Как получить кредитную карту Сбербанка?

Способы оформления

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась.

Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними. По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход.

Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному.

Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства.

В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода. Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса.

Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования.

В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?.

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

По условиям выдачи кредитной карты безработным людям банк может её дать только в случае предоставления определённого залога.

В роли такового может выступать как недвижимость, так и ПТС. В некоторых случаях возможна выдача кредитной карты безработному по предоставлению загранпаспорта.

Среди прочих условий выдачи кредитных карт неработающим гражданам следует выделить такие:

  • заёмщик может подать заявку на получение карты как при непосредственном обращении в банк так и на его сайте в режиме онлайн;
  • подбор предоставляемых документов определяется выдающим карту банком;
  • условия выдачи карты предполагают составление соглашения между банком и его клиентом;

  • условия выдачи кредитной карты предполагают начисление штрафных санкций банком при несоблюдении заёмщиком его условий;
  • по условиям выдачи карты заёмщик имеет право выбора приемлемых для него условий погашения задолженности по кредитной карте банка;
  • карта выдаётся банком только на определённый, установленный кредитным соглашением срок.

Банками предусматриваются различные варианты оформления кредитных карт неработающими гражданами страны.

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Через Сбербанк Онлайн

Большой ассортимент доступных решений. Мы предлагаем взять кредитную карту «100 дней без процентов» одного из трех видов – Classic (с лимитом 300 тысяч рублей), Gold (500 тысяч) и Platinum (1 млн).

Платежная система «Visa» или «MasterCard» на выбор. Все карты поддерживают бесконтактные терминалы, в том числе «Apple Pay» и «Samsung Pay».

  • Стоимость. Кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней выпускается бесплатно для всех клиентов «Альфа-Банка». Стоимость годового обслуживания – от 1190 рублей/год.
  • Условия. Льготный период стартует в момент первой операции (снятие наличности, покупка в супермаркете, интернет-платеж и так далее). Главное– нужно успеть вернуть кредит в банк до истечения 100-дневного срока. Минимальный ежемесячный взнос установлен в размере 3-10% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей). Ставка кредитования – от 23,99% годовых.
  • Контроль. Все свои траты, а также сроки погашения по кредиту удобно отслеживать в онлайн-сервисе «Альфа-Клик» или в мобильном приложении «Альфа-Мобайл». Также предоставляется возможность бесплатного погашения посредством переводов с карточек любых других банков.
  • Мини займ поступает заемщику на карту Сбербанка в день подачи заявки: как только принято положительное решение о займе, происходит моментальный перевод денег. Пользователю карты приходит оповещение в виде СМС, после которого он может отправляться тратить деньги, как наличными, так и рассчитываться картой за покупки и услуги.
  • Карта Сбербанка – это полноценный банковский счет, на который могут поступать деньги с любых электронных сервисов. По желанию клиента, МФО может перевести деньги на электронный кошелек, откуда уже сам пользователь перечислит их на карту банка.
  • Погашение микрозайма возможно несколькими способами: переводом через Сбербанк Онлайн, электронный кошелек, платежные терминалы, через другую карту Сбербанка либо кассу в офисе МФО. Рекомендуется в любом из этих случаев погашать кредит досрочно (за несколько дней до срока), чтобы быть уверенными, что перевод дойдет вовремя.
  • Для получения ссуды потенциальному клиенту необходимо лишь предоставить отсканированную копию страниц паспорта, приложив их к заполненной анкете, где указываются контактные данные и прочие необходимые сведения.

Потенциальный клиент выбирает наиболее выгодный для него микрокредит, предложения представлены на официальном сайте нашей организации. Рассматривается сумма займа, сроки его погашения и процентная ставка.

При помощи онлайн-калькулятора можно подсчитать долг полностью, включая проценты и размер ежемесячной платы.

Далее заполняется анкета, куда вписываются достоверные сведения. Вместе с отсканированной копией паспорта форма отсылается нашим партнерам, где все сведения проходят проверку. Решение о выдаче займа клиент узнает уже через несколько минут. В большинстве ссуда выдается без отказа.

Чтобы не тратить время на гарантированные отказы, безработному лучше выбирать займы с пометкой «без справок».

Условия примерно такие же, как и у других подобных продуктов. Но ставки обычно выше, чем при оформлении со справкой.

Для примера – кредитная карта Хоум Кредит Банк оформляемая с полным пакетом документов, включая справку о зарплате, выдается с годовой ставкой по кредиту в 34,9%.

Подобную же карту можно оформить под 44,9% предъявив только паспорт и еще один подтверждающий личность документ (водительское или пенсионное удостоверение и др.).

Как безработному оформить кредитную карту?

В общих чертах – также как и всем прочим.

Состояние безработицы не лишает дееспособности и гражданских прав. Безработный может подавать любые заявки в банки, просить о выдаче кредитной карты и пр.

Если банк не требует от заемщика подтверждения постоянной работы, то рассмотрение заявок на кредитную карту будет проходить по одинаковому алгоритму и у работающих, и у безработных.

Несколько большие сложности у безработного может вызвать необходимость подтвердить свою состоятельность и платежеспособность.

Здесь условия диктует банк. Часто ему оказывается достаточно предъявления загранпаспорта (значит, клиент имеет достаточно средств для таких путешествий), документов от наличии собственности на: автомобиль, дом, средства на банковских счетах.

Иногда заемщику могут потребоваться поручители или другие гарантии.

Из практики следует, что легче всего безработному получать кредитные карты «мгновенной выдачи», когда заявки оформляются через интернет и быстро рассматриваются банком.

Второй способ — подача заявки через интернет-банкинг. Система «Сбербанк Онлайн» доступна любому клиенту, у которого есть дебетовая карта.

Потенциальным заемщикам, которым срочно понадобились деньги в долг, проще всего обратиться в онлайн МФО за получением займа. Дистанционные микрокредиты — самый быстрый способ получить займы не выходя из дома.

Сегодня многие банки предоставляют кредитные карты безработным гражданам страны. Некоторые их предложения собраны в представленной ниже таблице.

БанкСум-ма на картеПро-цент-ная ставка банкаСроки выдачи картыСтои-мость годового обслужи-вание картыДополнительные условия банка
СбербанкДо 300000 рублейОт 27 до 35% годовых в рубляхДо 24 месяцев350 рублейВ качестве залога по кредитной карте банк требует предоставление недвижимости
Тинькофф БанкДо 350000 рублей0т 25 до 30% годовых в рубляхДо 30 месяцев300 рублейОбязательно предоставление залога или поручителей по кредитной карте
Хоум Кредит БанкДо 200000 рублейОт 20 до 33% годовых в рубляхОт полугода да 24 месяцев280 рублейВозможна пролонгация срока действия договора по согласованию сторон
Банк СвязнойДо 300000 рублейОт 23 до 34% годовых в рубляхОт трёх до 30 месяцев330 рублейНеобходимо предоставление поручителей по заключаемой сделке
Альфа БанкДо 250000 рублейОт 24 до 32% годовых в рубляхОт шести до 24 месяцев400 рублейНеобходима подача заявки с указанием поручителей по сделке, а также предоставление ими документов, удостоверяющих их личности

Сбербанк

Безработные граждане имеют возможность получить кредитную карту в Сбербанке на срок до двух лет, с суммой кредитного лимита до 300 000 рублей.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 350 рублей.

Для её получения обязательно предоставление заёмщиком залога в виде его недвижимого имущества.

Тинькофф Банк

Безработному гражданину страну реально получить кредитную карту банка с лимитом суммы средств до 350 000 рублей.

Крайний предел срока действия карты устанавливается в 30 месяцев, стоимость её годового обслуживания — 300 рублей.

Карта не выдаётся безработному без поручительства или размещения им залога.

Хоум Кредит Банк

Кредитная карта выдаётся банком безработному на срок до двух лет. Значение кредитного лимита на карте устанавливается на уровне 200 000 рублей.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 280 рублей.

Возможно продление срока действия карты при желании клиента и отсутствии финансовых претензий к нему со стороны банка.

Банк Связной

Кредитную карту в банке Связной безработные граждане получают сроком от 3 до 30 месяцев.

Кредитный лимит средств на карте — 300 000 рублей, процентная ставка банка от 23 до 34% годовых в рублях.

Карта выдаётся банком только в том случае, если заёмщик представит поручителей по заключаемой сделке.

Альфа Банк

В Альфа Банке безработный может рассчитывать на получение кредитной карты с лимитом до 250 000 рублей.

Выдаётся кредитная карта на срок от полугода до двух лет. Стоимость годового обслуживания карты равняется 400 рублей.

Как Дарья К. из Ростова-на-Дону решила денежные проблемы, быстро получив займ с плохой КИ

Эту историю отправила нам Дарья К., которая проживает в Ростове-на-Дону вместе со своей семьей. Даше всего 25 лет и ее кредитная история уже испорчена.

Кредитные карты безработным с плохой кредитной историей выдаются исключительно при предоставлении ими залога в качестве обеспечения по кредиту.

Более того, банки такие услуги не предоставляют. Для того, чтобы беззаботному получить кредитную карту, если у него плохая кредитная история, ему следует обратиться в микрофинансовую организацию.

С моментальным решением

Кредитная карта с моментальным решением выдаётся на максимальный срок до трёх лет.

Доставляется клиенту в течение пятидневного срока, предоставляются целым рядом российских банков, среди которых Тинькофф и Сбербанк.

Процентная ставка по таким картам начинается от 23% годовых в рублях, максимальная величина лимита средств на карте ограничена суммой в 300 000 рублей.

Срочно

Безработный сможет срочно оформит кредитную карту в любом из крупных банков страны.

Для этого ему потребуется представить поручителей по сделке или обеспечение по ней, без этого карту банк не выдаст.

Такие карты имеют малый кредитный лимит, до 250 000 рублей, зато их оформление происходит на протяжении 15 минут.

Онлайн

Оформить кредитную карту онлайн безработный сможет практически в любом крупном банке страны.

Для этого надо только оставить заявку на сайте банка и внести свои контактные данные.

Также безработному нужно ответить на вопросы предлагаемой анкеты, поскольку для вынесения решения по сделке банку необходимо максимальное количество информации о клиенте.

Для студентов

Студенты имеют возможность оформить кредитную карту в банке страны по достижении ими возраста 18 лет.

При этом помимо паспорта им следует представить в банк студенческий билет.

Следует отметить, что такие кредитные карты имеют невысокие лимиты (до 150000 рублей) по сравнению со стандартными банковскими продуктами.

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства.

Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Требования к заёмщикам

Безработному заёмщику следует выполнить такие требования банка при получении кредитной карты:

  1. Представить заявление на получение карты.
  2. Представить обеспечение по кредитной карте в виде материального залога либо поручителей, в зависимости от требований банка.
  3. Предъявить в банк все необходимые для проведения оформления сделки документы.

  4. Возраст заёмщика должен быть от 18 до 70 лет.
  5. Желательна положительная кредитная история заёмщика.
  6. Погашение задолженности должно проводиться заёмщиком в соответствии установленными банком и соглашением правилами.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредитным картам, выдаваемым безработным гражданам страны, различаются в разных банках и зависят от их политики по отношению к клиентам.

Средние их значения находятся в пределах от 22 до 35% годовых в рублях.

Сделка заключается при предоставлении поручителей по ней и документальном удостоверении их личностей.Виды

Для проведения сделки в банком по оформлению кредитной карты безработному заёмщику следует представить такие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий его личность, как гражданина страны.
  2. Паспорта поручителей по сделке, если таковые необходимы банку.
  3. Документы на предмет вносимого в банк залога, выполняющего функцию обеспечения по кредитной карте.
  4. Любой документ кроме паспорта, который может засвидетельствовать личность заёмщика.

Сроки

Продолжительность кредитного соглашения различна в разных банках и определяется их кредитной политикой. В среднем кредитные карты выдаются безработным гражданам на срок от трёх месяцев до двух лет.

В некоторых случаях возможно увеличение этого срока до двух с половиной или трёх лет.

Кроме того, некоторые банки дают возможность своим лояльным клиентам перезаключать соглашения кредитования на более длительные сроки на индивидуальных условиях.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Взять кредитную карту на 100 дней без проблем можно в ближайшем отделении «Альфа-Банка», либо заполнив онлайн анкету на интернет-сайте компании, либо позвонив по номеру 8 800 100-20-17.

Вам понадобятся всего 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение. Взять кредитку сможет любой совершеннолетний гражданин РФ с ежемесячным доходом от 5 000 рублей.

Для жителей Москвы – от 9 000 рублей.

Присоединяйтесь, мы ждем вас!

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как «Открытие», ВТБ 24, «Совкомбанк», «Ренессанс кредит», СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Плюсы и минусы

Кредитные карты для безработных имеют свои преимущества и недостатки.

К их плюсам необходимо отнести:

  1. Возможность получения кредитной карты без предоставления информации в банк о трудоустройстве и уровне дохода.
  2. Возможность погашать кредит без внесения денег за счёт залога.
  3. Малый пакет документов, запрашиваемых банком для оформления сделки.
  4. Простота погашения задолженности.
  5. Возможность получения денег при плохой кредитной истории.
  6. Простота и лёгкость оформления кредитной карты.
  7. Доступность кредитной карты лицам, не имеющим постоянного места работы.

  8. Возможность оформления заявки на получение карты через интернет.
  9. Возможность получения карты через службу курьерской доставки банка, без посещения его отделения.


Минусы кредитных карт для безработных:

  1. Необходимость предоставления в банк залога или поручителей для получения кредитной карты.
  2. Малая величина кредитного лимита на таких картах по сравнению с иными продуктами банков.

  3. Небольшое количество способов ликвидации задолженности по таким картам.
  4. Высокие штрафные санкции банков при просрочке внесения платежей по кредитам.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: