Процентные ставки по кредитам 2018. Под какие проценты дают кредиты банки России? Актуальные средние ставки на сегодня

Тенденции последних лет

Одним из последствий экономического кризиса, начавшегося в 2015 году, стало заметное повышение ставок по ипотечному кредитованию. Минимальная планка составляла 12% годовых, а в некоторых банках процент по ипотеке превышал 17%.

Поскольку банковский сектор в целом является одной из основ государственной экономики, государство в условиях кризиса уделило этому вопросу особое внимание.

Были запущены многочисленные программы, направленные на оздоровление банковской отрасли. Результат не заставил себя долго ждать: уже в 2016 году ситуация в этой сфере начала восстанавливаться.

По словам министра экономического развития РФ М. Орешкина фактическая ставка по ипотеке в данный момент в среднем составляет 11%. И есть основания считать, что ипотека в 2018 году станет еще дешевле.

Снижение процентных ставок по кредитам объясняется стабилизацией уровня инфляции. Центробанк уже вышел на целевую отметку — инфляция в РФ в годовом выражении к настоящему моменту составляет около 4%.

Стабилизация экономической ситуации — фактор крайне важный, но не единственный. Как в Москве, так и в регионах заметно снизилась стоимость недвижимости, и этот процесс продолжается. Причин несколько:

  • снижение покупательской способности граждан, вызванное кризисом;
  • перенасыщение рынка первичного жилья;
  • сотрудничество строительных компаний с крупнейшими банками.

Преодолены ли последствия кризиса?

Как сказано выше, по данным Центробанка, инфляция в 2017 году достигнет целевого показателя — 4%. Динамика снижения уровня инфляции наблюдалась в течение всего 2017 года. Именно поэтому Центробанк несколько раз совершал такой смелый шаг, как снижение ключевой ставки.

Последний раз ключевая ставка была снижена до 8,5% 15 сентября. Тогда же глава регулятора Э. Набиулина заявила, что Центробанк не исключает возможности еще большего снижения ключевой ставки в течение ближайших двух кварталов.

Так ли важна ключевая ставка?

Изменение ключевой ставки Центробанка — это важнейший сигнал, позволяющий оценить состояние экономики.

Регулятор прибегает к понижению данной ставки, фактически означающей процент, под который он кредитует российские банки, только в условиях стабилизации экономики и курса национальной валюты.

Результатом снижения ключевой ставки становится снижение стоимости кредитов, которые банки выдают гражданам и организациям. В том числе, происходит и снижение ставок по ипотечному кредитованию.

Таким образом, средняя ставка по ипотеке в данный момент составляет 11%. После снижения ключевой ставки, последует снижение стоимости и ипотечного кредитования.

Есть основания полагать, что в ближайшие два квартала произойдет новое снижение ключевой ставки и новое удешевление ипотеки. А по мнению ряда экспертов, ставки по ипотеке в 2018 году будут рекордно низкими.

Об этом далее.

Чем вызвана стабилизация экономики и надолго ли это?

Нельзя не признать, что российская экономика все еще находится в крайне высокой зависимости от стоимости нефти на международном рынке. Последнее время наблюдается повышение стоимости черного золота сразу по нескольким причинам.

По кредитным и депозитным операциям без учета ПАО Сбербанк

class=»icon»>В рублях

Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро

Компаниям и «физикам» будет проще добиться от банка уменьшения ставки по кредиту. Центробанк выпустил письмо, которым рекомендовал банкам снижать тарифы вслед за ключевой ставкой (письмо Банка России от 30.01.2018 № ИН-016-41/5).

9 февраля ЦБ РФ принял решение снизить ключевую ставку до с 7,75 до 7,5 % годовых. Новый показатель действует с 12 февраля 2018 года.

А когда снижается ключевая ставка, компании просят банк пересмотреть тарифы. Банкиры рассказали, что раньше редко шли на такие уступки.

Но после выхода письма № ИН-016-41/5 стало реально добиться от банка снижения ставки.

Центробанк письмом дал отмашку банкам, и теперь они будут выполнять просьбы заемщиков. Сами банкиры говорят, что им даже выгодна позиция регулятора.

Стоит пойти навстречу клиенту и снизить ставку. Иначе он может перейти в другой банк и взять там второй кредит под меньшую ставку для погашения первого.

В таких случаях банки теряют платежеспособных клиентов.

Центробанк также дал рекомендацию банкам по новым договорам. Регулятор предлагает в них заранее оговаривать возможность снижения процентов по кредиту, если уменьшается ключевая ставка. Банкиры также должны установить порядок снижения.

Если банк изменит договоры по рекомендации регулятора, снижение процентов не будет считаться реструктуризацией кредита. Ведь оно заранее предусмотрено договором.

Значит, при уменьшении ставки для компании банку не придется переформировывать резервы. Поэтому банкирам выгодно включить в договоры правила уменьшения ставки по кредиту.

У компаний и «физиков» сейчас есть основание обратиться в банк за снижением процентов по кредитам с 12 февраля 2018 года. Если заключаете новый договор, следите, чтобы в нем было условие об уменьшении платы, когда ЦБ в очередной раз снизит значение ключевой ставки.

Если условия нет, попросите банк добавить его в договор.

В следующий раз Центробанк пересмотрит ключевую ставку 23 марта 2018 года. Не исключено, что ее снова снизят.

в целом по Российской Федерации

class=»icon»>Физическим лицам

class=»icon»>Нефинансовым организациям

по 30 крупнейшим банкам

C 01.08.2016 размер процентов, подлежащих уплате в соответствии с названной статьей, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

class=»icon»>по федеральным округам

Взгляд скептика

Прогноз ипотеки на 2018 год будет не полным, если не учесть все мнения. А среди них есть и достаточно скептические.

Несмотря на очевидные сигналы, говорящие о восстановлении экономики и дающие основание прогнозировать снижение стоимости ипотечного кредитования, существует группа экспертов, не разделяющая этот оптимизм.

Они не исключают возможности искусственного создания видимости благополучия в экономике в целом и на рынке ипотечного кредитования в частности в связи с приближающимися выборами президента страны.

Что еще необходимо учесть?


Повлиять на перечисленные выше факторы и прогнозы нельзя. Их можно лишь оценить в рамках собственного жизненного опыта и экономической грамотности, на их основании принять решение о том, стоит ли брать ипотеку, и когда. Но следующее зависит уже только от вас:

  • Принимая решение взять кредит, необходимо очень трезво оценить свои силы и возможности на многие годы вперед. Не стоит обременять себя этим долгом, не имея абсолютной уверенности в своей платежеспособности.
  • Настоятельно рекомендуем изучить законодательство и действующие государственные программы, в т.ч. материнский капитал, поддержка малообеспеченных семей, статус молодой семьи, помощь военным. Возможно, ваша семья может получить ипотечный кредит на льготных условиях. В результате переплата по ипотеке окажется заметно меньше.
  • Есть основания считать, что в период с начала 2018 года до, как минимум, выборов президента условия по ипотеке будут выгоднее, чем сейчас.
  • Как правило крупные банки, предлагающие кредиты на наиболее выгодных условиях, требуют от заемщика предоставления самого большого пакета документов. Крайне рекомендуем потратить время и силы на сбор этих документов. Кредит в результате обойдется дешевле.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: