Образовательный кредит на обучение в ВУЗе, взять кредит на образование ребенка

Как купить машину в кредит

Для получения автокредита нет необходимости приходить в отделение Банка, стоять в очереди, а потом несколько дней ждать рассмотрения заявки. Достаточно придти с необходимыми документами в салон автодилера-партнера Банка, выбрать понравившийся автомобиль и обратиться к кредитному консультанту Банка.

Срок рассмотрения заявки составляет от 30 минут. Срок действия предварительного решения Банка об одобрении заявки составляет 100 дней на новый и 30 дней на подержанный автомобиль.

В сумму кредита по желанию заемщика можно включить страховые премии КАСКО, а также страхования жизни за первый год или за весь срок кредитования.

Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете «темных пятен» в кредитной истории, то порядок получения автокредита на машину, сводится к простой последовательности действий:

  1. Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
  2. Получение решения с одобренной суммой автокредита,
  3. Выбор машины в автосалоне, оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
  4. Заключение договора автокредита с банком,
  5. Оформление страховки КАСКО и залога,
  6. Оплата банком автомобиля на счет дилера,
  7. Получение и регистрация автомобиля.

Для тех заемщиков, кто не имеет сбережений и хочет взять автокредит без первоначального взноса, большую роль играет сумма, на которую он может рассчитывать. От величины этой суммы, в первую очередь, будет завесить, какую марку автомобиля выбирать в автосалоне исходя из цены.

Все понимают, что в банке считать умеют, то есть какой-то заоблачной суммы в кредит, вряд ли удастся получить. Все будет решать пакет документов о постоянной работе и величине дохода.

Результат расчета

Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Срок кредита,

лет

Стоимость авто,

руб.

Первоначальный взнос,

руб.

Кредит,

руб.

Переплата в руб.Переплата в %

Сумма кредита —  руб.

Срок кредита,

лет

Ежемесячный взнос,

руб.

Минимальный доход,

руб.

Переплата в руб.Переплата в %
  • *При вводе значения процентной ставки — вместо запятой используйте точку.
  • Что делать тем, у кого желаемая сумма автокредита не совпадает с уровнем дохода? Для таких автолюбителей возможны другие варианты, как взять нужную сумму автокредита:

    1. Выбрать банк, который при расчете автокредита берет во внимание общий доход семьи,
    2. Предоставить поручительство человека, или нескольких людей, у кого большая, стабильная зарплата,
    3. Воспользоваться экспресс-кредитом без справки о доходах и поручителях.

    Следует сказать, что для того, чтобы взять автокредит выгодно, без повышенных процентов и иных требований, необходимо максимальным образом подтвердить все имеющиеся доходы:

    • Пенсия или пособие,
    • Вторая зарплата,
    • Доход от сдачи в наем имущества,
    • Проценты по акциям, депозитам и т.п.

    Заемщик сможет взять нужную сумму автокредита по сниженной ставке займа, только если предоставит, все имеющиеся, справки о доходах.

    Для предварительного расчета автокредита, чтобы иметь представление о связи размера дохода с размером автокредита, лучше воспользоваться кредитным калькулятором на сайте того банка, где планируете брать автокредит.

    Еще с детства нас учат, что лучше учиться на ошибках других. Поэтому, для того, чтобы правильно взять автокредит, необходимо обратиться к знакомым и коллегам по работе. Наверняка среди них найдутся, кто выплачивает кредит на авто, или брал автокредит не так давно.

    Полезными могут оказаться и автомобильные форумы, особенно посвященные той марке автомобиля, которую планируется взять в кредит.

    Отзывы об автокредитах на форуме в интернете, а также от реальных знакомых способны существенно помочь будущему заемщику:

    1. Получить автокредит без отказа,
    2. Получить одобрение необходимой суммы автокредита,
    3. Выбрать действительно выгодный автокредит и т.п.

    Завершающим, и самым ответственным, моментом при выборе кредита, будет подписание договора автокредита. Какие бы полезные сведения об автокредитах не были получены из отзывов, но одним росчерком шариковой ручки можно попасть в долговую зависимость, если не внимательно прочитать договор автокредита.

    Задача банка получить максимальную прибыль от предоставленного займа, а задача заемщика уменьшить эту прибыль банку, т.е. сэкономить свои деньги на автокредите.

    Правильно взять автокредит – это правильно подписать договор автокредита. Если в нем присутствуют непонятные, ущемляющие ваши права пункты, то просите их изменить, либо стоит искать выход из этого банка и путь в другой банк.

    Помните, что в настоящее время есть большой выбор банков, где можно взять автокредит, поэтому не надо зацикливаться только на одном.

    1. Тщательно изучите условия получения автокредита

    Очень важно ознакомиться со всеми условиями сделки. В банковских документах в обязательном порядке указывается:

    1. марка автомобиля,
    2. срок договора,
    3. условия льготного автокредита,
    4. сумма выплат в месяц и их график.

    Помимо этого, обратите внимание на размеры штрафов в случае просрочки платежей или досрочного погашения, а также комиссии банка. Последние, как правило, взимаются единовременно за открытие счета или могут иметь место, когда вы вносите платеж в офисе сторонней организации, например.

    2. Выберите схему погашения кредита

    Так ли это на самом деле? Фактически, беспроцентный кредит на автомобиль, не что иное, как понятие «Факторинг». Поскольку данный термин, появившийся на российском рынке в конце 20 века, не совсем понятен для среднестатистического покупателя, то автосалоны предлагают более понятным языком оформить автокредит без процентов.

    Почему обычно автосалоны предлагают беспроцентный автокредит под 0%? Потому, что данная финансовая операция происходит между тремя сторонами:

    1. Фактор (банк)
    2. Кредитор (автосалон)
    3. Дебитор (покупатель)

    Схема операции факторинга, скрытая от глаз покупателя автомобиля, следующая:

    • Банк и автосалон заключают договор об уступке прав долга покупателя.
    • Покупатель обращается в автосалон за покупкой автомобиля, при этом внеся сумму первоначального взноса от 30 до 50%.
    • Банк выкупает у автосалона долг покупателя автомобиля за меньшую сумму. В дальнейшем данная разница составит доход банка от факторинга.
    • После оформления покупки автомобиля в автосалоне, покупатель выплачивает оставшуюся сумму банку, которому автосалон передал право требовать выплату долга.

    Так выглядит схема покупки автомобиля в автосалоне путем беспроцентного автокредита. Данная схема хороша для покупателя тем, что не нужно высчитывать проценты по кредиту, делать сложные расчеты, а всегда будет известна твердая сумма долга (или кредита), которую будет необходимо заплатить в банк.

    Как получить беспроцентный автокредит

    Автокредит без процентов можно получить как в автосалоне, так и непосредственно в банке:

    • на не популярные модели автомобилей,
    • на автомобили минувшего года выпуска,
    • во время акции автопроизводителя на определенные модели машин, как правило, прошлых лет выпуска.

    Например, большая вероятность получить беспроцентный автокредит в 2013 году на автомобили 2012 года выпуска.

    Таким образом, перед потенциальным покупателем открывается скудный выбор моделей авто, которые можно приобрести в кредит без процентов. Но поскольку речь идет об экономии на процентах по кредиту, то данный способ покупки нового автомобиля будет для многих привлекательным и выгодным кредитом.

    Для оформления беспроцентного автокредита покупатель должен будет представить основные документы:

    • Паспорт,
    • Удостоверение водителя,
    • Справка от постоянного работодателя,
    • Справка о размерах доходов.

    Кроме основных документов при оформлении кредита на автомобиль, без которых могут отказать в кредите, будет обязательное требование первоначального взноса — от трети до половины стоимости автомобиля.

    Что касается величины возможного автокредита, то его сумма будет различная в банках, но верхняя граница может доходить до 3 млн. рублей со сроком погашения 5 лет.

    Тем, кто решит оформить автокредит без процентов, не следует забывать, что до полного погашения стоимости автомобиля, он будет находиться в залоге у банка. Залог автомобиля не позволит владельцу:

    • Продать автомобиль,
    • Обменять автомобиль,
    • Подарить автомобиль
    • Завещать автомобиль.

    Если вы законопослушный покупатель и, не планируете нажиться на мошенничестве с продажейкредитного автомобиля, то вам этого не стоит опасаться.

    Как бы заманчиво не выглядело предложение получить автокредит под 0 %, потенциальные покупатели машины в кредит помнят про сыр в мышеловке и понимают, что за таким формальным предложением могут скрываться определенные суммы, которые предстоит выплатить.

    Для кого-то это будет просто обман с автокредитом.

    Какие же скрытые платежи могут ожидать счастливого обладателя автомобиля по беспроцентному автокредиту:

    • Плата за открытие или обслуживание счета, на который покупатель будет вносить сумму долга в банк,
    • Процент с каждого платежа покупателя в банк,
    • Возможна ежегодная плата за обслуживание счета в банке,
    • Возможно оформление кредитной карты для погашения долга, за обслуживание которой также взимается плата,
    • При досрочном погашении суммы долга не исключен повышенный процент,
    • При задержке платежа, банк будет начислять процент штрафа,
    • Требование банка оформить страховку КАСКО, которая «выльется» в немалый процент от стоимости автомобиля,
    • Требование банка оформить страхование жизни и здоровья покупателя авто, что также является дополнительными затратами.

    Это основные скрытые платежи, которые могут ожидать автовладельца, после покупки авто а кредит. Данные платежи могут варьироваться в зависимости от банка, с которым сотрудничает автосалон.

    Если вы решили воспользоваться предложением автосалона или банка на оформление беспроцентного автокредита, то вначале следует узнать все условия предоставления и выплаты суммы стоимости автомашины, а потом самостоятельно сделать расчет кредита.

    Как получить образовательный кредит в 2017 году

    Образовательный кредит — это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.

    Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.

    Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:

    • паспорт РФ;
    • при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
    • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
    • платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
    • анкету-заявление.

    При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.

    А что сейчас?

    С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.

    Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет).

    На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.

    Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.

    В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.

    Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку.

    Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).

    Важно. Сбербанк продолжает предоставлять «льготные» образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года.

    При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты.

    По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.

    Правила предоставления кредита

    С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.

    Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания.

    Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения.

    Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.

    Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).

    При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.

    По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями (аннуитетный платеж).


    Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: