В чем преимущества кредитных карт Тинькофф

Мнение экспертов

Как уверяют эксперты, операции по банковским карточкам будут
только увеличиваться благодаря весьма весомым преимуществам не только для
покупателя, но и для предпринимателя.

И правда, платежная карта представляет собой весьма удобный
инструмент оплаты. Почему?

Во-первых, при наличии банковской карты отпадает
необходимость носить с собой крупные, и не очень, денежные суммы. А во-вторых,
если банковскую карту вы ненароком потеряете, то достаточно всего одного звонка
в банк, чтобы ее заблокировали.

Подводные рифы, которые скрывает кредитная карта

Ох, как же права была небезызвестная г-жа Раневская, которая дала самое примитивное, но, безусловно, точное определение этому навязыванию банковских услуг, объяснив, что «под самым красивым хвостом павлина скрывается самая обычная куриная жопа».

Только вот люди, поддавшись на всевозможные «завлекалочки» от банков не особенно задумываются о последствиях сделанного шага. Ну конечно, это же так здорово иметь запасной электронный кошелёк, который так похож на неиссякаемый рог изобилия.

Вот только, в отличие от того самого рога, при погашении кредита приходится выплачивать также немалые комиссии и проценты. В любом случае, поддавшись соблазну, не стоит забывать самую что ни на есть расхожую истину: деньги счёт любят.

Тем не менее нельзя не признать, что сегодня кредитная карта действительно позволяет решать множество задач: оплачивать товары и услуги, брать деньги в кредит, совершать переводы по Казахстану и за рубежом.

Управляется карта посредством сети Интернет, поэтому с её помощью можно совершать международные онлайн-платежи.  

Удобство в расчетах

Стоит отметить, что среди населения в последние годы все
большую популярность приобретают кредитные карты. В чем же секрет их столь
высокой популярности?

  • Они удобны в обращении и дают отличную возможность
    использовать определенную сумму в любой момент времени;
  • С кредитными картами очень удобно ездить в заграничные
    поездки, так как они позволяют конвертировать валюту непосредственно в момент
    покупки;
  • Банковские карты очень компактны, много места в
    кошелке не занимают;
  • Утеря карты представляет для ее владельца
    исключительно технические хлопоты, и не грозит потерей хранящихся на ней денежных
    средств (при условии неразглашения пин-кода).

Чем взяла кредитная карта?

В отличие от дебетовой карты, которую мы рассмотрели в предыдущей статье, кредитная карта даёт возможность осуществлять безналичные расчёты за счёт денег, аккумулированных на ней.

Это могут быть как зарплатные деньги, так и чисто банковские, которые банк предоставляет клиенту в пределах установленного лимита, в соответствии с условиями договора по займу, заключённого с финансовым учреждением.

Кредит на карту поступает автоматически.

https://www.youtube.com/watch?v=ve1zyZqeok4

Оформление заявки на получение пластиковой карты – простая процедура. Для этого не обязательно идти в отделение банка.

Достаточно зайти на сайт и заполнить заявку онлайн. Однако прежде чем заказывать кредитную карту, внимательно прочтите находящиеся там же договоры, тарифные планы и условия обслуживания.

Что такое «льготный период»?

Альфа Банк выпускает кредитные карточки трёх видов – VisaClassic, Gold, Platinum, различающиеся по ставке вознаграждения и минимальным и максимальным размерам займа.

Льготный период кредитования – 60 дней с момента образования первой задолженности. Срок действия карты – 2 года.

Минимальный ежемесячный платёж состоит двух частей: 5% от текущей задолженности по карточке и 100% начисленного банком за пользование займом вознаграждения на день погашения.

Требования по погашению займа довольно щадящие. Если же возможность полного погашения задолженности до окончания льготного периода кредитования отсутствует, вам необходимо вносить лишь 5% от суммы задолженности и 100% начисленного банком вознаграждения на ежемесячной основе в стандартном режиме.

Интересные варианты по кредитной карте предлагает Алтын Банк. Здесь льготный период кредитования чуть меньше – до 45 дней.

Но условия льготного периода распространяются на наличные и безналичные операции по кредитным карточкам Nomad Club Blue, Nomad Club Gold, MasterCard Standard и только на безналичные операции по кредитной карточке MasterCard Platinum.

Также можно выпустить до 3 дополнительных кредитных карточек для ваших близких. Для держателей кредитных карточек Nomad Club Blue и Nomad Club Gold предусмотрены дополнительные баллы Nomad Club с каждой покупкой, которые можно обменять на новое путешествие или повышение класса обслуживания на борту самолётов «Эйр Астана».

Для держателей кредитных карточек Nomad Club Gold и MasterCard Platinum в подарок – страховой сертификат на время путешествия за границу. Кредитный лимит по картам – до 3 млн тенге.

Годовая ставка вознаграждения в зависимости от вида карты колеблется от 24 до 36%. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 0 до 43,34%.

Минимальный месячный платёж – 5% от суммы задолженности.  

В заключение обзора предлагаю рассмотреть ещё и варианты от Евразийского банка, который тоже сделал ставку на платёжную систему Visa и MasterCard. Льготный период кредитной карты банка – 50 дней.

Здесь также возможна «револьверная система» погашения займа. Проект «Евразия – Лояльный» (Visa Classic Unembossed) предусматривает годовое обслуживание карты в первый год – 1500 тенге, во второй и последующие годы – 3000 тенге.

За снятие наличных в банкоматах сети банка снимается 3,5% от суммы займа (минимум 500 тенге), в банкоматах в сети других банков – 3,5% (минимум 1000 тенге).

Карты «CashBack MotoGP – Лояльный» (MasterCard Standard/ MasterCard Standard UE) – в первый год обслуживания – 4000 тенге, во второй и последующие – 6000 тенге.

Карты MasterCard Gold – 12 000 тенге.18 000 тенге.  

Как видите, кредитные карты, так же, как и дебетовые, можно выбирать в зависимости от тарифов, предоставляемых услуг, бонусных единиц, разницы комиссий и льготного периода.

Повторюсь, услуги, предоставляемые кредитной картой действительно весьма удобны. Но, заключая договор с банком, не поленитесь до подписания документов зайти на сайт финансового учреждения и ознакомиться с его предложениями ещё раз.

Помните: после драки кулаками не машут. Просто внимательно смотрите, на что именно вы подписываетесь, ибо, сделав себе «подарок», вряд ли вы обрадуетесь, когда он вдруг начнёт вас душить скрытыми процентами и непонятными комиссиями.

Ну, а уж коли вы всё-таки рискнули и оформили себе кредитную карту, не забывайте вовремя погашать свой заём. Лучше, конечно, если вы не будете ограничиваться минимальной суммой.

Приоткрою завесу тайны. Иногда банки предпринимают весьма хитрый ход: львиная доля из вашего минимального платежа идёт на банковские комиссии, и лишь небольшая часть – на погашение основного долга.

Понятно, что в таком случае вы очень долго не сможете выплатить взятый на себя карточный кредит.

Стоит отметить еще одно существенное преимущество кредиток:
большинство кредитных организаций предоставляют возможность беспроцентного
погашения задолженности в так называемый «льготный период», которые составляет
от 30 до 100 дней.

Более того, если заемщик успеет погасить долг именно в этот
период, он получает возможность сразу же взять новый кредит с новым «льготным
периодом».

Мешок хитростей

Давайте в качестве примера рассмотрим несколько казахстанских банков, которые предлагают услуги по кредитной карте. Забегая вперёд, отмечу, что здесь есть несколько небольших довольно хитрых моментов, которыми пользуются банки и которые необходимо знать потенциальному заёмщику.

Взяв кредит по карте, вы обязаны выплачивать ежемесячный платёж. Как правило, он варьируется в зависимости от вашего кредитного лимита.

В свою очередь, кредитный лимит вы устанавливаете сами и оговариваете в договоре с банком. Он может быть и 50 000, и 200 000, и миллион тенге.

Соответственно, рассчитывается и ежемесячный платёж. Допустим, кредитный лимит у вас 50 000 тенге.

Вы потратили эту сумму полностью на свои нужды. Тогда, если вы планируете погасить этот кредит за 11 месяцев, то ежемесячный платёж составит 10 000 тенге.

Но если у вас кредитный лимит в 200 000 тенге, а вы использовали 50 000 и хотите его погасить, к примеру, за 6 месяцев, то ваш ежемесячный платёж банку по кредиту составит 15 000 тенге.

Необходимо также обратить внимание на тот факт, что при просрочке ежемесячного платежа каждый день на ваш кредит набегают дополнительные проценты. Таким образом, ваша основная сумма по кредиту увеличивается каждый день ещё на 0,5 -1%.

Банк зарабатывает и на так называемой годовой эффективной ставке по вознаграждению (ГЭСВ). Это плата банку за предоставление кредита.

Она включает в себя процентное вознаграждение, а также сопутствующие кредиту комиссии, которые заёмщик оплачивает за возможность временного пользования деньгами банка.

Так, если у вас кредитный лимит карты 200 000 тенге, при этом вы использовали 50 000 тенге, то погашая ежемесячно в течение полугода кредит в 15 000 тенге, вы в итоге переплачиваете 32 450 тенге.

 Не забывайте, что обычно сопутствующие кредиту дополнительные комиссии и сборы увеличивают реальную стоимость кредита. Но если вы всё же готовы взять кредит по карте, то будьте готовы и к тому, что выбор кредита, исходя из объявленной процентной ставки по нему, не всегда может оказаться наилучшим.

В этом случае, рассматривая кредит, следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита – ГЭСВ.

Услуга cash-back и другие бонусы

Предлагаемые услуги обладают рядом весомых преимуществ:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту и индивидуальные тарифные планы в связи с его кредитной историей;
  • интернет и мобильный банк;
  • безвозмездный сервис SMS-инфо;
  • уведомления о пополнениях карты, SMS-выписки, напоминания о платежах и другие уведомления;
  • возможность использовать финансы с карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке.

Вся информация о действиях с кредиткой: выпуске карты, пополнении счёта, активации и блокировке карты, обо всех операциях в интернет-банке и мобильном банке предоставляется бесплатно.

© OchProsto.com

В последнее время все больше банков предоставляют
пользователям кредитных карт услугу под названием cash-back. Суть ее состоит в
том, что от каждой потраченной кредитной суммы на счет клиента зачисляется
определенный процент.

Существует и множество других бонусов и партнерских программ
лояльности для владельцев кредиток, которые не только выгодны самим
пользователям, но и одновременно позволяют банкам снизить риски по невозврату
кредитов.

Стоит отметить также кобрендинговые карты, когда у банка
имеется договорённость с определенными торговыми сетями, которые предоставляют
клиенту скидки на товар при оплате кредиткой.

Минимальный платёж

Стандартные условия предоставления кредитной линии АО «Kaspi Bank» предусматривают лимитный кредит от 0 до 20 млн тенге. Срок действия карты – не более 2 лет.

Ежемесячный платёж предлагается выплачивать от 1 до 50% кредитного лимита. ГЭСВ составляет от 0,01% до 40% и от 0,01 до 56%, в зависимости от кредита.

Минимальный платёж рассчитывается ежемесячно. Он должен быть не менее 2000 тенге и не более суммы задолженности клиента на конец расчётного периода.

Оплата за просроченный платёж – 0,5% в день.

На сайте банка есть калькулятор, где наглядно показано: какую сумму можно взять по простой кредитной карте, каков будет ежемесячный платёж, и, наконец, сколько вы переплачиваете.

Допустим, использованная клиентом сумма составляет 70 000 тенге. Погасить заём можно за 8 месяцев, оплачивая каждый месяц 15 300 тенге.

Последний платёж составит – 8 330 тенге. Переплата – 45 430 тенге.

Оплата товаров через интернет

Еще одним несомненным преимуществом кредитных карт является возможность
оплаты товаров через интернет. Это очень удобно, так как покупатель
собственнолично руководит всем процессом, указывает номер карты, счета, сумму и
номер счета получателя.

А получить квитанцию (подтверждение) об оплате можно в
банке, запросив выписку по карте.

Кстати, через интернет можно не только оплачивать купленные
товары, но также платить за коммунальные услуги, пополнять мобильные телефоны,
покупать билеты на поезд самолет, и даже в театр.

С основными преимуществами и достоинствами кредитных карт мы
разобрались, теперь стоит поговорить об их некоторых недостатках.

Револьверный выстрел

Bank Pozitiv Kazakhstan предлагает своим клиентам так называемую револьверную кредитную карточку – PozitivCard. Используемая платёжная система – МasterCard.

С помощью этой карты можно оплачивать покупки в кредит в крупнейших супермаркетах, АЗС, во всех торговых точках, принимающих к оплате МasterCard; обналичивать деньги в банкоматах; не обменивать и декларировать валюты на таможне при поездке за границу и пр.

Однако бесплатно кредитом можно пользоваться лишь 45 дней. Здесь слово «бесплатно» значит лишь то, что в этот срок не надо платить проценты, но погасить долг нужно не позднее 15 числа следующего месяца.

При этом следует помнить, что льготный период действует при условии погашения полной суммы и не распространяется на операции по снятию наличных и переводы с карт-счёта.

Любой праздник за ваш счёт

Народный банк использует по максимуму все возможности платёжных систем Visa и MasterCard. К примеру, карточка «Плюс кредит» (Visa Classic/MasterCard Standart) позволяет получать в банке возобновляемый кредит.

Что, конечно, входит в число её основных преимуществ. Возобновляемая кредитная линия – от 70 000 тенге.

Предлагается гибкая схема погашения. Пользоваться кредитом без процентов можно до 50 дней.

Валюта кредитования – тенге. Но в сети партнёров клуба Halyk клиенты за совершаемые покупки получают бонусы.

А в подарок при оформлении этой кредитной карточки предлагается мобильный банкинг с пакетом All. При этом следует учесть, что кредитная карта Народного банка вовсе не бесплатна.

В первый год банк за услуги взимает 1200 тенге, во второй и последующие годы – 4200 тенге. Оплата в казино/игровых автоматах – 2,5% от займа (минимально 400 тенге).

Выдача наличных денег по карточке обойдётся в такую же сумму – 2,5% (минимум 400 тенге). Ставка вознаграждения банка – 28% годовых.

ГЭСВ – 32% годовых. Неустойка за нарушение обязательств по возрасту займа – 10%.

Неустойка за допущенный овердрафт (перерасход, сверх планируемого) – 36%.

Премиальная карточка Visa Gold/MasterCard Gold предусматривает ещё больше возможностей. Возобновляемая кредитная линия – от 300 000 тенге.

Помимо предложений, как в карте «Плюс кредит», здесь можно открыть дополнительную карточку для платежей в Интернете Visa Virtuon сертификат к договору группового страхования АО «Казахинстрах».

Но и затраты здесь гораздо больше. Так, годовое обслуживание выросло до 8400 тенге, второй и последующие годы – 15 000 тенге.

Visa Infinite предоставляет самый высокий уровень услуг из всех существующих карточек Visa. Здесь возобновляемая кредитная линия – от 3 млн тенге.

Соответственно, вырастают тарифы, комиссии и ставки вознаграждения банка. В первый год за обслуживание карты взимается 60 000 тенге, во второй и последующие – 42 000 тенге.

Все остальные тарифы и ставки остаются прежними.  

Казкоммерцбанк предлагает те же типы платёжных

, что и Народный банк. Правда, валюта здесь может быть разная: тенге, доллар, евро.

Соответственно, разнятся и тарифы по обслуживанию. По пакету карточек AmericanExpress Gold (в пакет входит: 1 основная карта AmEx Gold, страховка AIG) предусматривается выплата в первый год – 10 000 тенге, во второй и последующие годы – 25 000 тенге.

Обслуживание по пакету карточек AmericanExpress Platinum (в пакет входит: 1 основная карта AmEx Platinum, 2 дополнительные карты AmEx Gold, страховка AIG), вне зависимости от количества лет, составляет – 130 000 тенге.

Ставки вознаграждения по кредитным лимитам к карточкам – 28%. Пеня при просрочке погашения – 9,7%.

Пеня при допущении овердрафта – 30%.  

Процентная ставка

Еще одним довольно весомым недостатком кредитных карт являются
более высокие процентные ставки за снятие денежных средств. Так, некоторые
банки в случае снятия с кредитки наличных устанавливают повышенный процент, чем
если бы клиент расплачивался картой за покупку товаров в магазине.

К примеру, если клиент оплачивает товары кредиткой,
процентная ставка составляет 24-28% годовых, а при снятии налички она вполне
может увеличится до 30-35%.

Преимущества использования кредитной карты

Электронные карты главным образом используются для снятия наличных в банкоматах, ими также можно оплатить покупки в магазинах. Классические карты обладают несколько большими возможностями: с их помощью можно оплачивать покупки, приобретенные в сети Интернет, приобретать авиа- и железнодорожные билеты, бронировать отели и пр.

Золотые (Gold) и платиновые (Platinum) кредитные карты являются статусными. Ими, как правило, пользуются лица с доходами выше среднего.

Годовое обслуживание этих карт достаточно дорогое, но при этом они имеют более высокую сумму кредитного лимита и обладают некоторыми дополнительными привилегиями (например, скидки в элитных ресторанах, бутиках и пр.).

Разобравшись с тем, какими бывают кредитные карты, перейдем к изучению их достоинств.

Итак, чтобы кредитка не стала для вас слишком «затратным»
предметом, необходимо соблюдать определенные правила в ее использовании:

  • Старайтесь как можно реже снимать наличные с
    кредитной карты в банкомате. Если произошел форс-мажор, снимайте ровно ту сумму,
    которая вам необходима;
  • Снимайте деньги тогда, когда банк предоставляет
    льготы на снятие наличных средств. Такое нередко случается в летние месяцы;
  • Прежде чем приобретать товар в кредит,
    хорошенько подумайте: а может, стоит пару месяцев подождать, и купить товар за
    собственные средства?

Избегайте мошенничества

Криминал идет в ногу со временем, и на сегодняшний день
существует множество способов, как увести деньги с кредитной карты.

В использовании денег электронных, как и наличных,
необходимо соблюдать крайнюю осторожность. Так, если с вашей суммы украли
определенную сумму денег, и вы сумели это вовремя заметить, то оперативно подав
соответствующее заявление в банк, вы сможете добиться возврата суммы.


Свято храните тайну пин-кода, не разглашайте его своим
друзьям и сослуживцам. И регулярно следите за состоянием счета на вашей
карточке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: