Под какой процент Сбербанк дает кредит

Преимущества кредитования в Сбербанке

Основные условия потребительского кредитования (без обеспечения) имеют в Сбербанке следующие параметры:

  1. Валюта кредита — Рубли РФ
  2. Цель кредита — для личного потребления
  3. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей
  5. Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет (от 3 до 24 мес. и от 25 до 60 мес.)
  6. Обеспечение по кредиту — не требуется
  7. Комиссия за выдачу кредита — отсутствует
  8. Порядок выдачи — единовременное перечисление

Величина процентной ставки по

потребительскому кредиту Сбербанка России

стала зависеть от наличия положительной кредитной истории, от получения заработной платы / пенсии на счет карты / вклада, открытого в банке и от срока кредитования.

№№Градация заёмщиковСтавка по кредиту — от 3 мес. до 2 летСтавка по кредиту — от 2 до 5 лет
1.Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банкеот 13.9% до 18.9%от 14.9% до 19.9%
2.Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категорииот 14.9% до 19.9%от 15.9% до 20.9%

Итак, величина процентной ставки зависит от следующих параметров:

  1. От срока кредитования — чем больше срок, тем выше ставка.
  2. От отношений заёмщика с Сбербанком.

С 1 августа по 15 октября 2017 года

№№Градация заёмщиковСтавка по кредиту — от 3 мес. до 2 летСтавка по кредиту — от 25 мес. до 5 лет
1.Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банкеот 13.9%от 15,9%
2.Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категорииот 13,9%от 15,9%

Минимальные процентные ставки по акции применяются по одобренным заявкам на сумму потребительского кредита без обеспечения от 300 000 рублей и от 400 000 рублей (для отделений Сбербанка г. Москвы).

Потребительский кредит на неотложные нужды Сбербанком России предоставляется по месту регистрации заёмщика при его соответствии следующим условиям:

  1. возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года
  2. гражданство РФ;
  3. стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  4. стаж работы на текущем месте работы для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России — должен составлять не менее 3 месяцев;
  5. наличие доходов, достаточных для обслуживания кредита и на прожиточный минимум самому заемщику;
  6. возраст на момент возврата кредита по договору — не более 65 лет.

Согласно условиям, потребительский кредит на личное потребление можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет, и чем меньше среднемесячный заработок заёмщика, тем на больший срок растянется кредитование.

Как это отражается на заёмщике? Это значит, что чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено и уплачено банку, так как применяется метод — аннуитетных платежей.

Максимальная сумма потребительского кредита для каждого клиента, определяется индивидуально, но в рамках общего лимита кредитования (3 000 000 рублей).

Сумма всегда зависит от оценки платежеспособности заемщика, с учетом его благонадежности, что в обязательном порядке подтверждается документом, о финансовом состоянии и занятости (для клиентов не получающих заработную плату на счет открытый в Банке).

Зная свой среднемесячный чистый доход (за 6 месяцев) и воспользовавшись любым кредитным калькулятором, вы можете рассчитать возможную сумму кредита на неотложные нужды с процентами. Можно воспользоваться и калькулятором Сбербанка по расчету графика погашения кредитов.

Если же клиенту оформляется несколько кредитов, то максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 3 000 000 рублей.

В Сбербанке России появилось и еще одно новшество, теперь кредиты наличными, да еще и из кассы прямо на руки не выдаются.Чтобы компенсировать отмену комиссий по кредитам, Сбербанк будет получать доход законным путем, а именно: за снятие наличных, за обслуживание банковской карты.

Итак, выдача потребительского кредита теперь осуществляется следующими способами:

  • путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции;
  • путем единовременного зачисления на счет банковской карты, открытой только в Сбербанке России.

Погашение производится любыми доступными методами: внесением наличными, списанием со счетов в Сбербанке или переводом из другого банка. Порядок погашения кредита производится аннуитетными (равными) платежами.

Согласно условий Сбербанка, досрочное погашение кредита осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.

Последние изменения внесены 22.08.2017 г.

Для наглядности, предлагаем рассмотреть условия и процентные ставки каждого из предложенных кредитных продуктов.

Вид кредита

Ставка процента

(в год)

Срок кредитования (лет)

Размер займа

(рубли)

Возрастные ограничения

Дополнительные условия

Без обеспечения

от 13,9%

до 5

от 30 тыс. до 3 млн

от 21 до 65 лет

— особые условия для зарплатных клиентов;

— рассмотрение заявки за 2 дня.

Под поручительство

от 12,9%

до 5

от 30 тыс. до 5 млн

от 18 до 75 лет

— позволяет учитывать доход второго супруга, тем самым увеличить сумму займа;

С залогом имущества

от 12%

до 20

от 500 тыс. до 10 млн

от 21 до 75 лет

— нет необходимости уточнять цель кредитования;

— размер займа до 60% оценочной стоимости недвижимости оставляемой в залог.

Для владельцев подсобных хозяйств

17%

до 5

до 1,5 млн на 1 хозяйство

от 21 до 75

— обязательное условие — поручительство третьей стороны;

— выдается только физическим лицам

Для военнослужащих

— 13,5% если есть обеспечение;

— 14,5% без обеспечения.

до 5

— до 500 тыс. без поручителей;

— 1 млн с поручителем

от 21 года

— можно взять на любые цели, в том числе и для доплат за купленное жилье;

— участие в системе НИС;

— кредитная заявка на «военную ипотеку».

Рефинансирование

13,9% и 14,9% (в зависимости от срока)

от 3 мес. до 5 лет

от 30 тыс. до 3 млн

от 21 до 65 лет

— объединяются до 5 кредитов;
— возможность получить дополнительную сумму для личных целей;

Хоть Сбербанк и не предоставляет своим клиентам самые низкие процентные ставки по сравнению с другими кредиторами, однако, сегодня, это один из самых надежных банков, который ценят его вкладчики.

И это не удивительно, ведь если у банка основной гарант государство, то это сразу повышает его статус и стабильность.

К основным преимуществам получения займа в Сбербанке можно отнести:

  • надежность;
  • широкий выбор программ кредитования;
  • лояльная система процентных ставок;
  • огромная филиальная сеть, позволяющая взять займ даже в отдаленном уголке страны;
  • банк не берет комиссионное вознаграждение за предоставление кредитов;
  • рассчитывать на займ может даже пенсионер, что гарантируют не все банки;
  • для зарплатных клиентов предусмотрена более лояльная система кредитования, и упрощенный способ подачи документов и подтверждения доходов.

Как и в любом банке, в Сбербанке присутствует определенный процент отказов по кредитам, и это не удивительно. В каждом конкретном случае банк тщательно рассматривает поданную заявку и все документы, предоставленные заинтересованным лицом.

Часть клиентов, желающих кредитоваться, попросту не соответствуют даже самым минимальным требованиям.

Так, отказ можно получить, если:

  • кредитная история была ранее испорчена;
  • клиент не соответствует основным критериям: возраст, наличие низкого дохода, отсутствие или недостаточный трудовой стаж;
  • наличие у клиентов нескольких других кредитов и кредитных карт;
  • была судимость;
  • трудовая занятость в сфере с повышенными рисками для жизни (спасатели, пожарные, шахтеры);
  • предоставление банку фальшивых справок или указание ложных данных в анкете заявителя.

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Ограничения и нюансы

Как любой банк, Сбербанк, заботясь о возвратности собственных средств, выставляет ряд условий, без которых невозможно будет получить кредит. Стоит отметить, чем больше сумма запрашивается заемщиком, тем серьезнее ограничения выставляет банк.

  1. Для оформления кредита, в зависимости от его величины и цели, допускаются только граждане РФ, хоть и в некоторых случаях рассматриваются граждане с временной справкой;
  2. Обязательное условие для любого вида кредитования — наличие постоянного места работы, со стажем не менее 6 месяцев на последней должности;
  3. Доход семьи, желающей получить займ должен полностью покрывать собственные нужды (прожиточный минимум) и быть достаточным для внесения ежемесячного платежа по кредиту (так в некоторых кредитных программах предусмотрено рассмотрение общего дохода семьи);
  4. Наличие имущества, которое можно оставить в залог будет дополнительным плюсом для одобрения кредита, а также способом уменьшить ставку процента;
  5. Присутствует возрастное ограничение. Молодым людям, не достигшим 21 года, даже при наличии постоянной занятости, рассчитывать на займ не придется. А если речь идет о пенсионерах, то конечный срок погашения кредитной задолженности должен приходиться на возраст, не превышающий 75 лет, а в некоторых случаях и того меньше — 65 лет.

Критерии выбора кредита

В процессии принятия решения о том, какой кредитный договор является наиболее приемлемым, стоит отталкиваться от нескольких самых важных критериев:

  • сумма займа — этот показатель является самым важным, ведь мы рассчитываем на какую-то определенную сумму для покрытия грядущих расходов;
  • срок кредитования — важный критерий, ведь от него зависит как ежемесячная сумма платежа, так и нагрузка на бюджет в целом;
  • ставка по кредиту — это критерий главный при долгосрочном кредитовании, а также значительной сумме займа. Если кредит берется на 6 месяцев, и его размер не так уж и велик, то идти в банк ради ставки на 1% меньше, но с дополнительными условиями, которые не так уж и легко выполнить — нет смысла;
  • дополнительные услуги — внимательно читайте каждый документ, ведь банки любят подсовывать ненужные клиенту услуги, чтобы увеличить собственную прибыть;
  • возможность подтвердить собственный неофициальный доход — ведь не все имеют официальное трудоустройство, а если банк принимает во внимание все возможности заработка, тогда у него значительно увеличивается клиентская база.

Конечно, это далеко не все что влияет на выбор клиента. Однако, один из самых удобных способов рассчитать собственные возможности и просчитать наиболее приемлемый способ кредитования — воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти на официальном сайте любого банка, в том числе и Сбербанка.

В каком случае может быть отказано в выдаче кредита Сбербанка?

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет.

Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Заявка на кредит

Для того чтобы оформить кредит в сбербанке предусмотрено два способа подачи заявки:

  1. Заявка в Сбербанк онлайн — это способ удаленного обслуживания, предполагающий подачу заявления через веббанкиг. Такой способ доступен только для потребительского кредитования. Воспользоваться им могут клиенты Сбербанка посредством личного кабинета. Все что нужно: отправить заявку через интернет, а если решение будет положительным, тогда клиент должен будет обратиться в удобное отделение для заключения договора и подписания всех бумаг.
  2. Заявка в офисе Сбербанка — такой способ подходит для всех желающих, даже не являющихся постоянными клиентами банка. При первом визите клиент получает подробную информацию об условиях кредитования, список документов необходимых для займа. После того как вся документация собрана она сдается в банк вместе с заявлением на кредит для дальнейшего его рассмотрения и принятия решения. Чаще всего принятие решения занимает не больше 2 дней. После чего клиент вновь будет приглашен для подписания бумаг.

Важное условие! Принятое одобрение действительно только на протяжении 10 дней. Если клиент не пришел заключить договор, то дело передается в архив, а решение аннулируется. Для повторной подачи заявки нужно будет вновь сдавать документы и оставлять новую заявку.

Пакет документов для получения кредита в Сбербанке

Для получения кредита на неотложные нужды в Сбербанк России необходимо представить требуемый пакет документов в стандартном объеме. При появлении у кредитного инспектора каких либо сомнений или вопросов, пакет документов на кредит может расшириться за счет иных документов.


В стандартный перечень документов на кредит входят:

  • заявление – анкета;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации. Если прописка не совпадает с местом жительства, то требуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации по месту жительства);
  • копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки (не менее чем за 5 лет или с начала трудовой деятельности), заверенная предприятием;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ ( по форме Банка или по форме предприятия-работодателя;
  • справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки).
  • дополнительно может быть предоставлена Справка о сумме пенсии, досрочно назначенной по старости или за выслугу лет и получаемой Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: