимости от суммы кредита) можно получить при оформлении потребительского кредита без обеспечения в Сбербанк Онлайн или потребительского кредита под поручительство в офисе банка».

В зависимости от вида кредита в качестве основного обеспечения по кредитам Сбербанк принимает:

  • поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей).;
  • залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка;
  • поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам).
  • залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);

В качестве дополнительного обеспечения могут рассматриваться:

  • поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
  • залог жилого помещения.

Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар.

Не стоит забывать — если заемщик, по какой либо причине не сможет или не захочет гасить кредит, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах с погашением кредита, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы.

Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.

Был в моей практике такой случай. Работали за соседними столами две коллеги в Областном управлении Сбербанка и считались подругами.

Одна оформила кредит Сбербанка, вторая выступила поручителем и даже подписала стандартный в те времена бланк банка о согласии на удержание процентов и кредита из своей зарплаты.

Через некоторое время в банке прошло сокращение штатов, и первая попала в список на увольнение. Обидевшись на весь белый свет, и на Сбербанк в том числе, она прекратила выплачивать кредит и проценты.

Ее попробовали пристыдить тем, что будут удерживать деньги из зарплаты подруги, и услышали в ответ следующее: «Вот и пусть платит, она богатая, а я не работаю».

И поручитель платила, так как в свое время просто безоговорочно поверила в порядочность подруги и не оформила обязательство на возмещение погашенный по кредиту.

До заполнения

анкеты на кредит в Сбербанке России

или до принятия решения выступить поручителем или

, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы кредита с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

Кто может получить кредит в Сбербанке?

Итак, кто теперь может получить кредит в Сбербанке? Чтобы получить кредит Сбербанка России по любому из предлагаемых видов, заемщик должен, в первую очередь, соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

  • Быть в возрасте от 18 или 21 года до 75 лет (до 65 лет по картам).
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет).
  • Кредит в отделениях Сбербанка России можно получить по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости или по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России. Решение о выдачи кредита принимается только с учетом проверки данной информации. Если клиент однажды уже не обеспечил своевременное погашение кредита, то на повторное кредитование он может не рассчитывать.
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита. Расчет платежеспособности клиента составляется Сбербанком исходя из представленных документов о платежеспособности (Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.д.). По отдельным программам ипотечного кредитования могут учитываться доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).

Естественно первым делом клиенту следует уточнить все нюансы по процентным ставкам, срокам и другим интересующим его вопросам. Следующим шагом при оформлении является сбор обязательных документов, которые нужно предъявить банковской организации. Сюда входят:

  • Анкета – заявление;

  •  Копия документа, удостоверяющего личность заемщика/ созаемщика/ супруг (га) заемщика/созаемщика/залогодателя (удостоверение личности/ паспорт гражданина РК/ вид на жительство в РК);

  • Оригинал согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро;

  • Оригинал согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро;

  • Оригинал согласия на предоставление ГЦВП информации Банку;

  • Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в Банк.

После заполнения заявки, заемщику нужно дождаться одобрения банка. После получения положительного ответа, клиент должен представить банку дополнительный пакет документов. К ним относятся:

  • Договор, подтверждающий право собственности на залоговое имущество.

  • Копии удостоверения личности всех людей, которые прописаны во взятом под залог жилом имуществе.

  • Справка с работы о доходах;

  • Документы из БТИ на жилое имущество заемщика;

Оформлением залогового имущества должен заниматься нотариус, услуги которого также оплачивает заемщик. Кроме стоимости нотариальных услуг, дополнительные расходы потребуются понести для оплаты комиссии за выдачу и перечисление кредитных средств клиенту.

Еще одним нюансом при получении кредита под залог является страхование жизни заемщика и страхование самого имущества, передаваемого в виде залога. После подписания договора кредитования, заемщик не имеет право продать или обменять залоговое имущества до полного погашения кредита.

Пакет документов для получения кредита в Сбербанке

Для получения кредита на неотложные нужды в Сбербанк России необходимо представить требуемый пакет документов в стандартном объеме. При появлении у кредитного инспектора каких либо сомнений или вопросов, пакет документов на кредит может расшириться за счет иных документов.


В стандартный перечень документов на кредит входят:

  • заявление – анкета;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации. Если прописка не совпадает с местом жительства, то требуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации по месту жительства);
  • копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки (не менее чем за 5 лет или с начала трудовой деятельности), заверенная предприятием;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ ( по форме Банка или по форме предприятия-работодателя;
  • справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки).
  • дополнительно может быть предоставлена Справка о сумме пенсии, досрочно назначенной по старости или за выслугу лет и получаемой Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: