Touch Bank. Кредитная карта — Информация и Отзывы

Преимущества и недостатки карты Тач Банка

Начнём с того, что Touch Bank – это розничный онлайн-банк, предоставляющий финансовые продукты и услуги удалённо через личный онлайн-кабинет (интернет-банк) и мобильное приложение (мобильный банк), работающий под «патронажем» и по лицензии российского АО «ОТП Банк».

Этот довольно известный банк входит в финансовую группу OTP Group, которая находится в числе лидеров банковского рынка Центральной и Восточной Европы.

Сразу рассеем сомнения потенциальных клиентов – банк участвует в программе страхования вкладов, так что в случае чего, ваш вклад будет застрахован АСВ на сумму 1,4 млн рублей.

По сути, единственный продукт этого онлайн-банка – карта, но именно её получение даёт доступ к широкому спектру услуг, о которых мы далее и поговорим. На главной странице сайта так и говорится: «Весь банк в одной карте», что в нескольких словах выражает смысл этого продукта.

А сейчас вкратце пробежимся по достоинствам и недостаткам Тач карты, которые мы будем более детально раскрывать по ходу обзора.

Преимущества

Условия по потребительскому кредиту в Touch Банке

  • Тип карты: MasterCard World. На карте присутствует чип и технология бесконтактных платежей PayPass.
  • Выпуск и доставка — Бесплатно.
  • Стоимость обслуживания: от 0 до 250 рублей в месяц. Согласно последней редакции тарифа, бесплатное обслуживание возможно при выполнении одного из трех условий: если по окончании соответствующего Расчетного периода сумма основного долга по Кредитно-карточной линии составляет 30000 рублей или более; суммарный остаток собственных средств на всех Счетах, открытых по Договору, на конец каждого дня в течение соответствующего Расчетного периода равен или превышает эквивалент 30000 рублей по курсу Банка России; сумма операций по приобретению товаров, работ, услуг с использованием карты Touch Bank за соответствующий Расчетный период равна или превышает эквивалент 30000 рублей по курсу ЦБ.
  • Льготный период при наличии кредитного лимита по карте до 61 дня.
  • Смс-информирование: 60 рублей в месяц. Сервисные смс приходят бесплатно.
  • Снятие наличных с карты: Бесплатно во всех банкоматах мира при условии снятие собственных средств. При снятии кредитных средств — взимается комиссия 4% 299 рублей.
  • Начисление бонусов от 1 до 3% от суммы покупки.
  • Накопительный счет — 8% годовых на сумму собственных средств в рублях и 0.5% годовых в евро, долларах и фунтах. Начисление процентов ежедневное.
  • Межбанковские переводы через ИБ и мобильный банк — Бесплатно.
  • Услуга «Карта в карте» — Бесплатно. Подробнее читайте в этом обзоре.
  • Мобильный и интернет-банк — Бесплатно.

Тарифы по карте меняются практически каждые 2-3 месяца, поэтому рекомендую постоянно отслеживать все изменения. С файлом тарифа на текущий момент  можно ознакомиться на сайте банка.

Большинство кредитов в Touch Банке являются нецелевыми, хотя условия предоставления позволяют заемщику получать также ссуды на конкретные цели (покупку товаров, услуг, ПО и т. д.). В последнем случае потребуется представить в банк документальный отчет о расходовании средств.

Клиенту не потребуется приносить в банк справки для получения кредита наличными. Обеспечение по нему также не нужно.

Это существенно упрощает и ускоряет процедуру оформления, а также открывает доступ к услуге даже тем, кто работает без официального оформления. Из документов для заключения договора потребуется только паспорт.

Также прочитайте: Кредит без документов: ТОП-7 банков, условия и отзывы

Карту может получить (и открыть вклад) любой гражданин РФ с 18 лет, с наличием постоянной или временной регистрации на территории РФ и при наличии мобильного телефона. Для желающих открыть кредитный лимит требования будут уже жестче: постоянная прописка и возрастные рамки с 21 до 65 лет.

Кэшбэк (возврат средств на счёт)

Это одно из важнейших преимуществ карты, так как позволяет получить пусть небольшой, но всё же доход, который может скомпенсировать стоимость обслуживание карточки.

Или просто можно получать деньги за то, что вы делаете по карточке покупки. В нашем случае кэшбэк начисляется в виде бонусов на отдельный бонусный счёт.

После того как будет набрано достаточное количество бонусов, ими можно без труда компенсировать стоимость любой покупки в интернет-банке из расчёта 1 балл = 1 рубль.

Максимальный размер конвертации равен 1000 баллов, причем компенсировать можно только ВСЮ сумму покупки.

Изначально будет начисляться на бонусный счёт 1% от суммы любых покупок по карте, но у держателя есть возможность увеличить кэшбэк до 3%, подключив одну из 14 любимых категорий. Её достаточно отметить в меню программы лояльности интернет-банка. Менять категорию можно 1 раз в месяц.

В любимой категории можно набрать не более 3000 баллов в месяц, далее начисление баллов продолжиться из расчёта 1% с суммы покупок до окончания месяца. Итоговая сумма кэшбэка неограничена – всё зависит от оборота по карточке.

Срок действия неиспользуемых бонусных баллов равен 12 месяцев с момента начисления. Баллы могут сгореть в случае образования просроченной задолженности сроком более 90 дней.

Оформление кредитно-дебетовой карты Тач банк

География банка. Как и положено дистанционному банку, оформление карты происходит строго только через интернет.

 Для этого необходимо заполнить анкету на сайте банка. Скажу сразу, что на сегодняшний день карту можно получить не во всех городах городах России.

После того, как вы оставили заявку на кредитную карту на сайте банка в течении нескольких дней, как правило, в тот же день или на следующий рабочий день, Вам позвонит специалист Тачбанка и подтвердит заявку.

Советую прочитать: Обзор кредитной карты с самым большим грейс-периодом в России

Доставка карты

Кредитный лимит (КЛ), согласно информации на официальном сайте, – это универсальное решение. КЛ должен быть активирован в интернет-банке или одобрен при заказе карты на сайте, где указывается желаемая сумма кредитного лимита.

Банк одобряет клиенту определённую сумму КЛ (до 1 млн. рублей), и клиент самостоятельно определяет способ его использования. Это может быть:

  • Кредитно-карточная линия, когда карточка получает функции полноценной кредитки с возобновляемой кредитной линией, длительным льготным периодом до 61 дня, процентной ставкой от 15,9% до 36,9% и минимальным ежемесячным обязательным платежом 5% от суммы задолженности начисленные проценты (за расчётный период), но не менее 300 руб. Соответственно появляются расчётный платёжный периоды (подробнее о них здесь).
  • Персональный кредит – берётся клиентом по мере необходимости (по запросу в интернет-банке). Максимальный срок – 5 лет, ставка от 15,9% (c 25 мая 2017 от 14,9%) до 36,9%, погашение ежемесячными равномерными платежами согласно графику платежей. ПК зачисляется на текущий рублевый счет (основной), и его можно снять в любом банкомате без комиссии, перевести на другой счёт/карту или использовать его для расчётов по карточке.
  • Возможен целевой кредит со ставкой 18% на срок 12 месяцев. Просрочка во всех перечисленных случаях карается неустойкой 20% годовых.

Погашение кредита осуществляется в дату платежа, путём списания обязательного платежа с основного счёта. Возможно полное или частичное досрочное погашение, для чего необходимо направить заявление через каналы дистанционного обслуживания и обеспечить на основном счёте наличие средств в сумме, указанной в таком заявлении.

Внимание. Льготный период по кредитке действует только на покупки и в том числе на покупке в интернете (или оплату услуг в интернет-банке, например за ЖКХ).

Если в расчетном периоде была операция снятия наличными или перевода с использованием заемных средств, действие льготного периода отменяется ДЛЯ ВСЕХ операций в данном расчетном периоде.

Бонусная программа

За все покупки по карте Тачбанк начисляет 1% в виде баллов на бонусный счет. Каждый месяц можно выбирать одну бонусную «любимую» категорию, за покупки в которой будут начисляться повышенные бонусы 3%.

Бонусные баллы можно использовать для компенсации уже потраченных денег. Денежные средства зачисляются моментально.

Минимальный размер конвертации баллов — 1000 балов. То есть, чтобы обналичить баллы необходимо чтобы размер покупки для компенсации был не менее 1000 рублей. Причем компенсировать можно только всю сумму покупки.

Курсы компенсации бонусных баллов

1 балл = 1 рублю для операции покупки в любой категории.

Вклад

Любой клиент–держатель карточки Touch Bank, может в любой момент открыть вклад в онлайн-банке, его безопасность гарантируется государством. Достаточно перевести на отдельный счёт вклада любую сумму (первый взнос и минимальный остаток без ограничений) или пополнить этот счёт межбанковским переводом.

Пополнить и снять средства можно в любой момент без ограничений по сумме и БЕЗ ПОТЕРИ ПРОЦЕНТОВ.

Срок вклада – 30 дней. Если деньги не были сняты, то срок автоматически продлевается на 30 дней и так до бесконечности. Выплата процентов идет ежедневно на счёт вклада (ежедневная капитализация процентов).

Ставка по вкладу прогрессивная, т.е. чем дольше срок хранения средств, тем больше процент.

Используются следующие ставки:

  • Базовая – 7% годовых (изначальная) на 30 дней;
  • Продвинутая – 0,5% к базовой с 31 дня на 60 дней при условии, что не было вывода средств в течение предыдущих 30 дней;
  • Максимальная – 1% к базовой с 91 при условии, что не было вывода средств в течение предыдущих 90 дней (действует до 30 января 2017 года).

Также можно открыть вклады в валюте (евро, доллары, фунты стерлингов) со ставкой 0,5% при условии открытия счетов в соответствующей валюте.

Обратите внимание: при частичном или полном снятии денег с вклада, по нему начинает действовать базовая ставка 7%!

Деньги с вклада можно в любой момент перевести на любой счёт в любом банке или на основной карточный счёт, и снять их в любом банкомате без комиссии независимо от существующей задолженности.

Величина ставки средняя по рынку. Надо отметить, что она постепенно снижается, как и среднерыночная, но в среднем остаётся весьма конкурентоспособной.

«Карта в карте» Touch Bank — объединяем все карты в одной

Услуга «Карта в карте» — услуга абсолютно новая и можно даже сказать, инновационная на российском банковском поле. До сих пор ни одни банк на территории России не предлагал подобное решение.

Суть данной услуги заключается в том, что к одной банковской карте Touch Bank можно «привязать» несколько банковских карт других банков. Принцип услуги можно сравнить с услугой переадресации звонков у операторов мобильной связи.

Вы расплачиваетесь банковской картой Touch Bank и банк при определенных условиях переадресовывает некоторые операции покупки на другие ваши карты. Это все предварительно настраивается в ИБ и в момент покупки все происходит практически моментально, без ввода каких-либо пин-кодов от других карт.

Все легко и просто.

Советую прочитать: Рейтинг самых выгодных кредитных кэшбэк карт

Какие же могут быть это условия? Например:

  • У Вас на основной карте Touch Bank закончились средства, то при настроенном условии деньги спишутся с вашей резервной карты, которую вы привяжете.
  • В аптеках или на заправках вы расплачиваетесь одной картой, чтобы получать кэшбэк, в продуктовых магазинах другой картой, в интернете — другой. Теперь достаточно настроить категории покупок по карте Touch Bank и расплачиваться только одной этой картой, а банк сам будет перенаправлять ваши покупки на карты других банков по вашим установленным условиям. Причем кэшбэк по другим картам, которые вы получаете в определенных магазинах сохраняется.

Особенности услуги «Карта в карте»

  • Привязать можно до 5 карт других банков РФ платежной системы MasterCard и VISA.
  • В ИБ можно назначить статусы карт, категории покупок и другие условия для «переадресации» покупок. Можно выбрать статусы карт — основная, резервная и специальная.
  • «Переадресуются» только покупки совершенные на территории России, включая покупки в интернете.
  • Одним нажатием кнопки в ИБ можно отключить все настроенные карты или также нажатием «суперкнопки» подключить списание всех покупок только с определенной карты.
  • Все операции, которые переадресовываются на другие карты в ИБ Touch Bank нигде не фигурируют. Их можно увидеть только в ИБ того банка, с карты которой списаны деньги.

Как закрыть карту Тач Банк

Если Вы решили закрыть карту Touch Bank, то для этого необходимо либо позвонить по телефону горячей линии, либо еще проще, оставить заявку на закрытие карты через интернет-банк.

В интернет-банке необходимо зайти в раздел «Обратная связь» и в теме обращения выбрать «Закрытие договора». Появится шаблон обращения, в который необходимо вписать ваши банковские реквизиты в другом банке или же выбрать пункт, что остаток денежных средств, если они есть на счетах, Вы переведете самостоятельно.

Платежи и переводы

Внутрибанковские переводы осуществляются бесплатно. Межбанковские переводы физическим лицам бесплатны (!) – т.е. вы можете со счёта вашей карты переводить деньги на ваш счёт в любом банке.

Исходящий card2card-перевод (MoneySend) облагается щадящей комиссией: 1% плюс 50 рублей. На эту операцию есть лимиты: 75000 руб. за одну операцию; 500 000 руб. в сутки; 1 500 000 руб. в кал.

месяц. Приятная плюшка: с карты можно бесплатно переводить (стягивать) деньги из сторонних сервисов (например, на карты «Кукуруза», «Тинькофф Блэк» и ряд других).

При этом лимиты остаются такими же.

Обратите внимание, любые переводы из средств кредитно-карточного лимита облагаются комиссией 4% 299 рублей! При оплате товаров и услуг за счёт ККЛ комиссия 0%, как и по всем карточкам.

Отзыв о карте Тач Банк

Я открывал данную карту еще в самом начале развития проекта. Тогда условия были немного привлекательнее чем сейчас, и с каждым месяцем тариф меняется не в лучшую сторону.

Если учесть, что картой можно пользоваться при условии положительного остатка на карте или на накопительном счете более 30000 рублей, то это вполне интересная карта получается.

На мой взгляд, самая интересная фишка в этой карте — это услуга «Карта в карте». Очень удобная вещь.

Это стоит попробовать.

Также очень хотелось бы иметь по карте Тачбанка кредитный лимит. Как сказал недавно представитель банка, Touch Bank с недавних пор начал устанавливать кредитный лимит  как новым, так и действующим клиентам. Посмотрим, у меня пока кредитный лимит не установили.

Интернет-банк и мобильный банк Тач банка не совсем мне нравится. Мне кажется он не удобным и не продуманным.

Посоветовал бы я оформлять данную карту? Если с целью использовать ее как дебетовку и хранить денежные средства на накопительном счете с целью получать доход — карта выгодная, по крайней мере, с теми условиями которые существуют сейчас по карте.

Если надеетесь на карту с кредитным лимитом, то я еще не видел ни одного человека, кому установили кредитный лимит. Если есть такие люди, прошу отписаться в комментариях и рассказать про свой опыт.

Карта Тач банка получилась очень даже неплохой. По сути, достаточно иметь одну такую карточку и получать удалённо все необходимые среднестатистическому человеку банковские услуги: от кредита в любой форме до накоплений.

Но ей действительно надо пользоваться активно – её не получится временно отложить в «дальний ящик», так как цена кусается. Хотя, как вариант, можно использовать её ради вклада (от 50 000 руб.) или делать по ней оборот от 30 000 рублей в месяц, что не каждому доступно.

А кто может себе позволить такой расход, тот получит и дополнительную прибыль в качестве кэшбэка до 3% в некоторых категориях – согласитесь, неплохая прибавка.

Онлайн-заявка на кредит наличными в Touch Банке

Touch Банк не является классическим финансовым учреждением с отделениями и офисами, он представляет собой онлайн-сервис. Это позволяет привлекать клиентов, которые привыкли экономить время и совершать все операции через интернет.

Подать заявку на кредит можно только через сайт Тач Банка, заполнив специальную анкету. Рассмотрим какую информацию в ней необходимо указать:

  • желаемый размер кредитного лимита;
  • Ф.И.О.;
  • телефон и email;
  • данные паспорта;
  • адрес прописки и проживания;
  • информацию о доходах и месте работы.

На основе полученной информации банк выпустит и доставит карту, а также установит кредитный лимит, в рамках которого можно взять кредит без необходимости посещения офиса.

Процентная ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально после проверки данных анкеты, а также проведения анализа надежности и платежеспособности в соответствии с принятой в банке методикой.

Взять кредит в Тач Банке.

Держатель карточки может бесплатно снять собственные средства (включая средства, выданные в качестве персонального кредита) в банкоматах и кассах ОТП банка – не более 500 тыс. рублей за предшествующие 30 суток.

В ЛЮБОМ банкомате сторонних банков можно снять БЕСПЛАТНО собственные средства ( ПК) на сумму не более 150 тыс. рублей в календарный месяц. Сумма свыше облагается комиссией 2%.

Обратите внимание, что можно снимать любую сумму, хоть 100 рублей (меньше не получится), что является сильным преимуществом перед основным конкурентом – Черной картой Тинькофф банка (по ней бесплатно можно снимать деньги в любом банкомате от 3000 руб.)

Если вы будете снимать средства ККЛ, то придётся заплатить комиссию 4% 299 рублей. Не забываем, что основное назначение кредитки – не снятие средств (за что банки устанавливают «заградительные» комиссии), а безналичная оплата за товары и услуги!

Услуга Тач Банка «Карты в карте»

В рамках этой услуги вы можете зарегистрировать в мобильном банке или интернет-банке до 5 карт сторонних банков платёжных систем Visa и MasterCard, выпущенных на ваше имя.

При этом карты как бы привязываются к Тач карточке, и банк может оплачивать ей «от лица» любого привязанного пластика в соответствии с установленными вами правилами.

Самое простое правило – это «Суперкнопка», нажав на которую возле определённой карты, деньги будут списываться исключительно с её карточного счёта.

А самое интересное то, что каждую подключенную карточку можно настроить на одну из множества категорий.

Например, одна из ваших привязанных карт даёт максимальный кэшбэк при оплате за бензин. Тогда вы подключаете категорию «Авто и Мото» к этой карте, а при оплате деньги списываются именно со счёта этой карты, и кэшбэк вам начислит не Тач банк, а сторонний банк.

При этом при оплате не надо знать пин-код сторонней карты, вы вводите только пин-код вашей Тач карты. Довольно-таки удобно.

Такая услуга также решает проблему отсутствия средств на вашем основном счёте. При оплате деньги будут списаны с привязанной карточки, назначенной как резервная.

Основная карта согласно терминологии банка – та, с которой покупки будут оплачиваться в первую очередь. А специальная карта – та, которой можно назначить одну из категорий покупок.

Банк рекомендует привязывать только дебетовые карточки.

Отзывы и мнение редакции «Финансы для Людей»

Банк постоянно проводит акции, позволяющие не только получить карточку на льготных условиях (с пониженной платой за годовое обслуживание), но дополнительно заработать, пригласив своих друзей оформить эту карточку.

Так, по акции «Свои Люди -2», действующей до 25.06.2017 за каждого приглашённого друга вы получите 500 бонусных баллов. Просто попросите друга ввести ваш номер телефона при оформлении карты на сайте в поле «Промокод».

В свою очередь, каждый друг получит 500 приветственных бонусных баллов. А кто пригласит больше всех друзей, тот получит супер приз 300 000 рублей.


Спецпредложения от партнёров также могут быть интересны.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: